南通公积金夫妻双方最高可贷

法律主观：

夫妻双方当事人只要有缴纳住房公积金，那么就都能够申请住房公积金贷款，但是需要注意住房公积金贷款是有额度限制的。一、夫妻双方公积金最高可以贷款多少公积金贷款额度按级别规定，A级最高能贷80万，AA级最高能贷92万，AAA级最高能贷104万。公积金贷款年限为最高30年，以夫妻双方年龄大的为准，年龄加上贷款年限不能超过70，且与楼龄也有关系，砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47，钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。具体贷款额度为：一是不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限；二是购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%（套型建筑面积在90平方米（含）以下的，不得超过所购住房价款的80%）；三是借款人（含配偶）要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民最低生活保障的能力。公积金贷款年限：住房公积金贷款的最高年限为30年。借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄后5年，即男职工可贷到65岁，女职工可以贷到60岁。二、住房公积金贷款利率1、利率水平公积金贷款利率由中国人民银行调整并发布。自2015年8月26日起，中国人民银行下下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。个人住房公积金存贷款利率相应调整。调整后的个人住房公积金贷款年利率是，五年期（含五年期）以下为275%，五年期以上为325%。2、与商贷对比同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。三、住房公积金贷款的优势1、公积金贷款利率优惠同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。2、公积金贷款还款更加方便灵活用公积金按揭贷款购买住房，银行的还款方式会比商业贷款购买住房更加的灵活，借贷人可以自己确定每个月的还款额，但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的最低还款额，这样一来，借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划，方便借贷人安排自己每月的经济支出。对于公积金按揭贷款的提前还款，借贷人可以提前偿还部分或者全部的贷款本金和利息，并且不需要支付任何的违约金。但是如果借贷人选择的是商业贷款的话，银行贷款的偿还方式可就没有这么灵活了。对于商业性的贷款，提前还款的方式就只有两种，一种是一次性提前还清，另一种就是以万的倍数提前偿还。3、公积金贷款对所购房产的限制性更小各大商业银行对于二手房贷款的限制条件比较多，对于房龄过高，房产地段不好，房产变现能力差的二手房在银行是很难申请到住房贷款的。但是对于公积金贷款购房，银行对二手房房龄的限制就相对较少，二手房的房龄和住房贷款的年限加起来不超过50年就可以申请公积金按揭贷款。根据法律规定可以得知，夫妻双方公积金最高可以贷款多少要视情况而定，取决于双方的还款能力以及房龄，最高可以达到一百多万。

　　如何做好新形势下人民银行女职工工作

　　王丽萍

　　(人行黑河市中心支行,黑龙江黑河164300)

　　[摘要]人民银行女职工在央行改革和发展过程中成为一支不可或缺的重要力量，如何做好新形势下人民银行女职工工作，完善组织、更新观念、陶冶情操、提高素质成为重要途径。

　　[关键词] 人民银行 ； 女职工工作

　　〔中图分类号〕〔文献标识码〕A〔文章编号〕1009-3036（2004）05-0000-02

　　工会组织是党领导的工人阶级的群众组织，是党联系职工群众的桥梁和纽带，是国家政权的重要社会支柱，是职工合法权益的代表者和维护者。女职工是工人阶级的一部分，在新形势下进一步做好女职工工作是工会工作的一项重要内容，因此，要用"三个代表"重要思想调动女职工的积极性，使广大女职工在改革开放和社会主义现代化建设中充分发挥作用。

　　一、完善工会女职工组织

　　工会女职工组织是维护女职工权益，调动女职工积极性的基础组织，完善工会女职工组织是做好新时期女职工工作的关键。女职工组织一方面是女职工利益的保护者，另一方面是及时、准确地将上级方针政策贯彻到基层，加强女职工思想教育的重要渠道。女职工组织建设应该时刻以"三个代表"重要思想为指导，形成思想开放，运作高效的组织形式，充分发挥沟通、凝聚作用，把广大女职工团结在党组织的周围。

