金牛福两全保险（分红型）怎么样？便宜吗？

金牛福两全保险（分红型）在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高。

也有不少的小伙伴都在问，金牛福两全保险（分红型）的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？学姐马上为大家详细介绍一下。

大家最关心的关于保险知识的这些内容，可以点击下方链接抢先了解：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、交银人寿金牛福两全保险（分红型）怎么样

交银人寿金牛福两全保险（分红型）的详细保障内容，我已经全部罗列在下面的表格里面了，大家可以先大概浏览了解它的保障内容：

交银人寿金牛福两全保险（分红型）的保障内容非常的简单，或许大家很快就直接可以浏览完了。

那么，交银人寿金牛福两全保险（分红型）的真实表现究竟是什么样子呢？

感觉比较遗憾的地方有，学姐认为交银人寿金牛福两全保险（分红型）的整体设计上进一步分析而言，略微有点弊端：

1、身故保险金赔付比例中规中矩

金牛福两全保险（分红型）对于不同年龄阶段的身故赔偿比例不一样。其中，年龄在41周岁至60周岁的与之所对应的比重达至140%，但市面上已经有产品将这个比例设计为160%。相比之下，金牛福两全保险（分红型）的整体表现并不能让人感到惊艳。

2、保障期限单一

市面上大部分两全保险，都设定为了保障至年纪到七十岁、年纪到八十岁的，一般情况下，都会有好多个保障期限可以供大家来灵活选择。但是，金牛福两全保险（分红型）的保障期限设定成了5年，进而看成是中短期的过渡阶段的选择非常地适合。

要是，非常渴望保障期能更加长点的小伙伴的话，那么，金牛福两全保险（分红型）就没办法帮到大家了。

3、缴费方式单一

金牛福两全保险（分红型）只设置了一次性缴纳保费，也就是指一次性把保费缴纳完毕，并没有设定分期来进行缴纳保费，这一点让人感觉特别失望。如果说，设定有分期来进行缴费的话，对于一些现金流紧张的小伙伴来说也会更加友好！

针对于金牛福两全保险（分红型），我还整理出来了一篇深层次的评测，内容里面包含有产品的收益情况，考虑来购买的小伙伴可以点击下文来进行进一步的详细了解：

《选择金牛福两全保险（分红型）划得来吗？买前得知道这几点!》

二、金牛福两全保险（分红型）这些地方要注意！

1、分红不保证

大多数人选择买分红型的保险，实际上就是为了分红而来。

但是学姐在这里要着重强调一番，如果你抱着“苍蝇再小都是肉”的想法去购买的话，那么完全可以放心购买这类型的保险，不然的话，可就得谨慎考虑了！

其实，根据历年来的表现来看的话，分红型保险的分红一般都没多少，是因为：分红一般来自于根据保险公司的实际经营状况决定的可分配盈余。

在金牛福两全保险（分红型）的保单上强调了“分红不保证”，换句话说就是，分红也是有可能为零的。

想要深入了解“分红险”本质的小伙伴，不如阅读一下下方这篇科普文：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》

2、并非真的“两全”

根据上方保障图，交银人寿金牛福两全保险（分红型）的保障内容一共有两个，一个是身故保险金，一个是满期保险金。

值得引起重视的是，这两个保险金只能享受到其中一个。

因为前者是保障期内身故才能拿到，后者是保障期内依旧在世才能拿到。

很在乎这一方面，就要小心一点来购买两全保险了！

综合来讲，金牛福两全保险（分红型）性价比较为一般，保障也是有所缺失的，不太值得购买。

想追求保障更全面，性价比更高，实用性更强的保险的朋友们，学姐就还是建议再对比一下其他产品。

写在最后

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对于用户购买新车其实是一个非常高的过程，买的新车肯定就要交保险，为了对人生以及车子的一种保护，购买保险是有必要，但购买保险的同时肯定要考虑购买保险的费用以及有哪些保险需要购买，是否值得购买，这个就需要你自己提前做好相应打算，也对你后期用车有很大帮助。

