退休后养老金3850元，有一套房和16万存款，够养老了吗？

根据国家统计局发布的数据显示2019年全国人均消费水平是21559元，城镇居民人均消费支出28063元，农村居民人均消费支出13328元。按照全国人均消费水平来看的话，平均每个月的支出为1796元，你每个月有3850元的养老收入，完全超过了全国人均消费水平，从这一方面来看的话，这笔退休金收入完全够养老了。

并且你还有房和16万存款，由于只有一套房只能用来自住，没有办法赚取租金。16万存款可以存银行，对于老年人来讲，最喜欢存的就是定期和购买国债了，由于定期利率太低，我们就购买三年期的国债，当前三年期储蓄国债利率能达到4%，按照这个利率计算的话，平均每年的利息收入能达到6400元，那么综合起来你的年收入差不多能达到52600元。

退休后的年收入能达到52600元，是什么水平呢？根据国家统计局发布的数据显示，2019年城镇私营单位就业人员的年收入也就只有53064元，退休后的收入还能跟在职工的收入差不多已经算是很高的水准了，毕竟别人还要养家糊口，你退休后只需要管自己。

当然这个收入水平用来养老生活是够了，但是有一点很重要的就是不能生大病，你这16万存款在ICU病房是住不了多久的。老年生活能不能过好，身体素质也是相当重要的。如果在有退休金和存款的情况下，子女又孝顺，那么这样的老年生活是很多人所期盼和羡慕的，当然如果子女不孝，又啃老，那么即使退休后收入在高，老年生活也不一定幸福。总之一句话，养老还是要靠自己，年轻时多努力交养老金，多存点钱，老年就不用总是要看别人的脸色，你觉得呢？

引言

      无论在什么国家、什么时代，养老都是非常受人关注的热点之一，在最新的人口普查数据显示，我国人口老龄化的问题也渐渐被重视，在这样的背景之下，养老是我们常常谈起的话题。可在退休之前，到底要存够多少钱才可以安心养老呢从目前的形式来看，70后的群体再有十年的时间就退休了，但是手里有多少钱才算得上合格呢

      中国自古以来都有这样一句话，那就是“养儿防老”，就是因为有了这样封建传统理念，很多地区的家庭不免会有重男轻女的思想。最近网上有人讨论，想要晚年生活有保障，退休前需攒够多少存款70后标准线值得参考。

      不是值得赞扬的是，随着时代的发展，男女平等的思想已经逐渐成为主流思想，越来越多的老人也不再依靠孩子们养老了，而是选择自己照顾自己。

      但是由于我国的养老方面的制度还在完善，老年人们在退休以后没有孩子们赡养的情况下，自己的日子也可以过得很好。从这几年的发展形式上看，无论是城镇的养老保险，还是农村的新农合，都足以保障老人们退休以后的基本生活。

      但这里面有一点值得注意，那就是 因为我国老年人的人口基数比较大，养老基金又有限的缘故，所以国家也只能是努力的完善退休后的待遇和福利。如果想要在退休后有更好的生活，那么除了在年轻的时候努力打拼，还要学会理财等增加收入。

      在我们退休以后想要过上品质高的生活，在年轻的时候至少要攒够多少的养老金呢我们就拿70后这一代人来说，这一代的人在年轻的时候响应国家的政策，基本上每家每户都是独生子女，正是因为这样的原因，子女这么少依靠他们也不实际。

      很多的老人为了减轻孩子们的压力，更不愿意去麻烦他们，所以选择自食其力。这一代的人都会选择在退休之前存好以后养老的钱，等退休以后就可以直接用，免得还要靠着子女来养老，给子女造成负担，毕竟现在年强人的压力也很大。

      事实上相关的人士也研究过这样的问题，在这些人眼中，70后的老人们想要有一个比较好的晚年生活，在退休之前最起码还要攒上50万元才可以达到。有人听到这个数字感觉着实有点高。但是这50万也并不是固定的数字，如果这些老人们在退休之前已经交够了15年的社保，每个月还可以得到养老金。

      在享受养老金的同时，还享受医保的政策，这就表示其实在退休以后也没有什么大的地方会再用到自己的存款。但就算有这样好的福利政策，退休之前也要攒够20-30万的存款，这样才可以享受比较好的晚年生活，但如果是没有社保，每个月2000左右的生活费，至少也要存40万左右。