　　二、提高素质，实现自身价值

　　要使女职工适应新的形势，应对新的挑战，真正发挥其"半边天"作用，关键在于提高女职工素质。为此，必须做好以下几方面工作：

　　一是要组织女职工认真学习"三个代表"重要思想，提高女职工政治修养，使女职工把脚踏实地的实干精神与远大的政治目标结合起来，始终保持一股高昂的政治热情，在改革开放的大潮中站稳立场，在拼搏与竞争中实现自己的人生价值；

　　二是加强"四自教育，增强自信心"。要以开展"四自教育"为契机，从增强女职工自信心着手，引导女职工积极参与建设小康社会，投身金融改革和发展的大潮中。当前，人民银行金融体制正在改革，女工委要积极主动教育引导女职工树立"自尊、自信、自强、自立"的意识，把广大女职工的智慧和积极性凝聚到完成人民银行改革和发展的工作任务上来。要紧紧围绕更好地履行中央银行职责这一中心，带领女职工以奋发有为的精神状态和求真务实的作风，扎实工作，为完成人民银行的各项工作任务做出贡献；

　　三是加大培训力度，提高业务素质。知识就是力量，要使广大女职工跟上时代的步伐，适应新形势的需要，最关键的问题就是尽快提高女职工的整体素质。作为女职工组织，应该当好女职工的"娘家人"，在提高女职工素质上下功夫。做到坚持理论学习，不断提高认识问题、分析问题、解决问题的能力。树立正确的世界观、人生观、价值观，把学习金融各种法律、法规结合起来，进一步提高依法办事的能力，要在教育女职工树立"四自"意识的同时，努力学习现代科学文化知识，在学习、培训等方面尽可能为女职工创造条件，通过举办女职工培训班，举行公共技能的培训和现代金融知识的测试及竞赛等内容，对女职工进行现代新技术，新知识的系统培训，从根本上提高女职工的业务素质，把女职工培养成为新时期现代化建设需要的合格人才。

　　三、组织工会女职工开展丰富多彩的活动

　　组织形式多样的活动，展现央行女性风采。女工组织要根据女性的特点，举行有意义的各项活动，陶冶女职工的身心，活跃女职工的生活。要利用"三八"节、"母亲"节、"五一"节、"七一"、"国庆"等重大节日，举行形式多样、丰富多彩的各项活动，让女职工开阔视野，活跃身心。平时应当关心女职工的生活，要坚持"五必访"的制度，做好女职工慰问工作，切实帮助女职工解决好家庭矛盾和生活困难，解除后顾之忧，从而使她们积极投身到工作中去，安心做好本职工作，为新时期的金融事业多做贡献。

　　四、促进女职工家庭文明建设

　　家庭是组成社会的基本单位，家庭是每个工会成员、每个职工生活中的港湾，是社会稳定的基础。家庭文明建设是社会主义精神文明建设重要的组成部分，培养良好的家庭生活风气，形成健康的家庭生活模式是社会进入良性轨道的重要条件。一方面要进行家庭文明教育。组织女职工学习《婚姻法》和国家计生政策，培养家庭生活美德，树立正确的家庭伦理和社会道德观念，尊老爱幼，勤俭持家，互敬互爱。工会工作人员更要以建设家庭文明为己任，深入职工家庭，解决女职工家庭生活中存在的问题。另一方面，要以教育手段为主，辅以各种健康积极的家庭文明活动，在丰富多彩的活动中增强家庭的凝聚力和家庭成员之间的情感交流，在轻松愉快热烈的气氛中活跃家庭生活。同时还要搞好五好家庭的评比活动，使良好的家庭氛围成为所有职工家庭追求的目标，更好地发挥五好家庭的模范带头作用。