一、新车保险费用

这里首先说一下新车的保险费用，其实新车保险费用以每年的缴费标准来看其中车损险就是必买的一种车损险大概就是1200左右，而且这个车损险是保一年车损险，包括平时生活中一系列车子的损失损伤等等都会给予一定的赔付标准，其次就是三者责任险，这个三者责任险有赔付标准，如果是保险交到1000元以上，那么最高可以享受20~30万的赔付金，相应的如果是缴费在700~800，那么赔付金是10万，所以根据你交保险的费用来获得相应的赔付金，最后还有一个保险，那就是300元盗抢险也就是保障汽车，尤其是新车，不被相应的盗贼给偷了，这个险种我建议还是可以买吧。所以总的来看，一年一个车子所要花费的保养费用一般就是在5000块钱左右。

二、新车保险费计算方法

新车保险其实计算方法是根据实际的计算业务来，一般如果是遇到固定的险种，比如说强险，商业第三者责任险，这就是固定的一些保险费，用这个就与车价无关了，可以根据车主自身的需求进行交费，还有车损险是一个非常重要的保险，这个保险基本上每辆车子都需要购买，对于这个车子的保险费用的计算方法，一般最低的标准就是500元，而按照费率的12%，这算下来价值十万的私家车，支出保费一般都是1500左右。

三、新车保险有哪一些

新车所要购买的保险险种有许多，其中第1个就是交强险，交强险是强制要买的，其次就是车损险，车损险这个是有必要购买咨询险的，保费是由车辆的价格进行决定的，反正也是水涨船高，买车身险其实也是对自己车子一个保障，这个也是有必要，其实就是第三责任险这也提到过，第三责任险是属于汽车发生意外事故后致使第三方遭受人身伤亡或财产直接损失的，第三责任险就会给予相应的赔付，赔付的标准有几万，有10多万，也有几十万甚至上百万的，还有就是不计免赔险，这也是锦上添花的一种险种吧，反正可以购买也可以不用购买。

车险的选择根据个人的实际情况！

交强险和车船税是必须要上的，在这就不赘述了！

主要就是商业险！

即三者 车损 车上人员 不计免赔这些基础的！然后车损再附加玻璃单独破碎，划痕这些！还有盗抢及自燃！

比如经常开车，跑长途，那么三者至少要100万，车损也要必须加上！即使是老司机也得加！还要附加玻璃单独破碎，高速上最容易出现车玻璃被石子崩坏！还有司机本人的意外保障要加上，除了座位险！

如果仅在市里上下班开车，三者可以50万，也可以再提高些，车损根据自身车况！不值钱的车上不上意义不大！小刮小蹭没必要报保险！

无论如何，风险是难算的！最好还是全险比较放心！一直不出险，车险费用也是越来越便宜！

我来回答你，你这种情况跟我一个朋友的经历非常相似， 第一年没经验，为了图省心车险就在4S店买，第二年想自己买省点钱，但是苦于对车险不了解。 我身处这个行业，而且自己的车也是每年都买车险，根据我的经验，如果你既想省钱，又要最大限度的得到保障，车险应该这样买。

1、选择必买的险种

大多人在买车险的时候，都会有一个心理价位，比如我的车，当时裸车价是115万，我能接受的车险花费希望是在4000元以内。第一年没有出过险，交强险是855元，车船税是480元，那么商业险的预算就剩3665元，接下来我就要选择必买的险种了。

车损险就是用来保我们自己车的，不论是交通事故还是自然灾害 （除了地震），都可以用车损险来理赔。车损险能最大限度的降低意外发生后带来的经济损失，而从心理方面来说，新车车主会尤为爱惜自己的车，所以买了车损更可万无一失。

车损险的赔付额度是根据车价来的，而车价每一年还会折旧，一般的折旧率是每年72%。比如我第一年车损险的保费是1780元，第二年有折旧是1667元，3665减去1667还剩1998元。

第三者责任险的作用和交强险类似，都是用来赔别人的 ，但是交强险的保障额度比较低，如果是撞倒豪车或者造成人伤，没有第三者责任险真心不够赔。作为一个开车上路一年的新手，第三者责任险是无论如何都要买的。

