极具格调与回头率的四款小车推荐

很多人都说现在小车不吃香了，大尺寸的车看起来更加气派、更加能够满足家庭用车的需求，但其实这么说未免有些片面。因为不管是两厢车还是紧凑型车，都能基本能够满足三口之家的空间需求，而且就是有人不喜欢蠢大蠢大的车身，小巧灵动方显精致。更有甚者看到微型车就会觉得是老人用车，殊不知现在很多年轻人都会选择微型车，既能方便通勤，又能解决停车困扰，何乐而不为呢？今天，我们就给大家推荐四款兼具颜值以及实用性的四款小车。

新宝骏E300/E300 Plus

城市“小精灵” 微型新能源车

最近汽车圈流行一句话，不知道你听没听说过，那就是：“人民需要什么，五菱就造什么。”在疫情最艰难的时期，为了攻克难关，无数的企业献出了自己的力量，而其中就有五菱汽车。五菱仅用3天的时间就转型开拓出了口罩的生产线，现在它每天也可以生产高达170万只口罩，这样的效率和速度简直令人叹为观止。

日前，五菱汽车又宣布造出了“人民想吃的螺蛳粉”，疫情期间，螺蛳粉一度凭借“比下厨方便、比泡面健康”的特色和酸辣鲜香的独特味道火遍全网，一跃成为“国民美食”，各家电商经常卖断货。而上汽通用五菱汽车股份有限公司总部恰巧位于广西柳州，螺蛳粉也正是柳州当地的特色小吃，因此颜值满分、口味正宗的五菱螺狮粉应运而生。

如今，五菱汽车生产的东西都备受关注，6月28日，上汽通用五菱的新宝骏E300/E300 Plus正式上市，同样引起了不小的关注度。其延续了新宝骏“先锋设计、智能网联、乐享驾控”的品牌基因，打造了一款真正意义上融合了“科技、智能、时尚、个性”设计内涵的智能出行新物种。新车售价648-848万元，共推出6个配置车型，且新车综合续航均为305公里。外观是它的一大亮点，既呆萌又极具未来科幻感的造型成为了吸粉的利器，设计理念来自星际几何，车头及车尾车灯处均采用了强化悬浮感的设计处理手法，再加上双色的搭配，形成了上下分离的视觉效果，犹如一个太空舱的设计。整车有很多圆角矩形的元素，例如：LED日行灯、下保险杠区域，我觉得对它最贴切的形容就是像一个卡通汽车机器人。

隐藏式的外开门把手不仅提升了设计感，而且可以减少车身涡流，有效降低风阻及耗电量，同时配备无钥匙进入功能，靠近车身触摸感应点就可以打开车门。星耀铝轮毂造型的轮毂，是为降低风阻系数而专门设计，可以降低油耗、降低风噪。要知道，这款车的前后保险杠、车身侧裙、轮毂均为模块化设计，用户都可根据自己的喜好，亲手打造独一无二的专属爱车。车身尺寸方面，新宝骏E300的长宽高为2625mm/1647mm/1588mm，轴距为1750mm，其为3座版。新宝骏E300 Plus的长宽高为2894mm/1655mm/1595mm，轴距为2020mm，其为4座版车型。这个车身大小自然没有办法跟大家伙们相提并论，但是普通家用是没有问题的，而且对于拥堵的道路和车位紧张的停车库来说，相当便利。粉色和灰色的搭配，让整个内饰充满了少女心，而用“麻雀虽小，五脏俱全”来形容新宝骏E300/E300 Plus一点都不过分，因为不管它在实用配置方面做得很让人惊喜。内饰造型采用扁平化的几何型面设计，简洁大方，仪表板前端为独特的编织纹理，使前饰板呈现3D参数化的渐变纹理效果。智趣“手柄”方向盘很有意思，让你驾驶汽车犹如玩汽车游戏，集成式触摸控制按键及拨钮，带来操作便利性的同时，更兼顾了整体造型的美观性与统一，功能按键能控制几乎所有电子功能，真正做到“手不离盘，眼不离路”。配置方面，中高配车型配备了倒车影像（360度全景影像）、三种驾驶模式、GPS导航、语言识别控制系统（多媒体系统、导航、电话、空调）、车联网、OTA升级、车内PM25过滤装置等实用功能，在价格价位已经是非常齐全了。全系标配ESC车身电子稳定系统、ABS+EBD防抱死&制动力分配系统、HBA刹车辅助功能、前排正面双安全气囊、儿童安全座椅固定系统及前后雷达等十多项安全配置，让日常代步出行变得更安心也省心。

动力系统，其搭载了一个最大功率为40kW、峰值扭矩达150N·m的永磁/同步后置电机，汽车采用后四驱方式。此外，电池组获得官方八年或12万公里的电池质保。搭配了双横臂式后独立悬架，让整部娇小的汽车，获得极佳的机动性，如出色的提速、超车、变道驾控体验。