　　五、更新观念，面对挑战

　　新时期新目标，为现代女性的成长与发展提供了广阔的舞台，同时也为金融女职工提供了新的机遇和挑战，女职工必须按照社会发展的要求重新调整自己，更新观念，完善自我，增强竞争意识，面对挑战，因此，女工组织要从更新女职工观念，提高女职工的竞争力着手，做好以下工作：一是教育女职工树立乐观向上，积极进取的观念。女工组织要通过开展形势教育，职业道德教育和科学精神教育，提高女职工的认识，使女职工懂得现代女性必须摆脱传统的依赖求稳心理，反对依附和盲目顺从，更新观念，增强信心，乐观向上，积极进取，在激烈的竞争中发挥自身的优势，实现自身价值，面对挑战。二是教育女职工树立男女平等，自强不息的精神。教育女职工学会用唯物辩证法观看问题，充分认识女性是推动历史前进的力量之一。女性和男性共同承担着物质资料生产的同时，还担负着自身的再生产，从而使女职工树立起崇高的历史责任感。通过各种舆论阵地，大力宣传女职工在各项工作中所做的贡献，摒弃"男主外、女主内"的传统，真正实现男女平等。营造一个发现、尊重、爱护、支持女职工成才的社会氛围。三是唤起女职工强烈的时代责任感，充分发挥聪明才干。要采取形式多样的活动，引导女职工克服心理障碍，提高心理承受能力，增强现代意识，在工作或家庭困扰面前顽强拼搏，不怨天尤人，重新调整心态，充实自己，坦然面对新生活，才能发挥自己的主观能动性，参与政治、经济、文化各领域的工作学习，把握时机，自强不息，在改革大潮中，重塑女性形象，最大限度地发挥自己的聪明才干，只有这样才能调动和发挥广大金融女职工的积极性和创造性，为推进我国金融事业的改革与发展做出更大的贡献。

　　如何做好新形势下人民银行女职工工作

　　工会组织是党领导的工人阶级的群众组织，是党联系职工群众的桥梁和纽带，是国家政权的重要社会支柱，是职工合法权益的代表者和维护者。女职工是工人阶级的一部分，在新形势下进一步做好女职工工作是工会工作的一项重要内容，因此，要用"三个代表"重要思想调动女职工的积极性，使广大女职工在改革开放和社会主义现代化建设中充分发挥作用。

　　一、完善工会女职工组织

　　工会女职工组织是维护女职工权益，调动女职工积极性的基础组织，完善工会女职工组织是做好新时期女职工工作的关键。女职工组织一方面是女职工利益的保护者，另一方面是及时、准确地将上级方针政策贯彻到基层，加强女职工思想教育的重要渠道。女职工组织建设应该时刻以"三个代表"重要思想为指导，形成思想开放，运作高效的组织形式，充分发挥沟通、凝聚作用，把广大女职工团结在党组织的周围。

　　二、提高素质，实现自身价值

　　要使女职工适应新的形势，应对新的挑战，真正发挥其"半边天"作用，关键在于提高女职工素质。为此，必须做好以下几方面工作：

　　一是要组织女职工认真学习"三个代表"重要思想，提高女职工政治修养，使女职工把脚踏实地的实干精神与远大的政治目标结合起来，始终保持一股高昂的政治热情，在改革开放的大潮中站稳立场，在拼搏与竞争中实现自己的人生价值；

　　二是加强"四自教育，增强自信心"。要以开展"四自教育"为契机，从增强女职工自信心着手，引导女职工积极参与建设小康社会，投身金融改革和发展的大潮中。当前，人民银行金融体制正在改革，女工委要积极主动教育引导女职工树立"自尊、自信、自强、自立"的意识，把广大女职工的智慧和积极性凝聚到完成人民银行改革和发展的工作任务上来。要紧紧围绕更好地履行中央银行职责这一中心，带领女职工以奋发有为的精神状态和求真务实的作风，扎实工作，为完成人民银行的各项工作任务做出贡献；

