谁能告诉我怎么买保险?

配置保险可以根据自己的保障需求和经济条件来选择。通常是建议大家先做好人身保障，比方说先配置好重疾险、百万医疗险和意外险，如果被保人是家庭经济支柱的话，则有必要再添置一份寿险。

通过这篇文章，大家则能更深入的了解这四大险种的作用：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

接下来学姐就来给大家详细说明，怎么样才能买到合适的保险产品，话不多说，直接上干货！

1、明确保障需求

明确保障需求是配置保险的第一步，只有知道自己需要什么保障，才能知道自己应该配置哪些保险。围绕我们的保障需求，选择保障责任全面，赔付力度大的保险产品就可以啦。像重疾险和医疗险可以转移生病时的经济风险、寿险能够缓解死后所造成的经济损失，意外险就是保障意外事件导致的人身伤害。

考虑到市面上的保险种类繁多，应该先买哪种合适，这篇文章中就有你想要知道的答案：保险种类这么多，我应该先买哪种呢？

2、熟悉投保规则

确定所要投保的产品后，我们还需要对该产品的投保规则进行详细了解，例如它的投保年龄范围，其保障期限和缴费期限是否同我们的实际情况相符等等。

如果是投保重疾险和百万医疗险这类健康险时，通常还需要进行健康告知，这也要求被保人要如实告知，切忌有所隐瞒。

3、选择靠谱的渠道投保

确定好适合自己的保险产品后，大家就可以选择靠谱的投保渠道啦，像常见的线下投保渠道有线下网点渠道、保险代理人渠道、银保渠道等，而线上投保渠道则一般有第三方保险平台渠道、保险经纪人渠道、保险公司APP/官网渠道等。

关于网上配置保险产品的问题，大家可以通过这篇文章深入了解：网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？

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很多人觉得保险是骗人的，其实会有这种想法主要是因为没买到合适的保险，或者被业务员忽悠投保了实用性不强或者不合算的保险。

今天，学姐就来给大家讲讲买保险常见的四大深坑，以及保险到底应该怎么买的内容，机会难得，立即来围观吧~

学姐曾经也整理了一篇保险避坑指南，已经放在下面了，有意了解的朋友可以看看：

《保险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

一、买保险常见的四大陷阱

1 大公司的保险产品一定好？

当很多人买保险，都喜欢入手大公司的保险产品，譬如平安人寿、中国人寿等等，事实上这些大公司的产品，通常来说会存在产品溢价的现象，终究它们的分支机构多、员工多，铺租、水电费、工资都需要花费大量的钱，而且广告每年都是必不可少的，是为了扩大知名度，这些累计起来都需要很多成本。

因此，大公司的保险产品通常性价比是不高的，其实保险行业并没有真正的小公司，有些陌生的保险公司，注册资本也达到了百亿以上，比如渤海人寿的注册资本为130亿元、工银安盛人寿的注册资本为12505亿元。

而且每家保险公司都是经过银保监会层层筛选，才能成立的，并且还要接受银保监会的八大监管，因此大家在对保险产品进行购置的时候，不要太在意保险公司的知名度，最主要的因素还是看产品好与坏，性价比高与低。

如果你对于“买保险应该选择大公司还是小公司”一头雾水的话，推荐大家点击下文查看：

《买保险，到底是大公司还是小公司好？》

2 分红型保险一定能拿到分红？

许多人为啥喜欢购分红型保险，觉得自己不仅享受合同的保障，还可以参与保险公司的分红分配，可谓是“一箭双雕”。

其实分红型保险所分配的分红，并不是保险公司全部业务的可分配盈余，只是单纯分红保险业务的。

而且分红一般都是无法保证的，必须得根据分红保险业务的实际经营状况，才可以确定得出具体的分红分配方案。倘若分红保险业务经营不善的话，那么我们是很有可能拿不到分红的。