车型小结： 新宝骏E300/E300 Plus是上汽通用五菱走的一条全新出行探索之路，试图引领一条智能微型电动车的全新方向。就实用角度上来说，它提供了最适合城市通勤的用车产品力，以更具个性化的态度，加速产品智能化、网联化的步伐。

2020款MINI

复古、英伦、冒险都是它的代名词

说到小车，MINI那绝对是不得不提的。在汽车市场上，MINI一直是有些独特的存在，它被称为“1960年代不列颠流行文化的最佳体验”，凭借文化特色在半个世纪的光阴里吸引了一批忠实的粉丝。而且MINI也将文化积淀与最新潮流相结合，每一款车都是“个性化定制”的代表。不久前，2020款MINI家族正式上市，包括MINI、MINI敞篷版车型以及MINI COUNTRYMAN三款车型，共推出28款配置。MINI售价区间为1908-3768万元，MINI COUNTRYMAN售价区间为2478-3388万元。

由于是年度改款车型，因此新车的主要变化还是在配置上，以最入门车款15T ONE为例，2020款车型增加了分段式电动天窗、后排杯架、后排电动车窗，并将中央普通液晶屏升级为触控式液晶屏幕，但是取消了驾驶模式切换功能，售价提升了7000元；顶配车型20T COOPER S 赛车手五门版售价提升2000元，但是增加了前驻车雷达、全车无钥匙进入、后排杯架，但是取消了运动风格座椅以及LED日间行车灯。

新款MINI延续了老款车型的外观设计，提供硬顶和敞篷两种车身形式，而硬顶车型还分为3门版以及5门版车型可选。前脸分段式的进气格栅与复古前大灯，以及机器盖上的进气口都让它看起来在复古韵味中还透着运动气息。车辆的ABC柱都采用了隐藏式处理，营造出悬浮式车顶的视觉效果。

很多人都说，MINI是女性用户的专属，但其实除了除了传统车型外，MINI还有推出JCW高性能版车型，并且性能版车型覆盖了所有基础车型的配置单中。JCW版本无疑是强化了车辆的运动属性，从底盘调校到动力参数的改写，都完全符合汽车竞技的要求，这对于更加强调驾驶质感的男性用户来说，同样可以在MINI车上得到满足。

新车内饰依旧运用了大量的圆形元素，中控台的中间有一个圆形造型，其中有一块88英寸的液晶显示屏，它集成了导航与语音控制等功能，并支持百度CarLife。副驾驶位置的中控台采用了米字装饰的饰板，告诉大家它是拥有英伦的血脉。本次上市的MINI COUNTRYMAN全系标配车顶行李架、全景天窗、内饰氛围灯、驾驶体验控制系统等。

动力方面，COOPER/COOPER S车型分别搭载15T直列三缸/20T直列四缸发动机。其中15T三缸发动机最大功率75kW（102PS），峰值扭矩190N·m，20T发动机最大功率141kW（192PS），峰值扭矩280N·m，两款发动机均匹配7速双离合变速箱。而COUNTRYMAN依旧提供15T直列三缸和20T直列四缸两款发动机，其中15T发动机最大功率100kW（136PS），峰值扭矩220N·m；20T发动机最大功率141kW（192PS），峰值扭矩280N·m。值得一提的是，15T的前驱车型变速箱升级为7速双离合变速箱。而15T与20T的四驱车型则继续搭载8速手自一体变速箱。

车型小结：虽然此次的2020款MINI只对配置进行了一些调整，但是仍然是一种升级，排放也达到了国六水准。对于MNI来说，它其实打破了很多常规的认知，COUNTRYMAN自诞生就刷新了人们对“大”MINI的固有观念，不仅不失经典的MINI风格而且多了几分成熟硬朗，一直以鲜明的全能车型形象示人。另外MINI也是汽车圈车身色彩搭配最丰富的品牌，只有你想不到，没有MINI给不了的。

奥迪Q2L

谁说奥迪不受年轻人待见？

奥迪车型近几年的设计风格趋于年轻化，目前在奥迪整个产品序列中指向最精准的莫过于Q2L了，如果您没有足够年轻的心态还未必能驾驭这台车。作为奥迪的入门款SUV，20万的预算就能买到奥迪Q2L，打破了品牌与价格难以兼容的尴尬局面，为追求高品质的年轻消费者提供了更优的选择。

新款奥迪Q2L依旧采用奥迪家族式设计，标志性的八边形“大嘴”设计，低调且霸气。中网内部共有两种造型，分别为贯穿式镀铬条和波浪形点阵造型，以迎合不同人的审美喜好。下包围造型与中央进气格栅相呼应，进气口宽大，进一步凸显运动气息。而且，奥迪Q2L的车漆选择较多，探戈红、锰石黑、鹦鹉蓝、冰川白、钛金米、极光紫、珊瑚橙、纳诺灰、花剑银、凯拉什蓝等，其中不乏很适合年轻人的亮眼配色。

