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“儿子，你拿着手机，让我看看你，我真的很高兴能够见证你读书、立业，今天又能见证你成家”1月7日是安徽六安小伙小刘结婚的大喜日子，他的“南通妈妈”闾蓟敏通过视频送上祝福。
18年前，闾蓟敏捐献造血干细胞，挽救了12岁白血病男孩小刘的生命。2006年，这对素未谋面的“母子”在南京见面。此后，他们成为一家人。闾蓟敏多次到安徽看望小刘，每年资助他学费。小刘婚礼的当天，由于闾蓟敏是高三班主任，没有办法到现场参加婚礼，便通过视频送上了温馨祝福。1月9日中午，扬子晚报紫牛新闻记者联系到这对“母子”，听他们分享了这些年的暖心故事。
18年前捐髓救人的“南通妈妈”
给“六安儿子”送去婚礼祝福
“没有办法用言语表达我此刻激动的心情，我希望你们彼此珍惜，珍惜来之不易的健康，珍惜来之不易的幸福，更希望你们执子之手，与子偕老”1月7日，一段寻常而又特殊的婚礼祝福视频感动网友。
闾蓟敏通过视频给小刘送去“妈妈”的祝福
新郎是安徽六安小伙小刘，他和新婚妻子望着手机屏幕中的江苏南通老师闾蓟敏不停地喊“妈妈”。他们一起回忆着过往的故事，说到动情之处都流下了眼泪。闾蓟敏一边抹去眼角的泪水，一边安慰小刘说：“不哭了，今天是你大喜的日子。”
小刘结婚当天喜气洋洋的画面
这段视频背后有一个感人的故事。18年前，一位“南通妈妈”捐献造血干细胞挽救了12岁白血病男孩的生命。这位“南通妈妈”正是闾蓟敏，白血病男孩就是小刘。
2003年4月，正在读5年级的小刘被查出患上白血病，一次又一次的造血干细胞配型失败，让人揪心不已。正当一家人绝望之际，2005年6月29日，中国造血干细胞捐献者资料库江苏分库传来一个好消息，31岁的南通市第二中学老师闾蓟敏与小刘的造血干细胞配对成功，这给小刘带来了生的希望。
2003年，闾蓟敏在丈夫的影响下成了骨髓捐献志愿者，能够和小刘配对成功，她感到意外又开心。2005年9月5日，闾蓟敏在江苏省人民医院进行造血干细胞采集，从她身上采集的110毫升新鲜的造血干细胞被输入到小刘的身体里。
素未谋面的“母子”在宁相见
《扬子晚报》记录下感人一幕
因为供患者不能有任何联系，小刘只知道救命恩人的性别、年龄、职业和所在城市等基本信息。小刘也曾多次幻想过救命恩人的样子，“我当时在想，我的救命恩人肯定是一个很善良的人，她的医学认知和文化水平应该非常高。”
2006年11月20日，对闾蓟敏和小刘来说都是生命中非常重要的日子。在江苏省红十字会成立50周年之际，由省红会牵线搭桥，这对素未谋面的“母子”终于在南京见面。闾蓟敏至今清晰地记得当天的场景，小刘奔跑着扑向她，紧紧拥抱她，满面泪水，满怀深情地喊她“妈妈”。闾蓟敏拉着小刘的小手不愿松开，他们相拥而泣的画面令在场的所有人动容。
2006年，小刘见到闾妈妈时流下了感激的泪水
听到这一声“妈妈”时，闾蓟敏的内心被深深触动了，她感觉自己又多了一个血脉相连的儿子。见到日夜思念的救命恩人，小刘发现闾蓟敏妈妈比想象中更和蔼可亲，“我当时13岁，个子只到她的肩膀，靠在她的肩膀上，感觉就像靠在妈妈肩膀上一样。”
2006年11月21日，《扬子晚报》以《南通献髓母，喜会安徽儿》为题，报道了这一令人落泪的一幕。闾蓟敏流着眼泪说：“从他叫我‘妈妈’，我把他搂在怀里时，我们就是母子了，他身体里流淌的血液都是我的。”
扬子晚报曾经报道过“南通妈妈捐髓救人”的故事
此后，他们就成了一家人。在南京结束治疗后，小刘回到六安家中休养，没想到他又因交通事故导致脚部受伤。闾蓟敏知道后很心疼，亲自去看望他。闾蓟敏看到小刘家里的经济条件不是很好，就每年资助他学费。小刘把这些恩情都铭记在心，他每年都会给闾蓟敏寄成绩报告单。看到成绩单上老师的评语，闾蓟敏很骄傲，“小刘这孩子非常努力！”
小刘在闾妈妈的帮助下长成了大小伙