3 返还型保险真的划算吗？

返还型保险往往都有一个口号，那就是“有病治病，无病返钱”，同时也解决了人们觉得“保险不出险，钱就白花”的心理。

实际上返还型保险需要不少的保费，此外到期归还的钱，要么就是你所交的保费，要么就是120%的已交保费，再一个就是经过了多年的通货膨胀，到时候返还的钱也许就贬值了，还不如选择拿多交的那部分保费，去进行投资理财，拿到手的收益可能会更多。

4 万能型保险真的万能吗？

万能型保险号称“一张保单提供所有保障”，比如涵盖了重疾险、寿险、意外险、医疗险等等，看上去保障是挺多的，但保障通常没有大家想的那么实用，保障内容也不够全面，在价格方面也特别贵。

可是万能型保险会收一定的初始费用，你所交的保费百分百进入到你的账户里面是不可能的。

说完买保险常见的四大陷阱，那么接下来我就向小伙伴们谈谈保险究竟应该怎么买~

二、保险应该怎么买？

最先，我们买保险要结合自身的经济水平、预算、需求等现实因素，而且还得多和市面上的那些产品好好地对比一下，这样一来才能挑选出满足自己或者家人需求的产品。

其次还有一个重点要注意，那就是买保险务必要遵循“先保障后理财”的顺序，其实这句话的含义就是说我们自身就应该先购买完善的人身保障，就像医疗险、重疾险还有意外险，要是是家庭经济顶梁柱，还应该多配置一份寿险，然后手里还有剩余的钱的话，再给自己配置理财险。

前不久，学姐发现了一款堪称“神仙级别”的重疾险产品，保障内容和赔付比例都特别高，想了解的小伙伴可以看看下面的文章：

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》

在买保险的时候，不要忘了“先大人后小孩”的原则，很多家长给孩子入手的人身保障很完善，却任何保障都没有给自己购买，这样的做法是非常不对的，家长是孩子的避风港湾，只有家长拥有了充分的保障，才能更进一步保障孩子的成长。

写在最后

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职场新人，由于刚刚进入职场，并没有太大的积蓄，一般建议配置重疾险、医疗险和意外险比较好，这些保险可以减少我们因为疾病、意外所造成的经济损失。那么怎么买保险便宜？可以看这篇文章了解一下：怎么买保险最便宜？

买保险，我们首先要看保障内容。

比如说购买重疾险，我们要选择保障齐全的重疾险。好的重疾险，不仅轻中症保障齐全、提供高发疾病多次赔、额外赔，有的还会提供保费豁免、身故保障等可选保障，可以根据自身的需求来选择。

比如说国联人寿达尔文7号重疾险，提供轻中重疾保障和保费豁免，还可加选疾病关爱金、投保人豁免等。假设23岁女性投保，选择30万保额，保终身，缴费30年，不附加其他保障，每年的保费为2331元，感兴趣的小伙伴可以看这篇文章：国联人寿达尔文7号重疾险值得买吗？买前必看这几点！

购买医疗险，要注意看是否有住院津贴、特定药品费用医疗等保障。

住院津贴，就是当被保人发生保险事故，进行住院治疗时，可以根据实际住院天数报销一笔住院费用，从而减少我们医疗费用支出。

比如众安尊享e生2022版（个人版），除了提供一般医疗外，还提供了质子重离子医疗、院外特定药品费用医疗等，还可加选住院津贴医疗等可选保障。23岁女性投保，不附加其他保障，在有社保的情况，一年保费为233元，是比较不错的，感兴趣的小伙伴看这篇文章：最新十大百万医疗险排名新鲜出炉！

购买意外险，则要选择提供意外医疗的，还可以根据需求选择有猝死保障的，意外险的保费一年一般在几百块钱左右。

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当下，保险已经可以说是每个人生活的必需品，很多朋友都意识到要配置一份保险给自己增添保障。

但应该买什么保险呢？下面学姐就先以没有医保/社保的人群为例，给大家讲讲这个问题。

在文章开始之前，如果大家想了解更多有关保险的小知识，可以点击下方链接：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、没有医保社保应该买什么保险？

如果没有医保以及社保，且年龄不大而且身体健康的话，则学姐建议大家投保重疾险、医疗险、意外险、寿险（若是被保人不是家庭经济重心，可以不买）。下面学姐就来详细地为大家介绍一下，购买这些保险是为什么。