在车身侧面，我们能看到很多复杂的折角设计，不仅使得它看上去棱角分明，更展现了奥迪出色的冲压工艺。向车尾向下延伸的车顶、三段式腰线、悬浮式车顶以及C柱上的奥迪LOGO都很有看点，而且C柱位置的装饰板还可以有五种选择方案，包括灰色、黑色、白色、银色和哑光灰色。奥迪Q2L动感型的车身尺寸为4236mm/1785mm/1548mm，致雅型的车身尺寸为4229mm/1785mm/1548mm，长度的差别主要来自于外观套件的不同，虽然国产后进行了加长，轴距为2628mm，但是该车的定位是小型SUV。

车尾给人的感觉相当紧致，同样采用了富有层次感的线条结构，别小看尾灯，全系标配流动式动态转向灯效果，集成度也很高，包括箭头样式的示宽灯、独立的刹车灯、转向灯、后雾灯、倒车灯，点亮后的效果非常好。下包围起到了一定的拉宽效果，单边双出的排气布局搭配银色装饰，凸显运动感。

奥迪Q2L为虚拟座舱设计，提供黑色和灰色内饰色调可选。中控台整体向驾驶员一侧偏移，既考虑到了驾驶员的操作感又更显战斗感。圆形出风口与A3、Q3等保持一致，123英寸高清全液晶仪表盘+7英寸中控屏幕，下方是最让人爱不释手的MMI旋钮，每次按下，旋转清脆有力的回馈可以让你切实地体会到来自德式工匠的细腻。三辐式真皮多功能方向盘的左侧控制键用来操控仪表屏幕，右侧则是控制音响系统。

新款奥迪Q2L与老款的区别在于，新车的入门版车型增加了电动天窗、前驻车雷达。而两款价格相同的顶配车型与次顶配车型主要差异在于，顶配的豪华动感型独有S-line徽标、黑色外后视镜等外观套件，次顶配的豪华致雅型则增加后隔热玻璃。奥迪Q2L还具备非常丰富的选装配置，如果您愿意为了配置而单独花钱选装的话，即便买了最低配的Q2L，一样能有非常齐全的配置。值得推荐的选装清单：车道保持功能6000元、倒车影像2500元、自适应巡航9500元、自动空调3000元。动力系统方面，奥迪Q2L全系仍搭载14T涡轮增压直喷发动机，最大功率110kW，峰值扭矩250N·m。传动系统部分匹配的是一台7速双离合变速箱。这套动力组合大众以及奥迪旗下的很多车型都在用，质量稳定，放在奥迪Q2L上面加速感不错，有着一定的爆发力。另外，得益于小巧的车身尺寸和前麦弗逊后多连杆四轮独立悬架，使得Q2L拥有了一副灵活的身体，并不会因为高速过弯带而给驾驶者带来不安，山路间游走会成为一件惬意的事。

车型小结： 其实奥迪Q2L是作为专为都市靓丽女性设计的一款SUV，具有特立独行的时尚风范。不拘一格的外观造型加上靓丽的车身颜色，颜值没得说。但其实我觉得奥迪Q2L完全可以男女通吃，运动套件的加入使得它增添了不少的英气。

大众高尔夫 挚爱版

既是情怀 也是真爱

车圈流传着这样一句话：“大众只有一款车，就是高尔夫。”作为大众旗下的灵魂车型，可以说是国内市场历史最悠久、最经典的车型之一，高尔夫诞生至今热度未减，高尔夫车型一直存在于很多80、90后人的心中，也是很多年轻消费者心中最理想的钢炮车型。

虽然还是那个老朋友——高尔夫，但现款高尔夫借着此前的“520表白日”推出了“挚爱版”车型，依旧是12T、14T共五款车型，官方指导价为1423-1707万元。在颜色上除了R-Line版本推出了4个颜色让我们选择外，普通版本的车型都是有5个颜色，其中就加入了R-Line 没有的“塔希提金”。现款的第七代高尔夫应该说是已经走到了自己的生命末期，在这个时候不难理解，大众是希望推出一些所谓的限定版本和有纪念意义的特殊版本来拉动车型的销售数字。

当然不光是车身颜色的个性化，高尔夫挚爱版为了进一步满足广大用户对于出行品质的更高要求，还提升了部分车型的配置。包括舒适型(含舒适进取)车型标配了无钥匙进入系统和一键启动，R-Line车型标配无钥匙进入系统和数字液晶仪表，豪华型标配FPK数字液晶仪表等。