      在未来的这20年左右还要考虑到通货膨胀和物价上涨的问题，所以为了以后的美好生活，在退休之前最好要攒好50万，这样没有社保的人才能真正安享晚年。还有一种情况就没有那么乐观了，虽然很多的老人在退休后都能够自己养自己，但是对于很多的年轻人来说，他们无法独立甚至还会啃老。

      这样的情况之下，不仅仅要支付自己的养老钱还要给子女一些钱，就算是再多的存款也不够用。如果对自己孩子的未来不放心，这些群体在年轻的时候就比较辛苦需要多赚钱，否则到了晚年生活一定是很不容易的，因为无论孩子怎么样，作为父母的都不会忍心离去。

      随着教育水平的不断提升，现在的啃老族已经逐渐的消失，很多的年轻人宁愿去贷款也不愿意管父母要钱。正是因为从这几方面看，不难发现年轻人的独立意识也在慢慢的培养，很多人在大学的时候就开始自食其力一边上学一边工作养活自己。

      综上所述，对于70后来说，无论是哪一种情况，在退休之前还是要攒够一定的养老钱，毕竟有了这些物质条件晚年生活也会过得舒服一些。无论是什么样的人最终都会有老的那一天，自然也会面临这样的问题，年轻的时候拼命工作，就是为了在晚年能舒适一些。

结语

      虽然很多的老人都会自食其力不愿意拖累子女，但是现在的年轻人们越来越孝顺，近几年有更多的人选择留在父母的身边创业或工作，以便工作之余也能照顾他们。而且父母也能帮忙照顾孙子孙女，在父母的有生之年能陪伴他们何尝不是一种幸福，大家互相照顾生活在一起何乐而不为呢

今日有位朋友说：“我现在30岁了，每月存个1000千元理财，如果年化收益能有8%，那30年后退休，我的存款就能有 150万 的存款。但是如果能提前5年开始存，就是25岁开始差不多大学毕业起吧，在60岁退休的时候就能有 220万 存款。”

听他这么一说，我瞬间就惊呆了。首先惊讶的是，每个月存1000元，一年下来也才1万2。 30年下来能从36万翻倍成150万？ 再一个惊讶的是，提前5年也就是25岁就开始存钱， 明明只多了5年居然能多70多万的存款！！

惊讶的我开始怀疑了起来，于是我一回到家马上就开始写算起来。

这是30岁时候存钱的计算结果：

而这是25岁时候存钱的计算结果：

看到计算结果的我彻底懵了！这就是事实，可能大家觉得结果不太明显。下面我再通过图形来展现出来。

对于如果只存钱不理财（图中绿色直线），一共存款是432万。相比与224522万，简直差太多了！！！

像这样如果在60岁的时候能有224万的存款，相信退休后大部分朋友差不多也就能无忧无虑自由生活了。这就是理财的魅力所在。

但是要实现这些，是有个大前提的，那就是年收益率要在8%，而如果按通货率2%算，那么在保值的基础上年收益率应该需要有10%，而此时的存款累积分别为359万和218万， 两者已经相差了141万了！！！ 明明只是提早了5年，但是收益差距却也太大了！

但是现在问题来了，哪里能找到10%年化收益的产品

先看储蓄国债

5年期国债利率才397%比10%差远了！既然债券不行，那么我们看看股票行不行了。

股市由于牛市熊市的影响选择周期影响还是特别大的。因此只好多分析几组了。

先看上证50

再看沪深300

创业板因为最近波动太大有失客观因此不再进行判断

伦敦金

对于近期5年的数据统计分析比较可以看出，股票虽有上涨，但是年化10%的收益还是很难到达，不过让人意想不到的是，黄金在近五年内涨幅已经高达72%！显然已经满足收益要求。

因此操作来操作去， 有时候还真不如屯点金子在家放着 ，哈哈哈！！！文章纯属 娱乐 仅供参考。

结语：通过这次分析收获了一下信息

1、理财要趁早： 虽然只是晚5年理财，但是在退休时可能就会少收获将近1/3的收益，在年收益10%25岁开始理财与30开始理财存款累积分别为359万和218万。

2、时间的价值很可怕： 如果只在25岁的时候存12万元，然后年化收益为10%的话，在60岁的时候也将获得337万元。可见时间是有价值的并且价值还很高

3、想财务自由自我还得不断提高： 10%收益普遍难达到 ， 由于主流的理财方式10%的收益还是非常难以达到的，因此想要财富自由靠每月存1000的办法远远不够，这就需要在不断积累财富的同时自我 不断提高，不断学习，不断积累知识。投资自己的收益率可是能远超10%的哟。