　　三是加大培训力度，提高业务素质。知识就是力量，要使广大女职工跟上时代的步伐，适应新形势的需要，最关键的问题就是尽快提高女职工的整体素质。作为女职工组织，应该当好女职工的"娘家人"，在提高女职工素质上下功夫。做到坚持理论学习，不断提高认识问题、分析问题、解决问题的能力。树立正确的世界观、人生观、价值观，把学习金融各种法律、法规结合起来，进一步提高依法办事的能力，要在教育女职工树立"四自"意识的同时，努力学习现代科学文化知识，在学习、培训等方面尽可能为女职工创造条件，通过举办女职工培训班，举行公共技能的培训和现代金融知识的测试及竞赛等内容，对女职工进行现代新技术，新知识的系统培训，从根本上提高女职工的业务素质，把女职工培养成为新时期现代化建设需要的合格人才。

　　三、组织工会女职工开展丰富多彩的活动

　　组织形式多样的活动，展现央行女性风采。女工组织要根据女性的特点，举行有意义的各项活动，陶冶女职工的身心，活跃女职工的生活。要利用"三八"节、"母亲"节、"五一"节、"七一"、"国庆"等重大节日，举行形式多样、丰富多彩的各项活动，让女职工开阔视野，活跃身心。平时应当关心女职工的生活，要坚持"五必访"的制度，做好女职工慰问工作，切实帮助女职工解决好家庭矛盾和生活困难，解除后顾之忧，从而使她们积极投身到工作中去，安心做好本职工作，为新时期的金融事业多做贡献。

　　四、促进女职工家庭文明建设

　　家庭是组成社会的基本单位，家庭是每个工会成员、每个职工生活中的港湾，是社会稳定的基础。家庭文明建设是社会主义精神文明建设重要的组成部分，培养良好的家庭生活风气，形成健康的家庭生活模式是社会进入良性轨道的重要条件。一方面要进行家庭文明教育。组织女职工学习《婚姻法》和国家计生政策，培养家庭生活美德，树立正确的家庭伦理和社会道德观念，尊老爱幼，勤俭持家，互敬互爱。工会工作人员更要以建设家庭文明为己任，深入职工家庭，解决女职工家庭生活中存在的问题。另一方面，要以教育手段为主，辅以各种健康积极的家庭文明活动，在丰富多彩的活动中增强家庭的凝聚力和家庭成员之间的情感交流，在轻松愉快热烈的气氛中活跃家庭生活。同时还要搞好五好家庭的评比活动，使良好的家庭氛围成为所有职工家庭追求的目标，更好地发挥五好家庭的模范带头作用。

　　五、更新观念，面对挑战

　　新时期新目标，为现代女性的成长与发展提供了广阔的舞台，同时也为金融女职工提供了新的机遇和挑战，女职工必须按照社会发展的要求重新调整自己，更新观念，完善自我，增强竞争意识，面对挑战，因此，女工组织要从更新女职工观念，提高女职工的竞争力着手，做好以下工作：一是教育女职工树立乐观向上，积极进取的观念。女工组织要通过开展形势教育，职业道德教育和科学精神教育，提高女职工的认识，使女职工懂得现代女性必须摆脱传统的依赖求稳心理，反对依附和盲目顺从，更新观念，增强信心，乐观向上，积极进取，在激烈的竞争中发挥自身的优势，实现自身价值，面对挑战。二是教育女职工树立男女平等，自强不息的精神。教育女职工学会用唯物辩证法观看问题，充分认识女性是推动历史前进的力量之一。女性和男性共同承担着物质资料生产的同时，还担负着自身的再生产，从而使女职工树立起崇高的历史责任感。通过各种舆论阵地，大力宣传女职工在各项工作中所做的贡献，摒弃"男主外、女主内"的传统，真正实现男女平等。营造一个发现、尊重、爱护、支持女职工成才的社会氛围。三是唤起女职工强烈的时代责任感，充分发挥聪明才干。要采取形式多样的活动，引导女职工克服心理障碍，提高心理承受能力，增强现代意识，在工作或家庭困扰面前顽强拼搏，不怨天尤人，重新调整心态，充实自己，坦然面对新生活，才能发挥自己的主观能动性，参与政治、经济、文化各领域的工作学习，把握时机，自强不息，在改革大潮中，重塑女性形象，最大限度地发挥自己的聪明才干，只有这样才能调动和发挥广大金融女职工的积极性和创造性，为推进我国金融事业的改革与发展做出更大的贡献。