作为新增加车型，高尔夫挚爱版继承了家族的高颜值，但新增配色更加年轻、个性。大灯造型相比上一代更富有棱角，灯腔内采用了熏黑处理，R-Line版远近光灯组均为LED光源，配备了大灯清洗装置，支持选装自动大灯和延时关闭等功能。R-Line版车头与普通版的主要区别集中在前包围处，大尺寸的下格栅采用密集的黑色蜂窝网状结构，两端的导风槽边框搭配底部造型突出的亮黑色前唇，让车头看起来更显宽大、低趴，但R-line版没有配备车前雾灯装置。曲线玲珑的线条贯穿整个车体，硬朗的腰线突显精气神，侧面线条几乎都是横平竖直的，所以看着很沉稳。高尔夫有许多经典的设计，其中就包括短前悬挂设计，该设计可以优化驾乘人在车内的实际可用空间，迈腾、速腾等车型也都是这样的。同时，本次上市的一汽-大众高尔夫推出了很多选装包，比如说“舒适包”里边就有Alcantara座椅、驾驶位8向电调、前排加热和座椅及后视镜位置记忆，售价5400元。而R-Line的选装包包括自动头灯、自动防炫目内后视镜、头灯离回家功能，售价2500元。豪华包为LED大灯、大灯清洗、PLA 30泊车辅助系统、前倒车雷达，售价为4500元。此外，还可选装17寸的风暴蓝喷漆的专属轮毂，售价为500元；FPK数字液晶仪表售价为3500元。

内饰方面，依旧是熟悉的大众式布局，相比时下家族其它新车型在时尚感方面略显不足，没有激烈的撞色，也没有夸张的大尺寸中控屏，虽然谈不上惊艳，但很耐看，有人就是喜欢这种机械质感，中控台表面采用了软性搪塑材质覆盖，搭配细节部分的烤漆装饰。R-Line版车内细节处增加了R标，同时换装了丰富运动气息的R方向盘。高尔夫挚爱版的动力仍然采用12T和14T两种发动机，均匹配7挡双离合变速器，这也是大众非常经典的动力组合，接受了市场的考验，经过了数次更新换代，目前在动力输出、舒适性方面均有不错的表现。其中14T版车型可以输出150PS的强劲动力，峰值扭矩可达250N·m，百公里加速仅需84s，从数据来看属于同级车型高水平，假如你对动力要较高的要求，选择14T车型很合适。

12T版车型最大马力为116PS，峰值扭矩为200N·m，百公里加速108s，虽然动力稍逊，但家用其实绰绰有余，同时54L/100km的油耗也有很经济，如果对动力要求不高，且主要作为家庭用车，12T版也是不错的选择。

车型小结：如果有人问我：“哪款紧凑级的两厢轿车操控性能最好？”首先浮现在我眼前的，一定会是来自大众的高尔夫。大众高尔夫一直都以运动操控性能优异而著称，可以将前置前驱车型做得如此具有运动性，大众工程师的功力真是不一般。

怎么样，这四款小车可以算是精华吧！新宝骏E300/E300 Plus不管是在外观还是科技化程度上，给微型新能源车打了一场漂亮的翻身仗，打破了一些固有的印象。而2020款MINI和大众高尔夫挚爱版则是在原有经典的基础上，做出了一些配置上的调整，绝对是更加的加分。奥迪Q2L无疑定位精准的把握住了年轻人的市场，丰富的选装配置和不错的动力，相信很多年轻人都会选择它成为第一部车。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

纳米：纳米是长度单位，原称毫微米，就是10^-9米（10亿分之一米），即10^-6毫米（100万分之一毫米）。

纳诺：原名和国才，云南丽江人。中共党员。云南大学研究生毕业。1970年应征入伍，历任文书、报道员、排长、指导员、宣传股长，政治处主任，政治部主任、副政委、政委，云南省公安边防总队政委。《边防战士报》、《边防文学》杂志总编辑，云南省作家协会副主席，云南军事文学委员会主任，中国少数民族文学研究会副会长，云南省人大代表、省前卫体协主席。现任公安海警高等专科学校政委，曾两次获中国当代文学园丁奖。1977年开始发表作品。1994年加入中国作家协会。

湖南省益阳市一位62岁的老人跳桥身亡。据老人家属介绍，其死因与所投资的养老机构益阳纳诺老年公寓爆雷有关。

这并非当地首例因养老机构爆雷造成老人身亡的事件。在2020年8月13日，一位70岁的老人在接到一通电话后倒在家中，不幸逝世，这通电话告诉她存进益阳衡福海养老服务中心的钱已无法兑付。

在益阳当地，除纳诺、衡福海外，还有多家养老机构爆雷，造成许多老人血本无归。据调查，这些养老机构多为民营机构，其经营时间多为5到6年。

资料：图为益阳一家已爆雷的养老机构。

这些养老机构到底通过什么方式吸引老人投资？遭遇爆雷的老人们又将如何应对？记者进入了益阳当地一受害老人维权群，在群中有近200位老人急切地希望尽快拿回“预订养老床位”的本金。

两年“投资教育”，老人被“洗脑”

萧国平（化名）今年70岁，是一位国企退休工人，每月有2400元的退休金。她有两个孩子，一个身患癌症，另一个因车祸导致身体严重残疾。家境并不宽裕的萧国平，如今又因所投资的养老机构爆雷，多年积蓄打了水漂。“我把仅有的8万元存款全放进去了。自从得知钱取不出来，我的头发全白了，整夜整夜睡不着觉。”萧国平告诉记者。