4、黄金收益客观： 意料之外的事情，在近5年黄金的收益率（72%）居然遥遥领先股市（上证50，47%）远超债市。

本文属于个人观点，仅供参考。

市场有风险，操作需谨慎。

一、拥有养老金的人

有的人从刚开始工作开始就一直坚持缴纳社保，这样等退休后每月能领到一笔养老金。虽然金额不多，但是足以满足日常生活开销。此时，如果手中有一定的存款，即便孩子不额外补贴，养老生活也过得非常的安逸。

一般来说，对于缴纳社保的人，大约只需要拥有20~30万元的存款即可。日常可以将这笔钱存放到银行、或者存放到比较安全的打理资金方式中，比如顺应大势而兴起的外贸经济平台的代销，30天的期限，利润为1%等，所拿到的收益来补贴家用。万一生病或者发生紧急事件，也能用这笔钱来应对。

二、没有退休金的人

在现实生活中，也有很多人因为各种原因没有缴纳社保，而这类人退休后是没有养老金做保障的。不过，只要在退休前存够足够多的钱，也能过上体面的养老生活。

据了解，我国目前平均寿命为77岁，如果从60岁退休，至少有17年的养老生活，再以目前每月养老标准3030元计算，大约需要存够60万元的存款才行。当然，这并不包含有大笔额外支出的费用。

此外，值得一提的是，如今物价逐年上涨，而钱的购买力却在不断下降。再加上如果长寿，展望未来，依靠存款养老的风险非常大。并且人难免会生病，一旦生病，花销就不计其数了，养老生活也会因此而受到影响。所以想要依靠存款养老的人，应尽可能多存一些钱为好。

体面养老这个问题，钱是一方面，社会大环境也是一方面。近年来，很多养老金政策在国家层面也得到了完善，所以即使是晚年，经济保障不充分的老人也不必太担心。当然，如果你有条件，年轻时自然可以尽量多存钱，以备不时之需。总结下来就是存钱还是越多越好。

如果退休后身体毛病一大堆，那么这点养老金就捉襟见肘了，那么以你现在30岁为例想过好老年生活，除了养老金以外，还需要多少存款？

30年后考虑物价、通货膨胀等各方面因素。养老金仅只够维持生活，要想让老年生活过得舒服一些，至少需要存下90万。当前除了事业单位的退休人员外，随着中国进入老龄化，养老基金未来收支维持平衡将面临巨大压力，预计到2050年职工养老比将达到13：1。如果完全靠养老金养老是不现实的，我们唯一能做的就是在没有退休之前尽量多为自己存点钱，这样才能稍微过上好点老年生活

7月11日，据央行发布的数据显示，2022年上半年人民币存款增加了1882万亿元，同比多增477万亿元。其中，住户存款增加1033万亿元，非金融企业存款增加53万亿元，财政性存款增加5061亿元，非银行业金融机构存款增加9513亿元。

      上半年住户存款增加1033万亿元，这是什么概念

      这意味着，在上半年，平均每天约571亿存款涌向银行。此外，据数据显示，我国有583%居民倾向于“更多储蓄”。根据央行发布的2022年第二季度城镇储户问卷调查报告，倾向于“更多消费”的居民占238%，比上季增加01个百分点。

      倾向于“更多储蓄”的居民占583%，比上季增加36个百分点;倾向于“更多投资”的居民占179%，比上季减少37个百分点。也就是说，愿意更多存钱的人大幅变多了，而愿意更多投资的人变少了。

      那么，这是为什么呢为何我国愿意存钱的人变多了呢

      首先，存钱为养老。虽然我国养老制度逐渐完善，还仍不够健全。而且对很多人来说，仅仅靠那点养老金，是不够晚年生活的。其次，存钱为抚养子女。我国的家庭观念较强，在子女的抚养上，不仅要负责其长大成人的生活开支和教育支出。

      再者，存钱为预防生病。如今，看病难、看病贵仍然是一大问题。有医疗保险还稍微好一些，没医疗保险的真就是难了。最后，存钱是国人的一种消费习惯。国人的消费习惯，更多的还是喜欢利用储蓄进行消费。