借呗升级为信用贷有什么区别

这主要是为了便于用户更清晰地了解实际消费信贷服务提供方，由与蚂蚁集团合作的第三方金融机构独立提供的消费信贷服务已调整为“信用贷”，并在服务页面展示金融机构名称。

更新后，借款人可以更清晰地了解为您提供信贷服务的金融机构，原有的借款、查账、还款等服务体验不会受到影响。

：

"借呗"现名信用贷''是支付宝推出的一款贷款服务，按照芝麻分数的不同，用户可以申请的贷款额度不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0045%，随借随还 。

目前电商巨头推出的消费贷款主要还是针对本电商平台消费场景下的分期，但随着个人征信数据的不断积累，针对非消费场景下的个人信用贷款也在陆续推出。下面是实战提额经验:

存余额宝或者招财宝(定期)，存15000+的钱，10天后基本可以出，一般是在1-10号出额度;

手机下载网商银行app，然后存钱到余利宝，一万+存一个月基本可以出借呗+网商银行消费贷款一万;

但是还是有网友吐槽我不看好这些互联网公司搞金融的原因之一就是他们并没有接待这些连利息和手续费都分不清的用户的经验。

这部分业务对银行同类业务自然是有冲击的，毕竟几大互联网巨头的规模在那。但是并不是每个行业都适合互联网。额度太低，分期归还本金，有点鸡肋，注定难以取代传统金融的地位。

2018年1月9日，据上海电视台消息，支付宝旗下小贷产品"蚂蚁借呗"或因涉杠杆过高并违反央行相关监管规定，主动关闭了部分用户账号，以控制借贷余额。

2021年11月消息，借呗方面回应，借呗正在逐步推进品牌隔离工作，包括蚂蚁消费金融公司在内的多家持牌金融机构将共同为用户提供小额消费信贷服务。未来，借呗将由蚂蚁消费金融公司提供，并成为蚂蚁消费金融公司的专属品牌。

由银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在"信用贷"页面展示。在品牌隔离过程中，用户的服务体验不会受到影响，开通、查账、计息、借还款等核心流程不会发生变化。

没车可以办理汽车按揭。贷款分为两种:有抵押无抵押和有抵押无抵押。前者只需抵押机动车登记证书无需抵押，后者直接抵押车辆。用户申请车贷时，通常需要使用汽车，所以无车抵押的贷款形式更适合用户。另外，用户如果想抵押车辆，可以和贷款机构协商。

总而言之，贷款机构只有在收到符合要求的抵押物，房贷或者车能够满足要求的情况下，才会给用户贷款。

抵押贷款的办理条件如下:

1、年龄在18周岁至60周岁之间，具有完全民事行为能力；

2申请人拥有当地车管所一类机动车，借款人拥有车辆所有权；

3在当地有当地贷款账户和常住户口；

4、收入稳定，能按期偿还贷款本息；

5符合贷款机构要求的其他条件。

在当前新形势下，女职工工作还有较大发展空间，女职工学习与竞争的主观性、创造性有待于进一步激发，女职工创建工作的长效机制有待于进一步健全，女职工工作优势有待进一步充分发挥，女职工工作的途径有待进一步探索。因此，要进一步探索人民银行女职工工作的新思路、新途径和新方式，在进一步履职中发挥更大作用，更好地为央行中心工作服务。