2018年10月，萧国平在益阳当地一家民营养老机构存入1万元用于预订床位，这是萧国平第一次向养老机构投资。而在此之前，该家机构为做成这笔生意，已进行了持续两年的“投资教育”。

据萧国平回忆：“2016年，我去参加一位朋友的70岁生日会。生日会结束后，养老机构的业务员就跟上了我们这群老人。”业务员先向萧国平推荐入住该家养老机构，但萧国平表示自己目前生活还能自理，不想入住。业务员见状，又向萧国平推荐预订床位服务，称不用入住就可坐享高利息、高福利。当天，萧国平和同行的几位老人还被业务员带至养老院参观。

此后，业务员多次给萧国平打电话让她前去养老机构“开会”，“业务员的嘴都很甜，把我们当爷爷奶奶一样。”萧国平说，她的家距离这家养老机构有7公里距离，每次“开会”都有该机构的大巴车负责接送。每月召开一次会议，每次会议有上百位老人参加。“开会”内容主要是宣讲“养老政策”及该机构所提供的优惠服务，“养老机构领导谎称有国家支持，同时还为我们提供较高的利息。”每次“开会”结束后，这家养老机构会向老人发放面条、红枣、卫生纸等生活用品，吸引老人下次再去。

与萧国平遭遇如出一辙的张建军（化名），今年58岁，是一位国企在职员工，他在益阳两家养老机构共投入了14万元，如今全部无法取回本金。据了解，张建军是在菜市场买菜时接到了一家老年机构的宣传单，当天被带到机构参观后，又被请到星级酒店吃了午饭。此后，张建军连续数月被请至该机构“开会”，大约5个月后他与该家养老机构签订了预订床位的合同。

多种“消费福利”，诱惑老人上钩

萧国平与张建军的投资过程均是先以小额资金试水，之后再加大投资额度。“一开始比较谨慎，过段时间后发现没有出现风险，胆子就大了。” 萧国平说道。萧国平一共向养老机构投资了8万元，分三次投入，在第一次投入1万元后，又陆续投入4万元、3万元。

萧国平前两次所投入的5万元被签在同一份名为“预订养老服务合同书”上。该合同第二条写明了萧国平的付款内容：“以5万元预订养老院的一张白金卡；合同期限为两年；付款方式为一次性付清。”

按照合同规定，这张价值5万元的白金卡可让萧国平在两年合同期内获得养老机构提供的每月333元福利消费券，该消费券可在该养老机构消费。但萧国平称，她并未仔细看过合同，“业务员告诉我是每月7厘的月息。”在实际交易中，养老机构每月向萧国平支付约350元替代消费券。“这个月息比银行的高，当时觉得很划算。”萧国平说道。记者致电益阳当地中国工商银行获悉，存入5万元本金，两年定期利率为2625%。

图为老人与养老机构签订的《预订养老服务合同书》

在另一位老人马庆忠（化名）与益阳纳诺老年公寓签订的合同中，也出现了类似的消费券。合同中写道，马庆忠以10万元购买了该机构一张至尊卡，在两年合同期内，每年还可获得价值1万元的福利消费卡，但该消费卡仅支持在养老院内消费。去年8月去世的赵淑碧（化名）老人，在她与衡福海签订的合同中显示，赵淑碧老人向养老机构一次性缴纳3万元，两年后合同到期时，养老机构可赠送老人4800元的消费额，该消费额不仅支持在养老机构内消费，还可用于直接购物。

除了高额的消费福利券（卡）外，合同还规定到期后本金包退。多家益阳养老机构的合同中均规定，在合同期内，若老人未到养老机构居住，合同期满后可全额退回本金。但若合同期未满时，老人要求养老机构退还本金，则需缴纳8%-10%的违约金。

同时，合同中还设置了一项从长远角度来看对老人更具吸引力的条款，即养老机构房价优惠。房价优惠力度按其一次性缴纳的费用多少而定，缴纳金额越大优惠力度越大，从而吸引老人投入大额资金。马庆忠、萧国平和赵淑碧三人的合同中均写明，他们分别终身享有7折、8折和85折的养老机构房价优惠。根据赵淑碧合同显示，养老机构房间分为三种，豪华单人间1800元/月、舒适双人间1200元/床位、4-6人间900元/床位。

虽然合同中的优惠条款具有吸引力，但张建军投资前也进行过理性思考。他所签约的纳诺老年公寓，环境优美，相关配套设施齐全。据该公司宣传资料显示，益阳纳诺老年公寓是集养老、医疗、康复、度假、旅游于一体的星级酒店式医养机构，也是湖南省规模最大、配套设施最全的新型健康养老基地之一。“纳诺背靠水库，环境优美。各个房间很大，一共约有一千多张床位。内部还配有医疗护理中心。”张建军认为纳诺的环境设施足以吸引更多老人入住，可保障养老院收益，更增强了投资信心。即使他每次去参观时，该养老机构的入住人数一直维持在200-300人，也并未引起他的怀疑。

