如何挑选保险公司？有哪些建议？

如今保险行业内存在100多家保险公司，很多朋友都不知道哪家保险公司比较好。

那么市场中这么多保险公司，究竟哪家公司值得信任呢？学姐今天给大家讲讲。

开始之前，我们先来看一下保险产品该怎么选：

《保险哪个好，手把手教你避开保险的这些坑》

一、判断一家保险公司值得信任的标准有哪些？

看这家保险公司是否值得我们信赖，主要把这两点看一下：

1 偿付能力

偿付能力的意思是保险公司偿还债务的能力。

消费者配置保险，保险公司有没有充分的偿付能力是出险后能否可以拿到赔偿金的重要要素，所以大家对这一点很关心。

但偿付能力的好与坏不是保险公司自己阐述的，而是需要符合银保监会的相关规定才可以。

当保险公司的核心偿付能力充足率在50%以上（含50%）、综合偿付能力充足率在100%以上（含100%）、风险评级为B级以上，就表明有关偿付能力的标准它是满足了的！

2 理赔情况

理赔情况重点是看该公司理赔快慢。假设一家保险公司所能达到的理赔速度是很慢的话，那么大伙儿还是需要非常谨慎的选购它家的产品。

我们假设一下，比如说重疾险这一类的人身险，要是理赔的速度很慢，那么被保人也不能尽快拿到保险金，选择更好的治疗条件，并且等待的时间一长，病情还有可能加重，那就失去了投保本身的意义了。

要是大家通过以上两点，还是无法确定一家保险公司是否值得相信，可以把这篇文章阅读一遍，顺便了解更多的判断技巧：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》

二、哪家保险公司值得信任呢？

在市面上众多保险公司中，同方全球人寿是一个可以让大家信任的公司。为什么这家公司会让学姐这么信任呢？紧接着学姐与大家一起查看下同方全球人寿的偿付能力和理赔情况。

为了便于大家了解，学姐查询了同方全球人寿保险公司的官网，得到了最新一季度的偿付能力指标，展示在下图里面：

各位可以从图中了解到，同方全球人寿的偿付能力远超于银保监会规定的标准。这就表明同方全球人寿的偿付能力是比较强的，如果消费者买了它家的产品后不幸出险，也能拿到保险金。

此外在小额赔付上，同方全球人寿的理赔速度比较快了，客户申请至赔款到账这个进行理赔的全过程，平均赔偿的时效非常短，一般只需10秒钟，最快6秒钟，让客户感受到了优质服务——秒级理赔，这是值得赞许的！

因此，同方全球人寿在偿付能力及理赔情况方面，都表现得极其优秀，大伙可以安心投保它家的产品。

如果有朋友觉得对同方全球人寿了解的还不够全面的话，不妨参考一下这篇文章：

《同方全球人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,深度分析》

写在最后

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目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保意外险？怎么挑选一款好的意外险。

现在市面上比较出色的意外险产品有：包括中国人保大护甲5号成人意外险、平安橙护卫成人意外险2号（尊享版）（互联网专属）和大地保险大保镖II意外险-至尊版等。

那么随即，学姐就以中国人保旗下的“大护甲5号成人意外险”为例，来为大家讲解一下这款产品的保障到底给不给力！

在文章开始之前，学姐给大家送上一份投保攻略，可以帮助你买对保险，少走弯路：

《保险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

一、中国人保大护甲5号成人意外险值得投保吗？

学姐不说别的了，直接上图：

1 投保条件分析

结合条款不难知道，大护甲5号成人意外险配备了3种不同的保障版本，便是经典版、尊贵版和至尊版。

其中经典版给予18-55周岁人群投保的机会，尊享版和至尊版的承保年龄段是18-50周岁，倘若大家打算投保大护甲5号成人意外险，首先就要达到以上投保年龄门槛，不这样的话就无法投保这款产品。

其次，大护甲5号成人意外险的保障期限总计为1年，况且允许1-3类职业进行投保。

由此我们得知，大护甲5号成人意外险并不赞成4-6类职业人群小伙伴进行投保，不过这也是我们可以了解的，毕竟市面上大多数的意外险产品都不对这部分职业的小伙伴进行承保。

尤其是像5-6类高危职业人群，这主要是因为高危职业人群出险的几率还挺大，并且保险公司为其承保会增加风险成本，因此诸多的保险公司都不会对从事高危职业的人群进行承保。

2 保障内容分析

大家可以按照学姐上方给出的产品图看出来，大护甲5号成人意外险眼下的基本责任有：意外身故伤残、意外医疗、航空意外身故伤残、火车意外身故伤残、轮船意外身故伤残、乘坐汽车身故伤残、驾驶非运营汽车身故伤残、急性病身故、预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼、驾驶自行车期间意外身故/伤残、意外伤残失能保险金、意外住院津贴和意外重症（ICU）住院津贴（后两个仅限于至尊版）。