　　将与时俱进的科学理念贯穿女职工工作的始终

　　思路决定出路，理念影响成效。要进一步做好人民银行女职工工作，就要将与时俱进的理念贯穿女职工工作始终。

　　“自尊、自信、自立、自强”是新时期女性的时代精神。就人民银行来说，女职工提高自身素质的愿望越来越强烈，立足岗位做贡献的作用越来越明显，在推进“三个文明”建设中的地位越来越突出。这就要求女职工工作既要与女性的特点相结合，更要与时代的要求相吻合。要符合履行中央银行职责的要求，使女职工工作体现央行特色，紧紧围绕各项中心工作来开展；要符合新时期女性的内在需求和外在需求，既要体现共性特征，又要体现个性要求，着力为女职工做实事、谋实效，切实为女职工的健康成长创造良好的条件；要符合女职工的特点，使广大女职工都能在履行央行职责中充分发挥主动性，并积极参与到各项活动中去，在快乐的工作中展现女性风采，共建和谐的工作和生活环境。

　　发展是为了创新，而创新是为了更好的发展，但基点必须是求真务实，必须讲求实效。创新要有一个科学的态度，要有一种求实精神，要有一股真抓实干的劲头，这样，才能使创新成果体现在实实在在地、最大限度地为女职工办好事、办实事上，促进女职工工作的进步和发展。要不断实现工作机制创新，增强服务大局的能力；树立服务基层意识，提高服务群众能力，赢得各级党政领导的信任、重视和支持。

　　将终身学习、有所作为的观念贯穿女职工工作的始终

　　与时俱进，争做央行新型女职工工作干部是形势发展的要求，顺应改革的需要，挑战自我的需要。要牢固树立终身学习、全程学习和“学习工作化，工作学习化”的理念，不断提升学习能力、创新能力和参与竞争能力，只有不断学习，努力创新，才能突破传统的思维模式，提高观察问题、分析和解决问题的能力，适应改革发展的需要，应对改革和发展过程中遇到的多种复杂问题，适应不断创新发展的社会，做好女职工工作。

　　《妇女权益保障法》、《女职工劳动保护规定》、《工会女职工委员会条例》等以法律的形式确定了各级工会女职委组织的地位和职责。各级党组织对工会女职工工作的高度重视，其地位和作用其它部门无法取代。如果整天面对一些困难怨天尤人，得过且过，不愿作为，就会在党委和群众中失去地位，影响工会女职委的声誉，减弱工会女职委的凝聚力，制约工会女职委工作的实效性。如果既善于作为又勤于作为，爱岗敬业，勤勉工作，就会得到党委的支持和群众的认可。实践证明：有为必有位，要位要善为。因此，一定要振奋精神、坚定信心，用实际行动争取党委和群众的理解和支持，为工会女职委创造一个良好的工作条件，在实践中不断提高思想水平和工作能力。

　　女职工队伍的素质是检验女职工工作成效的一把尺子，女职工工作要紧紧抓住女职工队伍建设这个重点。要建立学习机制，制定学习规划和学习计划，搭建各类适应女性特点的载体和平台，积极鼓励和引导女职工岗位成才。对女职工学习要优先考虑、舍得投入，提供更多的学习机会，增强女职工队伍整体的学习力和创新力，要建立培养机制，坚持培养与使用并重，激励与约束并行，增强女职工组织归属感和实现自身价值的成就感，实现女职工与组织的共同进步。要建立科学的管理机制。积极探索不同年龄、不同职位、不同岗位女性的差异化管理新思路、新模式，使每一位女职工在央行事业这个大舞台上都能有成长和发展的空间。

　　把辩证唯物主义观点贯穿女职工工作的始终

　　针对当前女职工工作要与时俱进，注重抓好女职工的学习，把一批女职工培养成为高层次的复合型人才，在拼搏与竞争中实现自己的人生价值，促使女职工整体素质的提高，形成良性循环，在循环中推进女职工素质的提高。