投资有去无回，深陷维权旋涡

“我到那家养老机构要钱要了10多次了，每次都要不到钱。打电话给业务员也无人接听。”从去年7月开始，萧国平无法领取相关利息，部分本金到期后也无法取出，于是多次前往所投资的养老机构申请相关利息及应退还的本金，但均被对方以各种理由推脱，至今还余6万元本金未要回。“一直在推脱，之前说1月21日给我们，21日我去了又说让再等通知。”

记者致电萧国平所投资的养老机构的董事长，对方表示尽力在年前退还部分本金，具体退还金额以融资额度为准，“下周会有部分资金进来，来得多就多还一些，来得少就少还一些。”当记者追问养老机构爆雷原因，对方未做详细解释。

益阳老人维权群群主刘一木认为，养老机构爆雷背后实质是一场以资本募集为导向的集资活动，养老机构经营者具备极强的诱骗手段，加之老年人群体自身对金融理财缺乏辨别能力是导致当地多家养老机构爆雷的主要原因。这些养老机构在目标客户定位、引导投资流程及投资收益上均进行了精心设计。购买“预订养老床位”服务的老人几乎全为短期内无照护需求，不会选择入住的老人，养老机构在募集大量资金的同时不必支出照护成本。在引导投资流程上，养老机构精心设置了寿宴拉客、包车接送、开会宣教、酒店用餐、小礼品等环节，引导老人一步步放松警惕。而在收益上，养老机构利用远高于银行存款利率的利息吸引老人投资，却并未告知老人投资背后的风险。同时，记者在采访中发现，许多老人在“预订养老床位”时并未咨询家人意见，本人对金融理财也缺乏足够认知，在“连环套”诱导下极易上当受骗。

近年，此类打着养老服务名义，承诺高额回报，以向老年人收取会员费、床位费等手段侵害老年人合法权益的非法集资案件频发。2019年12月，民政部官网发布的《关于以养老服务名义非法集资、欺诈销售“保健品”的风险提示》显示，此类活动所宣称的高额返利是欺诈噱头。返利资金主要来源于老年人缴纳的费用，属于拆东墙补西墙。多数养老服务机构、企业不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实体和收益，资金运转难以持续维系。同时，由于对这些养老服务机构吸收的大额资金未实施有效监管，存在转移资金、卷款跑路的风险。

记者了解到，根据湖南当地行政规定，民营养老机构以“预订床位费”方式收取费用的做法明显违规。2015年颁发的《湖南省民政厅关于进一步加强民办养老服务机构监督和管理的意见》指出，民办养老服务机构的收费一般按月收取，不得实行超过一年以上乃至终生一次性收费或者其他形式的变相集资等行为。上述爆雷的养老机构长期违背该规定，但却并未被规范和查处，直至养老机构出现爆雷后才受到监管关注，当地有关部门存在明显的监管缺失、缺位问题。

2020年7月，张建军所投资的纳诺老年公寓被以涉嫌非法吸收公众存款案被益阳市公安局资阳分局立案侦查，其法定代表人鲁光辉等人被抓获。张建军介绍，纳诺老年公寓非法集资案涉及4000多位老人，共3亿多元合同款。截至1月25日下午4时记者发稿时，老人们仍未追回本金。

近期，国家陆续加强对养老机构非法集资问题的监管，相继出台一系列政策法规。自2020年11月1日起开始施行的《养老机构管理办法》第四十条规定，民政部门应当加强对养老机构非法集资的防范、监测和预警工作，发现养老机构涉嫌非法集资的，按照有关规定及时移交相关部门。2020年12月，国务院办公厅发布《关于建立健全养老服务综合监管制度促进养老服务高质量发展的意见》，明确指出应加强资金监管，引导养老服务机构以合法合规方式筹集和使用养老服务涉及资金。

政策法规出台的同时，相关监管机构应予以落实，防止出现监管真空。在人口老龄化背景下，保障老年人的权益，是全社会共同的责任。

刘远举，上海金融与法律研究院研究员， 媒体撰稿人

全文4300余字，读完约需 9 分钟

益阳市纳诺老年公寓宣传图。 吾爱吾老

除了“纳诺”，益阳的夕阳红、胭脂湖、阁老、怡心苑、颐和寿康、馨逸、恒泰、万明山、重阳、衡福海、都好、慈孝 预售型养老机构几乎全线爆雷。

这也绝非益阳一地之事。2017年，湖南永州市老年公寓爆雷；2018年，上海大爱城项目爆雷，涉案金额高达52亿，2000名老人遭受损失；同年，上海康乐福养老院，涉嫌非法吸收公众存款。2019年，湖南爱之心因涉嫌非法吸收公众存款被警方立案调查；2020年4月，江西中华情老年公寓爆雷……