1、重疾险

重疾险，从名字可以知道就是保障重疾的保险，倘若被保人确诊重疾且达到条款要求，如此一来保险公司会将一笔相应的保险金提供给被保人。被保人除了可以用这笔钱支付医疗费用之外，再一个就是可以弥补收入损失，所以重疾险又被称为收入损失险。现在我们越来越有可能罹患重疾，因此重疾险也逐渐成为每个人都需要考虑的重要保险之一。

2、医疗险

医疗险更像是医保plus版，大多数医疗险的报销范围以及报销比例都要比医保更让人满意。要知道商业医疗保险会在被保人因罹患疾病而入院治疗后，而且会在删去免赔额之后，为其遵循一定比例报销合理且必要的医疗费用。要是被保人没有医保和社保，这种情况下医疗险是必买的险种之一。

3、意外险

意外险的保障内容也不是很难，当被保人因为意外伤害事故而引起经济损失的话，意外险都能为其带来相应的保障。值得一提的是，市面上的意外险多得数不清，有些产品的保障内容考虑不太周到。所以我们在购买意外险时，一定要优先考虑那些可以为被保人同时提供意外医疗、意外伤残、意外身故保障的意外险。

4、寿险

如果被保人是家庭经济支柱的话，则还应该为自己添加一份寿险。如此一来，即便自己去世了，自己的家人也能获得一笔保险金，更好地维持正常的生活。

那若是同时配置了以上四大保险，在理赔时会不会发生冲突呢？看完这篇文章就知道了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》

二、如果身体不好的话，还能买保险吗？

当然学姐也明白，有些消费者的身体可能不是那么好，在购买重疾险、医疗险时有极大的可能会被保险公司拒保。那么有没有适合这一类人群购买的保险呢？还真有，比如防癌险！

防癌险的保障内容实际上比较简单，主要保障癌症，只有当被保人因为罹患癌症且符合产品理赔条件时，才可以获得理赔。而也正是因为防癌险的保障内容很好理解，因此它的健康告知相对重疾险和医疗险来说，会比较宽松，就算被保人的身体有些小问题，也有资格以标体身份投保。

碍于篇幅有限，和防癌险有关的基本情况，学姐就先说到这里，如果大家对于这种保险比较感兴趣，可以点击下方链接继续了解：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》

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目前我们可以通过保险公司的线下门店、保险公司官网、保险经纪公司等渠道进行投保。

说到保险经纪公司，可能很多朋友还不是很了解，保险经纪公司是保险公司和消费者之间的第三方角色，与多家保险公司进行合作，会根据消费者的需求和实际情况，在众多保险公司中筛选出合适的保险方案。

但在挑选保险经纪公司时，这几个方面的内容也是需要注意的：一个好的保险咨询平台必须符合3个要求，不然理赔很难！

其次在买保险时，有以下两点内容需要大家注意：

1、先产品后公司

在购买保险时，保险公司并非我们第一选择要素。

因为不同的保险公司推出的产品，其内容也会有所区别。例如缴费期限的不同、保障内容的不同、保障期限的不同等等。

而在保险公司方面，不论我们选择的是大保险公司，还是小保险公司，其保单都是具有法律效力的，因此在投保时，我们应该把重心放在产品的内容上，毕竟只有适合自己的产品，才能让我们的保费支出得到最大的回报。

关于这方面的内容，若你还有疑问的话，也可以再看看这篇文章：买保险，到底是大公司还是小公司好？

2、先保障后理财

之所以建议大家先买保障型保险，再买理财型保险，是因为理财险虽然理财功能较强，但保障功能是比较薄弱的。只有配置了保障型保险，才能在罹患疾病或发生意外等情况时，为我们转移相关的经济风险。

对于我们来说，没有什么是比身体健康更重要的了，配置保障型保险，才能更好的为自己提供相应的保障。

保障型保险一般指重疾险、医疗险、意外险、寿险，若你还不知道这几种险种的区别，也可以再看看这篇文章的介绍：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

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