由此我们可以懂得，大护甲5号成人意外险这款产品的保障内容还是相当丰富的，并且可以为被保人提供较为周全的保障。

只是其中乘坐汽车身故伤残和驾驶非运营汽车身故伤残这两项保障，况且在特定节假日还是双倍赔付，而且驾驶自行车期间意外身故/伤残保障是不含电动自行车的，大家在置备的时候要注意一下。

上文学姐也提到过，大护甲5号成人意外险配备了3种不同的保障版本，其中每个保障版本对于提供的每项保障责任设置了不同的赔付额度，大家可以围绕自身的保障需求选择符合自己实际情况的版本。

除了意外，大家还有可能会碰到身故和疾病伤害等风险。这样来看，比方说家庭经济支柱者，除了要配置意外险外，还应该把百万医疗险、重疾险以及定期寿险添置上，这样才能享受到全面保障。

大家对以上四大险种还不是很了解的话，不妨来看看这篇文章：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》

二、学姐建议

总体而言，大护甲5号成人意外险的条款内容表现比较出彩，不光保障版本选择人性化，此外保障内容方面也较为充分，可以将更加周全的意外保障提供给被保人。

于是，若是有小伙伴有意向投保大护甲5号成人意外险，这种情况下大家尽快入手也无妨！

可是大家想要再看一看市面上其他不错的意外险产品，也是行得通的，毕竟我们只有在货比三家之后才会知道，到底哪款意外险产品更值得我们入手！

最后，假设各位小伙伴想要投保意外险的话，这有一份干货，是买保险之前需要了解的，还是看完再下手吧：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》

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目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保终身寿险？怎么挑选一款好的终身寿险？

那么下面，学姐就深入地为大家分析一下。

我们在了解正文之前，这份基础的保险知识大家赶快收藏吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、终身寿险是什么？有什么用？

终身寿险最简单的理解就是保障终身的寿险，这时被保人身故或全残，保险公司是一定会提供赔付的。

到老了的时候也可以选择减保或退保，领取对应的现金价值，这些钱的用途是养老备用金或子女的教育经费。

因此，终身寿险能够拥有其他产品没有的特点：兼顾保障和现金流优势，是传承财富和理财比较好的方式哦。

定额终身寿险和增额终身寿险是市面上比较常见的两种终身寿险，前者在保障和储蓄上更占优势，后者因保额可终身递增的关系，就具有了更为明显的理财效果。

终身寿险有以下作用：

1、合理避税

中国的法律中有相关的规定，保险金不可以视作遗产的一部分，同样也就不能够属于债务偿还资产。

这样的话，受益人在领取保险金时就就不用缴纳遗产税,这可以作为有钱人遗产传承的有效工具。

2、稳健理财

玩过基金或炒股的朋友自然都会明白一个道理，就算投资者经验丰富，看走眼的时候也是有的。

因为基金和股票是一把双刃剑，带来高收益的同时，风险也是很高的，几乎没多少人可以保证只赚钱不亏损。

但是终身寿险就存在差异了，和基金、股票等投资方式相比，终身寿险在收益方面具有更为突出的稳定性。一旦投保终身寿险，保单上都会将现金价值及收益这些内容交代清楚。

可以这样讲，如果买到的是一款高收益的终身寿险，那么后期领取的钱大部分都会翻了几倍，不会有像基金等一样亏损的情况出现。

对终身寿险的作用进行介绍之后，下面学姐再和大家探讨一下买终身寿险的相关话题。

二、终身寿险哪家好？不同保司的终身寿险有什么区别？

和买东西一样，好多朋友在选择保险的时候，也更加在乎选择哪些有着很高知名度以及看上去就是大品牌的保险公司，例如中国平安、人保等。

不过，其实对于保险只要稍加了解过的人都知道的，在我国，只要是有合法经营牌照的保险公司，不论规模大小如何，都具有着不容小觑的赔偿实力，由于其资金实力本身就比较高。

而且，我们的保单只要是合法且有效的，出险的情况，符合保单所约定好的，就能够获得相应的赔偿。

一些保险公司之所以会拒赔，更多的可能是消费者对保险存在较少的认识从而造成的乌龙事件，就好比是把健康告知信息填写错、理赔资料递交不准时、不满足保险理赔范围等。

若是担心后面有上述情况出现，大家可以把这篇文章收藏起来备用：

《保险理赔又快又好的正确姿势有哪些？不赔就盘TA!》

由上可知，当我们需要购买终身寿险的时候，选择哪家保险公司不重要，更应该先去掌握具体的产品保障及收益情况。

鉴于纵然是同一家保险公司，推出的不同产品也会有所不同，我们也不可能拍板说：某家保司新推出来了一款收益特别高的保险产品，其余所有的产品的收益也都会非常之高吧？

这是根本就不符合实际情况的。

同时，不同保险公司的产品也会有着较大的区别。

因此，学姐就挑选出来了两款不同保险公司的火爆保险产品，对比对比它俩之间的不同点以及各自的优点。

光明至尊和增多多2号对比测评图就在下方：

光明至尊和增多多2号分别是光大永明人寿旗下产品以及和泰人寿名下的保险产品，从保障图内可以发现到的是，就投保规则以及基础保障方面而言，这两款产品之间的区别并不是很大。