很多人疑惑， 为什么这类骗局接二连三地发生，老人们却深信不疑，掏出毕生积蓄？ 回答这个问题，需要分析养老项目背后的几大关键性因素。

需求

数据显示，2020年我国60岁以上老人数量达255亿，预计本世纪中叶，中国60岁及以上老年人口接近5亿，将占总人口35%左右。人口老龄化，以及随之而来的养老问题，已成为中国现阶段乃至本世纪的重要挑战。

中国人的养老大致可以分为居家养老与 社会 化养老，即养老院。其实，在中国传统观念中，养老院是一直受到排斥的。不过， 社会 现实严峻， 社会 观念自然会很快转变，越来越多的老人能够接受养老院了。

养老院的好处很多，有专业人士照料，老人的身体 健康 有保障；老人能接触到同龄人，平时生活也更丰富；子女的负担也更轻，能减少担忧、放心工作。

当下，国有养老机构往往人满为患，一床难求，因此，越来越多的老人开始靠着自己存储的养老金，选择 社会 养老院进行养老。

老人

人的理解能力、 社会 认知能力、处理 情感 与理性的能力，隐藏在大脑深处，但这些能力也是一种生理能力，它就和老人肌肉力量下降一样，同样会随着衰老而退化，这是不可违抗的规律，使得老人成为非常适合的欺骗对象。

在现代营销与消费心理学的加持下，推销者的“套路”能力更强了。他们会根据老人的这些特质，设计出相应的场景与话术，给老人小恩小惠、业绩压力大的苦情戏、或者嘘寒问暖从 情感 切入。除了养老床位，保健品也多用这类套路，利用老人担心生病的心理，大量虚假的特效药、保健品，卷走了很多老人的毕生积蓄 。

而且， 快速的现代化、飞速的 社会 发展，使得老人的认识与 社会 脱节。 一个美国老人，知道1929年的经济危机，知道1960年代的石油危机，知道12年前的次贷危机。这些经济危机，都是作为一种国民性进入了一个国家人民的记忆与反应中。但对中国老人而言，他们很多人才从田间走到县里、市里。这些事情从未发生过。哪怕用上了手机，信息来源也通常只是生活场景相似的封闭的朋友圈，不会去看新闻，最多看看 养生 。

比如，纳诺公司成立于2012年6月，经营范围为老年人养老服务、休闲垂钓等，但其注册资本仅仅1000万元。显然，纳诺不是一家大公司，其成立年限、商誉、注册资本，都无法保障其低风险地掌控如此多的资金。 但这些东西超越了绝大多数老人的认识。

诺纳公司自然知道，什么因素才符合老人的认识，容易被接受。比如，与纳诺公司相关的益阳光辉颐养 健康 产业有限公司开业的场景，还一度登上《益阳新闻联播》，湖南省红十字协会、益阳红十字协会领导出席了开业庆典。在很多老人看来，这就是一个非常可靠的保障。

老人的动机中，还有一个相对不那么公开，在“六个钱包买房”的压力下，老人不多的积蓄，也很可能在子女的计划之中。所以，通过投资、购买床位的方式， 把自己的养老金提前用出去，把用途固化下来，也是很多老人内心不足为外人道的一个隐秘原因。

老人的特质与需求，几乎注定这个行业必然会爆雷丛生。

在西宁市城西区光华路社区日间照料中心，老人们在活动室排练节目。 新华网

骗局

随之而来的就是陷阱。

投机分子涌入这个行业，一方面，他们获得政府的大量补贴——新建一张床位给补贴10000元，改建一张给5000元，运营补贴每床每月补助160元。另一方面，他们打着“投资养老”的旗号，不顾风险，大量吸纳养老金。 最终，钱要么被肆意挥霍，要么资金链断裂，发生爆雷。

从形式上看，这些项目一般分为两类。一种是销售形式，即以明显超过床位供给能力招揽会员，承诺还本付息，以办理“贵宾卡”、“预付卡”等名义，收取高额会员费、保证金；另一种形式是投资形式，即诱骗老人投资、加盟、入股 养生 养老基地、老年公寓等项目，承诺返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等，承诺高额回报，吸引老人参加。

不同的形式背后，如果涉及违法，一般分为两类。

一类是集资诈骗罪，指公司、企业、个人或其他组织，以非法占有为目的，未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道，使用诈骗方法，向 社会 公众或者集体募集资金的行为。

另一种类是非法吸收公众存款罪，指不具资格的个人或单位，违反金融法律、法规，采用不正当手段如擅自提高利率等，或以投资、集资、联营、资金互助等名义变相吸收公众存款。

这两者的差别在于，前者一开始就是怀有非法占有目的，而后者，一开始的目的并不是为骗钱，而是为了赚利息差。集资诈骗罪，刑期最高可至无期，而非法吸纳公众存款，最高为十年以下。

2020年7月，益阳市公安局资阳分局发布公告，称“纳诺老年公寓”涉嫌非法吸收公众存款，已经依法立案侦查。这意味着，纳诺一开始的目的，并不是非法侵占，只是非法吸纳存款后，经营不善，资金链断裂，与此对应的是， 老人们不是单纯的受害者，而是成了“投资受损人”。