第三者责任险的保额有5万、10万、20万、30万、50万、100万等多个区间，我第一年买的是50万，价格1243元，第二年果断买了100万，价格是1583元。 50万和100万的保费差的并不多，现在路上豪车那么多，不守交规的电动车更多，三责买100万更放心。

2、 自由选择的险种

选完必买的险种，我的商业险预算只剩下415元，这个时候我们可以选择一些性价比比较高或者是你觉得对你有用的险种。 我建议是从不计免赔险、无法找到第三方特约险、车上人员责任险这三个险种里选择。 一来这几个险种价格都比较低，二来实用性也比较高。

不论你买车损还是三责， 根据不同事故责任都会有一个10%-30%之间的免赔率，也就是说不能全赔 ，如果购买了不计免赔，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由车主自行承担的免赔金额部分，保险公司会帮车主赔。

不计免赔险的费用一般是主险的15%（车损、三责），盗抢险的不计免赔是20%。我的车损加三责是3250元，不计免赔险总共4875元，跟预算的差不多。

车损险有一个条款是说, “被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率” 。意思是说我们的车被别人损坏，如果找不到肇事者，修车的30%的费用就要自己承担，买了不计免赔险也没用，现实中这种情况也是经常发生。

我是很乐意买这个险种的，因为价格只有车损险的25%，我的车只花了42元，相比30%的修理费，我觉得是相当划算。

车上人员责任险即常说的座位险，顾名思义， 它是负责车上人员发生伤亡事故时进行赔偿 。座位险是按人数买的，驾驶员和乘客是分开购买的，如果经常有家人、朋友坐车，座位险还是很有必要买的。

座位险的保额有1万、2万、3万、5万等区间，单个座位最高赔付5万，我是买的1万四座，费用是76元。一般在市区开，我觉得买1万就够了，再高就不如买人身意外险了。

总结一下， 在预算范围内，优先考虑车损、三责、不计免赔险、座位险、无法找到第三方特约险 ，如果你的预算更高，还可以在盗抢险、自燃险、涉水险、玻璃险、划痕险中选择，不过这些相对就没那么必要买了，根据自己的情况而定。

1交强险。交强险是法律规定必需强制购买的保险，凡是对第三方（除本车、本车上的人）造成损失的，无论是否有责任，都是交强险赔偿范围。交强险是法律规定必须要买的，保险受益人为第三方。

2第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，也可考虑购买第三者责任险作为交强险。

3车损险。车损险也是一定要买的。即使自己的开车经验再丰富，技术再好，也会有出现意外的时候，保不定哪天碰了、刮了，到修理厂稍微修修就要不少钱，投了车损险就不用着急了。

另以下几种保险可视自己的情况买或不买。

1划痕险

2自燃险

3涉水险

4玻璃险　　

5车上人员责任险的不计免赔。

6车辆损失险的不计免赔。　

7盗抢险。

汽车 保险主要的有三种，交强险，盗抢险和第三者责任险。

交强险全名为交通事故责任强制保险。 是保险公司对被保险车辆发生道路交通事故造成受害人的人生伤亡，财产损失等在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险（不包括本车人员和被保险人）。

所以，新车必须办理交强险后才能上路行驶。

盗抢险 ：指车辆受到他人盗抢而遭受损失的赔偿保险。赔偿金额一般按新车价格而定。

第三者责任险 ，第三方责任险保额一般有50万和100万两种，现在人力成本高，最好买100万的。另，顺带司机责任险，乘客责任险。

以上是新车必备的三种保险。另外，还可以根据不同需求对车的外观，漆面，挡风玻璃等单独买保险。

现在都是利益为前提，现在4S销售 汽车 ，都要将涉及 汽车 的服务捆绑进去—— 汽车 保险。

不要以为4S店是为了你的新车和个人着想，担心你的驾驶安全和宝贝爱车的保障，其实就是利益挂钩，你的保险保费越高，得益的提成也越高，能赚多少就多少，所以你说不在4S点买保险，“没门”，车都不卖你，因为卖车是在赚不了多少钱，现在服务才是赚钱的。