      如今，最大的00后已经22岁了。80后、90后正在慢慢占据社会舞台的主导地位，成为社会生产的主力军。而70后是最艰辛的一代。他们最年轻的已经40岁了，最大年龄的已经50多岁了。

      眼看着70后离退休只有10年的时间，对于这些人来说，是时候该考虑晚年的生活了，更应该存一点钱。如果现在两手空空，没有积蓄，那晚年的生活就悲惨了。那么，70后究竟需要多少存款才能放心养老呢

      据机构测算，如果居住在二三线城市，那么退休20年的老人，包括基本生活、医疗、娱乐等，差不多要消费102万元，如果再把每年3%的通胀计算上，那么20年的消费能达到248万元左右，所以，想要保证自己20年的养老生活，起码需要200万以上的存款。

      对于富豪来说，200万的存款可能是一笔小数目，但对于大多数普通家庭来说，200万的存款还是比较有分量的。当然，这些只是对普通70后家庭存款的估计。如果70后受过高等教育，他们的工作待遇和福利会更好，存款大概在50万左右，甚至更高。

      那么，第一批70后存多少万才是有钱人呢你达到目标了吗

      首先，必须考虑你是否已经缴纳了15年的社保，如果正常缴纳社保，那么在退休之后，每个月还可以领取到政府部门发放的养老金。与此同时，还可以享受医保政策。在此情况之下，退休之前攒够二三十万元的存款，也就足以安度晚年了。

      但是，如果你只是个体户或者自由职业者，没有缴纳过社保，这样的话你在年老之后失去了劳动力，自己的生活保障就成了一个大问题。这个时候只能多存一些钱，才能保证自己的晚年生活。据相关数据显示，我国人均寿命为77岁。

      如果按照60岁退休，也就是还剩17年的时间，相当于还要生活204个月，按每月生活费2000元计算，那么退休前需要存408万。考虑到这17年间可能还会遭遇通货膨胀或大型医疗支出等问题，所以保险起见，最好能够攒够50万的存款。

      如此一来，没有社保的70后退休人员，才能够拥有一个无忧无虑的晚年生活。此外，我们还需要考虑一个问题，那就是子女是否需要支持。第一批的70后已经50岁了，那么子女年龄大致在20-30岁之间。

      这个年龄段的年轻人，有些可能在上大学，有些可能已经工作了，甚至有些面临着结婚。前者需要父母支持，后者同样需要父母支持。因为尚在上学没有收入，自然需要父母支持，不过结婚为啥需要父母支持呢

      按照我国的传统习俗，房子是结婚的必要条件之一。但目前房价普遍偏高，年轻人自食其力已经很不容易，更别说买房了。因此，大多数年轻人只能依靠父母出资来买房。相关数据显示，在90后购房群体中，依靠父母出资买房的占比达611%，比80后群体高54个百分点。

      如果发生这种情况，存款50万是远远不够的，至少要有100万。因为在解决了孩子的问题之后，也可以为自己留下一部分存款。事实上，对于70后来说，成为有钱人很难，对于80后，同样也不是那么容易的事情。

      80后大多为独生子女，如果结婚之后，基本要面临赡养四个老人的情况。如果出生在城市的孩子，可能还会比较幸运，因为父母的经济能力都不算太差，这样的话，至少在经济上没那么吃力。而出生在农村的80后，在经济上肯定是会有压力的。

      不仅如此，父母的社保，医保这些都没有跟上。一旦生病，更是雪上加霜。除此之外，80后的孩子学费也是家庭支出的一大占比，还不提课外补习这些费用。至于90后，很多人都在思考自己的未来，渴望找到一份适合自己生活的工作。

      当然，90后同样也要面临婚姻问题。如今，天价彩礼和高房价，让不少90后负债累累。而00后正处于青春活力期，尤其是大部分还没有进入社会，基本靠家庭经济支持。因此，客观来看，70后的成长环境远不如80后、90后。未来10年，70后的生活压力可能还会骤增。

      总而言之，对于绝大多数70后群体来说，要想拥有一个高品质的晚年生活，大约需要在退休前攒够50万元左右的存款。当然期间也会发生一些特殊情况，但总的来看，50万元的积蓄也足以安度晚年了。

      如果还有社保的话，那么晚年生活就相当于是上了双重保障!70后的存款标准，你达标了吗