　　面对新的挑战，要认真开展心理疏导工作。在缓解工作压力，提高女职工心理自我调节能力、建立和谐人际关系的能力、塑造自身形象的能力上做工作。要使女职工更多地了解心理健康知识，掌握心理保健方法，学会自我心理调适。引导女职工深刻理解央行发展与个人成长的关系，充分认识只有持续不断的争先创优，单位才能取得新成就，个人才有荣誉感，真正把心思用到干事创业上，把精力集中到谋划发展上，把本领施展到争先创优上。

　　注重从女职工群体长远发展的高度统筹考虑和谋划女职工工作，确保工作的科学性、系统性和实效性。在工作要求上，要追求高品位、高质量，着力提高女职工整体素质和能力。在工作方式上，要注重营造“积极、健康、乐观、自信”的工作氛围，使广大女职工都能从中体验到进步和成长的快乐。在工作效果上，打造干一行爱一行、干一行成一行的有职业感的女职工群体，使女职工群体在履行央行职责的快车道上展现风采。

　　要引导女职工改变因循守旧的思维方式，开阔视野，使女职工逐步形成开放的、超前的、多维的现代思维方式，提高自身素质，“以素质求平等，以贡献求地位”，担负起时代赋予女职工的崇高历史使命，在央行事业中真正顶起“半边天”。

可以异地公积金贷款。

铁路公积金就是铁路职工的住房公积金，是铁路职工的一项福利，和地方公积金一样都有管理机构，主要是铁路部门。在铁路分中心正常足额缴存住房公积金达6个月及以上的在职职工，在购买铁路系统自管房时可以申请公积金贷款。

贷款对象

在铁路分中心正常足额缴存住房公积金达6个月及以上的在职职工，在购买铁路系统自管房时可以申请公积金贷款。

贷款基本条件

1、职工持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

2、职工及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准；

3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；

4、职工所购买铁路系统自管房为一手房，且权属清晰、手续合法齐全无法律纠纷；

5、借款人及配偶无未还清的住房公积金贷款，且无尚未还清并数额较大、可能影响公积金贷款归还的其他债务；

6、同意以所购买自住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等铁路分中心认可的方式提供担保。

流程

需提供的资料

1、到所在单位或铁路分中心领取《个人购房贷款档案》，并由个人和单位填写完整相关内容，核实相关个人信息保持一致，加盖单位公章；

2、职工夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件，婚姻状况证明原件及复印件（单身证明由民政部门出具，且有效期为三个月）；

3、购房缴款通知书、购房合同和购房首付款收据原件及复印件；

4、贷款银行所需提供的其他资料。

贷款受理

1、职工（含配偶）携带以上资料到铁路分中心指定的公积金承办银行网点办理贷款手续；

2、若单位集中办理贷款，须提前按照所在单位发布的公告做好贷前相关准备工作。

参考流程如下：

第一步：职工到现场贷款银行核定首付金额及贷款金额。

第二步：到铁路住房交易所缴交首付款，签定购房合同。

第三步：职工凭首付款收据、购房合同及贷款相关资料现场与贷款银行签订《借款抵押合同》及办理其他相关贷款手续。

第四步：职工等候贷款银行进一步电话通知贷款还款及相关事宜。 [1]

贷款额度

1、职工首次申请公积金贷款的，最高贷款额度为60万元，且贷款额度不得超过所购房屋总价的70%（购房面积在90平方米以下的可放宽至80%）；

注：贷款金额加上实际首付不低于房价的90%，剩余房款于交房时结清。

2、职工第二次申请公积金贷款的，最高贷款额为50万元，且最高不超过房屋总价的40%。

3、贷款额度计算：

贷款额度=（职工公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×贷款系数×12个月×贷款年限。

当前贷款系数=045

上述贷款额度不得超过职工的还贷能力。职工的还贷能力，以家庭总负债的累计月供不超过职工家庭月收入50%的标准进行核算。其中，职工家庭月收入以职工及配偶的计缴公积金月收入或职工及配偶工作单位出具的经济收入证明（提供近半年的收入流水）为参考。