一般4S需要你捆绑购买的保险：固定交强险（政府要求的）

附加险：

4S捆绑差不多就这些，基本能买的，他都要求，或者建议你买，还是那句，羊毛出在羊身上。

至于不用4S代办的保险

我就买了，第三者（50W）和交强险而已，其他根据自身需求自行追加，而且是通过网络下单的方式，没有中间商赚差价。（Bozi）

对于每年的车险怎么买，很多人都是一头雾水，第三者、不计免赔、车上人员责任险等等，到底应该怎么选？有些人往往是保险公司建议买什么就买什么，这样一来就多花了很多冤枉钱。今天我们就大家最实用的车险购买攻略，看完你还不会买车险算我输。

为什么不建议大家只买交强险？

我们先介绍一下车险的分类，车险主要分为两类，一类是交强险，一类是商业险，交强险没什么好说的，只要你上路就必须买交强险，6座以下的家庭自用车第一年投保交强险的价格是950元，以后如果没有出险按照比例递减。

很多人认为买个交强险就够了，其实真没必要省着点钱。即使你的车不值钱，但是马路上现在BBA满街走，随便磕碰一下就是大几万，涉及到人员伤亡，就奔着几十万上百万去了，而交强险最高的赔付额度才不过20万，万一遇到事故根本就不够，而且商业险并不贵，根据我们说的买商业险，一年也就一千多块钱。

商业险怎么买？

商业险的种类五花八门，很多人都被绕的晕头转向，不知道如何购买，其实我们把商业险分下级就很清楚了。

强烈建议购买的商业险：

其实就三样，第三者责任险、车损险。

1、第三者责任险是必买的险种，简单来说就是在事故中赔付给遭受人身伤亡或财产直接损失的第三者的，可以是车辆，可以说人，甚至可以说电线杆、墙、隔离带等等。一般建议大家购买100万以上的第三者，50万已经不太够了，而且50万和100万的保额，保费差距不大。

2、车损险顾名思义，就是赔付本车损失的险种，比如说小明买了一辆车，没有买车损险，在事故中小明是主责，对方只占20%的责任，那么小明的车如果报废评估是10万块钱，对方只能赔2万，其余的8万小明就是拿不到的，只能自认倒霉，这时候车损险就派上用场了，如果小明买了车损险，小明就能拿到10万块钱， 不过是在购买不计免赔的前提下。

不计免赔在车险改革之后现在已经被删除了，不计免赔简单来说，就是如果你没买，保险公司有权不赔付一部分的金额，还是拿小明举例，如果赔付金额是100万元，小明全责，保险公司只赔80万，小明主责，保险公司只赔偿85万，如果小明和对方同等责任，保险公司只赔90万，如果小明是次责，保险公司只赔95万。如果购买了不计免赔，不论责任如何划分，只要是由小明的保险公司出险的，保险公司全额赔偿。现在在第三者责任险中已经包含不计免赔了。

酌情购买的商业险：

1、座位险。其实座位险个人建议大家是可以买上的，我身边就有一个真实案例，一个亲戚全责撞了人，亲戚开的车坐的副驾驶受了重伤，在医院抢救了很多天，但是车主只买了第三者商业险，没买座位险，而第三者责任险是不赔付本车车内人员的，因此副驾驶治疗费用只能自己承担。座位险是保障车内乘员的，如果你经常带家人出门，座位险还是可以买上的。

2、划痕险。顾名思义就是车身的划痕保险，划痕险建议价格较高的新车，以及小区内部车辆较多人员复杂，或者新手车技不佳的车主购买，赔付限额一般是2000元、5000元。

3、涉水险。涉水险主要是推荐南方梅雨季节长，经常出现内涝的地区买，其他情况下不需要买。

4、玻璃险。玻璃险一般不推荐买，如果你的小区经常有高空抛物的情况，可以买。

一般情况下不建议购买的商业险

1、自燃险。自燃险只有车辆本身的故障引发的火灾，才赔付，只要你有对车辆进行改装，或者人为或车上物品造成的自燃都不赔偿。而新车自燃的风险是很低的，老车自燃也只赔偿车辆的残值，也没太大的必要。如果是某些经常自燃的新能源品牌的车型，可以考虑买一个。