当然，这并不是说，只要涉及老人养老项目爆雷，都能被控非法集资，但如论如何，老人的确不是一个“合格的投资者”。

金融

针对养老床位不足的情况，2015年2月，民政部、发改委等10部委联合发布《关于鼓励民间资本参与养老服务业发展的实施意见》。国家通过“放管服”等一系列政策，养老机构从许可变成备案，放宽渠道，激励民间资本进入养老市场，这本身是对的。

养老本身是一个高投入行业，离城市不能太远，地价不便宜，需要建筑投入，门槛较高。虽然有稳定的现金流，但租金收入相对低，回本周期非常长。 由此，面对重资产投入在前、收入在后、“贷款难”的中小型民办养老机构而言，预售、预租养老床位，就成了低成本获取启动资金，以及一次性获取整个收益的办法。

于是，本来是长期现金流的生意，就变成了一个赚快钱的生意。实际上，很多东西的金融化，都是基于这个逻辑。对于固定资产、未来现金流的资产化，也是金融行业的一个基本模式。

当然，并不能说金融化不好。金融是筹集资金，推动生产发展，产业进步的必要手段。本质上起到的是为全 社会 合理调配生产要素的作用。但是，在实际市场中，在无数 游戏 规则之下，经过层层转换，金融脱离了本身的目的，变为一个独立的变量，一个独立的动机。

比如，在次贷危机中，从消费者的购房款，到房贷，再到次级贷，再到CDS，最后到金融市场上不断增加的杠杆，经过多次转化。本来应该推进房地产发展的金融，某种程度上脱离了它本身的目的，带来了高风险。

“不合格投资者”

如果说金融本身就是以风险换取效率，伴随效率必然有风险的话，那么， 中国养老项目的金融化，是一个风险更大的市场。

在如此复杂的系统，如此长期的合约中，只有合格的投资者，才能够满足市场的有效性假设。只有保持足够的理性，领悟所有信息，能够迅速对所有市场信息做出合理反应，并最终做出合理市场行为，影响价格。

当然，实际中，绝对有效市场的假设不可能存在，但养老市场的金融化，几乎是建立在一个完全相反的现实上的——老人知识欠缺、缺乏理性、认识衰减、情绪化。另一个不得不正视的情况是，中国的法治状况还没有发展到足以支持低商誉、小规模、长周期契约的阶段。这就会促使市场参与者的短期行为。

那么，由这样一群人构成的金融市场，一开始就注定，哪怕它不是一个骗局，也会最终引诱操盘者走向骗局。

从这个意义上说， 中国养老项目的问题，并不是因为金融化，而是因为规范的金融化不足 ，本该高商誉、高规模、高档次的金融化，面向更高承担风险能力、更理性、更专业的投资者，结果却被放到了县域市场，面向了一群本没有知识和专业进行金融操作的老人。

这本质上是反金融的，例如在期货市场，一边是需求安稳的原材料与生产厂家，一边是通过承担风险来获利的投资者。但在养老金融中，消费者本身，成为了投资者；寻求安全的人，成为了风险承担者。

堵与疏

社会 养老的金融化，是一个新生事物，涉及到多个部门的职责范围，养老本身属于民政系统；养老地产，则该由房地产部门管理；如果金融化，又与金融部门有关。 新生事物发展快于监管，以及九龙治水交叉监管形成的空隙，使得这个行业鱼龙混杂，非法集资、诈骗等涉众型犯罪，近年高发频发。

针对养老服务领域的爆雷风险，2018年，民政部办公厅曾发文，要求进一步做好养老服务领域防范和处置非法集资工作。相关部门应该加强横向合作，推进部门间协同、长效管理，做好监管、打击、宣传。

但无论如何，堵不如疏。

2019年，国务院办公厅发布《关于推进养老服务发展的意见》，提出对养老机构为弥补设施建设资金不足，销售预付性质“会员卡”的，按照包容审慎监管原则，明确限制性条件，采取商业银行第三方存管方式确保资金管理使用安全。但是，这种方式不能杜绝经营本身带来的风险。

2019年4月16日，国新办举行发展养老服务相关政策吹风会。 国新网

而且，养老的初期投资，在没有原始积累的情况下，必然需要金融化，而金融化的本质，就伴随风险。 所以，重要的不是单纯靠禁止以杜绝风险，而是通过专业操作把风险引导给专业市场。 换句话说，金融化不可避免，但要正确的金融化。

老人寻求稳定与安全，他们只需要付出自己的现金流，按月付费。稳定的现金流是一个行业的基础，至于，这个未来的现金流，该如何放到金融市场中金融化，换取最初的投资建设费用，投资者如何用当下投资，去获取未来利润，这些事，应该留给资本市场去做。

所以，除了监管，更重要的是，制订相关政策，引导大资本、高商誉的企业进入这个领域，并给予资本市场政策的支持。