贷款期限

购买铁路系统（自管房）最高贷款期限不超过30年，且不超过职工法定退休年龄后5年的期限,具体贷款期限视工作性质及退休年龄等不同情况来确定。（一般情况下的退休年龄：男职工最高不超过65岁，女职工最高不超过60岁）

贷款利率

按照中国人民银行批准的贷款利率标准执行，现行住房公积金贷款利率：1－5年 420%，6－30年470%；第二次申请公积金贷款的利率按同期公积金贷款利率的11倍执行：1-5年为462%，6-30年为517%。 贷款期限内如遇国家调整利率，已发放的公积金贷款，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日。

还款方式

现金还款

1、正常还款

职工按照《借款合同》约定或根据贷款银行提供的《还款计划》表，每月按时足额还款（在每月20日之前将应还款额直接存入指定的银行卡内），并于每年元月份关注因利率调整带来的月还款额的变化，以保证每月存入的金额足以支付当月的还款额，避免出现逾期。

2、提前还款

正常还款6个月后，职工可以提前归还部分贷款本金或全部贷款本息，已按借款合同计收的贷款利息不作调整和退还；使用现金提前归还部分贷款本金的，每年可办理3次，每次还款金额不得少于5000元，贷款银行根据余下的贷款本金重新计算月还款额和剩余还款年限。　

公积金委托扣划还贷

《委托扣划》是指办理公积金贷款后，职工及其配偶提出扣划本人住房公积金存款归还其公积金贷款的委托。

（1）公积金委托扣划的还贷方式

委托扣划分还贷有两类三种方式供选择：

1、逐月扣划还贷：在职工正常还款1个月之后，铁路分中心即按职工委托，于次月开始每月20日自动扣划职工的住房公积金存款，归还职工当月应还公积金贷款本息，其中约定月缴存额6倍的公积金不能用于扣划（即职工公积金存款扣划至不足月缴存额的6倍时不再扣划）。

2、逐年扣划还贷－降低月还款额或缩短还款期限：

职工正常还款6个月之后，铁路分中心即可依据职工委托，每年1次按职工指定时间自动扣划职工的住房公积金存款，用于提前部分归还或提前结清公积金贷款，其中约定保留金额为100元。

职工选择逐年扣划还贷时，每月仍需用自有资金归还公积金贷款应还本息额。

注：职工夫妻双方选择委托扣划还贷方式应保持一致。

（2）公积金委托扣划还贷的办理程序

1、申请办理公积金委托扣划的职工及其配偶（以下简称“委托人”）到铁路分中心窗口、公积金缴存银行及单位财务处领取，或登陆各地住房公积金网站（选择“资料下载”中的“贷款”类）下载《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》（下称《申请表》），据实填写相关信息；

2、委托人单位对《申请表》的身份、帐号等相关信息进行验证，验证无误加盖单位公积金预留银行印鉴；

3、委托人持《申请表》、身份证原件及复印件、约定用于偿还公积金贷款的银行储蓄还款存折（卡）到缴存银行办理扣划手续。

注：若单位集中办理贷款，职工可携带提前准备的《申请表》、身份证原件及复印件和约定用于偿还公积金贷款的银行储蓄还款存折（卡），在贷款办理的同时提交给贷款银行，并当场签订《委托扣划授权书》，由贷款银行办理后续公积金扣划手续。

（3）委托扣划方式变更

在原委托扣划还贷方式办理6个月后，即委托扣划还贷授权当日或距前次《委托授权书》签订之日隔6个月以上，可到公积金缴存银行办理逐月和逐年扣划还贷方式的变更手续。

注：职工办理委托公积金逐月扣划后，可登陆当地住房公积金网站，随时关注个人公积金账户中的余额，确保公积金账户中的可扣余额足够用于还款，若发现扣划金额不足，需及时向约定的银行储蓄还款存折（卡）上存入现金。

结清办理

职工按《借款合同》约定，在还款至最后一个月时，应亲自到贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续；职工还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明到铁路分中心盖章后，再到铁路局房屋交易中心办理抵押登记注销手续。