2、车上货物责任险，除了货运的车辆以外，家用车没有必要购买。

3、新增设备损失险。除非你喜欢在车上加各种电器，否则没有太大的购买的必要。

4、精神抚慰责任金险。精神损失比较复杂，很难区分是否由事故直接引起的精神伤害，赔偿的依据又是什么，没有太大的必要购买。

5、修理期间费用补偿险。像网约车司机等靠车辆谋生的可以考虑购买。

看完这些，相信大家应该知道怎么去购买车险了，其实车险改革之后，全车盗抢险、自燃险、涉水险、玻璃险、不计免赔险、找不到第三方险都被并入车损险了，保障更全面了，保费也更透明了，建议大家根据以上的指南按需购买保险。

车险别乱买，新手买5种就够了！ 汽车 的保险有交强险、三者险、车损险、座位险、盗抢险、玻璃险、自燃险、划痕险、涉水险、不计免赔险，车险险种很多，但其中一些险种没必要全都购买。到底哪些使我们需要购买的车险呢？

交强险

这个是强制购买的险种，交强险的责任范围是用来赔偿别人，额度不高，但如果没有购买 汽车 是不允许上路的。

三者险

主要用来赔偿第三方，赔偿额度较高，北上广等大城市建议三者险起步购买50万以上。如果经济允许的情况也可购买100万以上。平时多花几百块购买保险，到了关键时刻就会发现车险的用处了

不计免赔

因为保险公司一般都会有一定的免赔额，有时候车主的损失因为事故所承担责任不同，保险公司对应会给出一定免赔率。导致车主损失不能完全被覆盖。这种情况下，不计免赔就变得相当重要，不计免赔可以把这一小部分风险转嫁到保险公司身上，从而得到全部赔偿。

车损险

新手驾驶技术相对不太熟练，经验不够丰富，偶尔出现小碰撞也是很正常的，这时候的车损险就变得十分重要。车损险主要赔偿车主自身的损失。

划痕险

划痕险作为车损险的附加险种，对于新手驾车来说还是很重要的，像上边说道，新手驾驶技术不太熟练，经验不够丰富，车身剐蹭在所难免，所以买分划痕险也很重要。

车险的选择还是要因人而异，类似涉水险，玻璃险，盗抢险此类险种，也要根据车主的实际情况斟酌购买。

购买全险吧，有备无患。天天在路上跑，谁知道会发生什么呢。

第一、强险，这个不交不让上路，是必须要交的。

第二、三者，现在大街上豪车如此多，人也多，如果稍有不慎，出险了会比较麻烦，有可能会高额赔付，所以一定要买，建议100万，保费没多少钱。

第三、车损，这个是给自己的车上的，这样自己的车出现问题之后可以有保险公司的理赔，减少自己的损失。

第四、不计免赔，最好买上，要不出现以后理赔会有折扣。

第五、驾乘险，如果出现比较重大的意外风险事故，可以通过驾乘险获得较为高的理赔，降低损失。

至于价格各家公司都差不多，或者是各家公司都有活动，基本上都是明价，选一个理赔口碑好的保险公司就好了。

作为一个资深的车险理赔人我简单的给你分析一下：

首先我们了解一下车辆保险主要作用：

1、赔偿对方损失，例如交强险、商业第三者责任险等；

2、赔偿己方损失，例如车损险、车上人员责任险等；

交强险和商业第三者责任险赔偿对方损失包括财务损失和人身伤亡损失，车辆损失险的保额是按照你购买保险时你车的实际价值确定的，无论事故的大小都可以通过车辆损失险赔付自己车辆的损失；车上人员责任险一般每个座位限额10000，司机一般为50000，赔付本车车上人员受伤时的医疗等费用 ； 还有其他险种玻璃单独破碎险： 汽车 玻璃（不包括天窗）发生单独受损事故时赔付玻璃损失；盗抢险：车辆发生被盗被抢过程中遭受的损失，或被盗抢后整车无法找回的损失。