不同的一点是光明至尊终身寿险里面多出来了航空意外身故/全残保障这一项，保额递增系数与和泰增多多2号对比要高一点。

不过对比起投门槛，和泰增多多2号还是更有特色，年交金额规定最少1000起步。总之大家买这类终身寿险前要多货比三家。

文章的最后，倘若想要搞清楚市场上有哪些高收益终身寿险值得入手，大家可以借鉴这份榜单：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

写在最后

我是学霸说保险，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号学霸说保险咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：学霸说保险花更少的钱，买对的保险！

如何挑选保险成为了一个人们非常关注的问题，那么首先大家需要知道自己想要的是什么？再根据自己想要的内容去进行购买保险，随着人们生活的提高，大家都想给自己一份保障，那么购买保险确实是一个非常不错的选择。大家一定要有针对性去进行购买保险，一般公司会给员工购买五险，五险指的就是养老保险，在退休之后最基本的保障。

关于保险的挑选

那么还有医疗保险，医疗保险就是在生病的时候能够赔偿并进行报销。如果说大家家里面有人经常生病的话，也是可以去购买医疗保险的，而如果自己需要其他的保险，也都是可以进行购买的，其实养老保险是必不可少的，因为在老了之后，大家肯定需要有一份保障，也不用去向自己的儿女伸手要钱。即使是其他的保险都不进行购买，但是医疗保险肯定是需要进行购买的。

养老保险的重要性

而挑选保险最基本的方法，刚才小编就已经讲过了，首先要根据自己的所需，其次，再去进行挑选。 小编只是给了大家一个建议，如果自己家庭情况比较特殊的话，还是需要根据家庭情况的相关内容去进行购买。而不是跟风去进行购买，但如果真的不知道购买什么保险的话，那么购买养老保险是绝对没有错的。其实很多的正规工作单位都是会给员工购买五险一金，那么这个五险一金也是给予了大家一份保障，在老了之后也能够获得一些生活保障。

医疗保险必不可少

向医疗保险也是必不可少的，因为我们并不知道会不会生病，所以说如果生了一场大病的话，花费的精彩也是非常多的。为了避免这种现象的发生，大家也可以购买医疗保险，购买医疗保险之后，如果需要报销的话，那么也是可以找到相关的负责人进行报销。

生活中需要买的保险就是我们常说的商业保险，又可以分为可以分为财产保险、人寿保险和健康保险等。

像重疾险、百万医疗险、意外险、寿险等常见的险种都属于商业保险。

买商业保险应该怎么选择，需要注意以下几点：

注意事项一：免责条款

我们一定要了解保险合同的免责条款，因为免责条款详细约定了哪些情况下保险公司不承担赔付责任。

了解免赔条款，可以减少许多不必要的纠纷。

注意事项二：续保条件

市面上的百万医疗保险的保障期限基本都是1年，因此在保障期满后，想继续获得保障，就要考虑续保问题。

有些百万医疗险在保险合同中约定，续保的话需要保险公司的审核同意才行，

如果被保人身体状况发生变化，或者保障期间内发生理赔，亦或是产品停售了，续保会比较麻烦。

而有些百万医疗险含有保证续保条款，续保条件比较宽松。

在保证续保时间内，保险公司不会因被保人身体状况发生变化或者发生理赔而拒绝续保，甚至产品停售了也能续保。

因此在购买百万医疗险时，我们尽量选择续保条件比较宽松的产品，这样才能享受稳定的医疗保障。

当然具体还要根据个人需求来搭配。

注意事项三：健康告知

许多商业保险在配置时都需要做健康告知，比较重疾险、医疗险等，对于健康告知，我们不可以马虎。

健康告知中问到的，我们一定要如实回答，不能有所隐瞒。

有些人为了投保成功而刻意隐瞒自己的真实情况，这种做法千万不可以取，因为后续如果发生保险事故，被保险公司查出来的话，我们可能得不到赔付金。

注意事项四：保障内容

我们购买商业医疗保险，当然是奔着它的保障内容来的，

因此，买商业保险，了解产品的保障内容很重要！

像重疾险，我们要了解它的疾病赔付比例，可选责任有哪些等等；百万医疗险则需要了解报销范围如何，免赔额是多少，是否有质子重离子保障等等。

此外，我们还要将自己的需求和产品的保障结合起来考虑，找到适合自身需求的产品，适合的才是最好的。