然后我们从你开车的习惯和开车的用途分析一下你需要买哪些险种。

看楼主的提问应该是给自己的私家车买保险，如果你的爱车多数情况是作为上下班的代步工具，而现在一般的城市中开车车速都不会很快，所以如果有意外发生绝大多数都是小刮蹭，在小事故概率较大的情况下需要的赔付对方损失基本上在几千元以内，通常交强险就能满足需求(在发生有责任事故时交期险赔付限额：财产损失2000元、人身损失为医疗费用10000，死亡伤残费用110000），为了稳妥起见可以再买个30万限额的商业第三者责任险（这个险种是财产损失、人身损失共享保额的），当然如果楼主对自己的驾驶技术非常自信就可以只买一个交强险。如果楼主经常行驶于城镇、乡村或往返于城乡结合部建议您商业第三者责任险保额100万元，最新的理赔大数据显示，多数的死亡、重大伤残事故发生在以上地方而且伤者为60岁以上老人居多。

如果楼主所在的城市经常下大暴雨或小区的地下车库排水不好的情况下建议购买涉水行驶险，主要保障车辆在积水路面涉水行驶时发动机损坏赔偿。

最后从保险险种的价格分析：

交强险是必须买的，价格和你上一年交强险出险次数挂勾；

商业三者险个人建议50万限额，配上交强险122万限额基本够用，现在可能有一些保险公司做活动商业三种险100万限额有优惠比50万限额仅仅贵100块钱，这样的情况下建议买100万；

车辆损失险必须买价格和你车辆实际价格有关；

车上人员责任险可以买一个基础的司机5万保额乘客1万保额价格在200块钱左右，但是个人推荐买意外险（这里说的是一种意外险，不是车险，可以在买车险的同一家公司购买，后期理赔比较方便），现在几乎所有保险公司都在推出车上人员的意外险，价格在100元左右保额在20-50万不等；

不计免赔必须买，几十块钱的东西图个省心。

综上所述推荐：交强险、商业三者险50/100万，车辆损失险、车险不计免赔、车上人员意外险

买车的保险，里边的说头不小，是一门学问，买少了，出了事自己还得掏腰包，买多了有时没必要，造成浪费(大款除外)。那么怎么买比较划算呢探讨一下，不一定准确。

一、交强险，以5座以下家用轿车举例。交强险，一看就是个强制险种，买车就得买它，否则你上不了路。新车第一年950元，全国都一样，所有的保险公司都是一样，连续3年不出险，最高优惠到30%。

二、商业险中的第三者责任险。三者险要根据保险需要，当地的经济状况等综合分析去考虑。否则，买高了是损失，买低了又不足赔付，新车旧车不一样，新手老手也不一样，一般新手上路没经验就得多买点，老司机有把握就可以少买点，自已掂量着办。一般新人新车三者险的保额不低于50万比较保险点，正常20一30万就差不多。

三、车损险。以10万左右的家用车为例，一般是采取三种方法，一是按新车的实际购置价格投保;二是按当前实际使用的车况估价投保;三是与投保方协商的价格。当然，3种方法保费不同，赔偿限额也就不同，有钱可以多买点，钱少量力而行就足矣了。业内人士建议，保险公司都有一个5%一20%的事故责任免赔率，所以，必须选择车损险中的不计免赔特约险，这样，由车主承担的那部分损失全部转嫁给投保公司。

买车险，主要就这三种险，其它如什么自燃险、划痕险、盗抢险等乱七八糟的险种都没必要去买。那么总计下来，每年的交强险+全险+车船税大约4千多元。

选择保险公司也很关键，价格优惠不是第一选项，应该综合去选择。比如:价格合理、服务周到、出险及时等等。中国人寿、中国平安、中国人保PlCC、太平洋保险都是不错的选择。

常在河边站，哪有不湿鞋的道理，买了保险，上路心里踏实多了，但是，买了保险就一定保险了吗我着主要还是应该遵章守纪，平安出行，这才是大计。