读大学后，小刘不愿意再接受闾蓟敏的资助了。刚开始，闾蓟敏觉得小刘有些任性和见外，但得知他从大二起开始自己创业，后来能够自食其力地赚取学费和生活费后，又发自内心地为他感到骄傲。小刘告诉扬子晚报紫牛新闻记者：“我觉得自己当时已经不是小孩子了，在学校里可以做兼职，有充足的时间挣钱。闾妈妈不容易，她也有家人需要照顾。”
曾送妈妈围巾当新年礼物
今年春节将带着妻子到南通拜年
2018年夏天，小刘大学毕业，还因为自主创业有了一些积蓄。他邀请闾蓟敏一家到六安老家过年，还特地买了一条红色围巾当新年礼物，“我走入社会有工作后，肯定要向妈妈表示感谢。这条围巾可能不值多少钱，但是我的一份心意，我要让闾妈妈感到温暖。”
在小刘家过年时，闾蓟敏很开心，像在自己家里一样。收到礼物后，闾蓟敏流下了眼泪，“其实孩子赚的钱并不多，他有这样一份心意，对做妈妈的而言，已经很满足了。”那一年的春节，小刘感到无比幸福，他从小到大没有经历过如此丰盛热闹的新年，“我们家的亲戚都来了，来看一看救过我命的人。”
小刘发信息告诉闾蓟敏自己结婚的喜讯
小刘也去过闾蓟敏南通的家里，“她们一家人太热情了，和闾妈妈交流，感到非常轻松。可能与闾妈妈的职业有关系，和她聊天的过程中我总能学到很多东西，思想上能够得到升华。”
这次没能去婚礼现场，闾蓟敏感到很遗憾。她告诉扬子晚报紫牛新闻记者，在一个多月前她就收到了小刘的邀请，还看到了他的婚纱照，“得知儿子要结婚的消息，我很开心。他在前几天又给我发邀请信息，他的邀请是非常诚挚的。”
因为闾蓟敏是高三语文老师，还是班主任，她的学生们都还没放假，所以她也抽不开身，没法到婚礼现场。没见到闾妈妈，小刘有些失落，不过他表示也能理解闾蓟敏，作为一名高三毕业班的老师实在是太忙碌了。小刘称，由于妻子还没有见过闾妈妈，便想在婚礼现场介绍一下，因此给闾妈妈拨去了视频电话。
扬子晚报紫牛新闻记者了解到，小刘目前在老家和朋友一起从事汽车润滑油相关的工作。年关将至，他本想邀请闾妈妈一家去六安过年，但因为闾妈妈的时间错不开，他便决定和妻子一起到南通给闾妈妈拜年，还准备了六安老家的特产。
得知小刘要来的消息后，闾蓟敏很开心，“在我们家孩子蹦蹦眼里，小刘哥哥是榜样。蹦蹦过年也正好在家，希望他们兄弟俩能聚聚。这些年来，身边的同事和朋友都说我很伟大，但我不敢当，我觉得在有限的生命中有一次机会可以救一个孩子，可以和他延续这样一份母子情缘，很知足，很幸运，很幸福。”
紫牛新闻记者｜闫春旭
编辑｜张冰晶
剪辑｜万惠娟
主编｜陈迪晨
视频来源：受访者提供
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紫牛新闻常年法律顾问：
北京大成律师事务所唐迎鸾律师
文/墨绵
遇到张远的时候，是在赶火车的途中，彼时我正拖着一只行李箱，穿着高跟鞋，哒哒的跑着赶火车。
火车是晚上9点15分的，本来这个时间赶到火车站还是很充裕的。可坏就怀在我是个慢性格的人,没有提前算好时间。
那个时候，我才大二，十一放长假一个人从学校跑去隔壁城市找闺蜜晨晨，晨晨和男友盛情款待了我，当然彼时我们都是穷学生，学校附近像样的餐馆饱餐一顿就乐开了怀，觉得人生美好的不得了。这件事也成为我非常美好的回忆之一。
我和晨晨一见面就打开了话匣子，各自上了大学以后见面的机会就少之又少，虽然在暑假寒假还能聚聚，但是又因为各种原因在一起的时间很少。我们两个从大学宿舍的小事到学校里的趣闻，说的越来越高兴，我早已忘记自己还要赶火车去另一个城市。
或许是看我俩聊得过于投机，晨晨男友虽然插不进去几句话但是却也不好意思打断我们。就这样等我要想起来去火车站的时候已经是8点多了。
“呀，不行了，我得赶紧走了，不然赶不上火车了”我起身叫道，不得了，误了火车可就麻烦了。
“默默，你别着急，打个车很快的，现在还早”晨晨看看时间安慰我。
晨晨男友是个行动派，这个时候已经打上了车，我们几个直奔火车站。
“晨晨，今天见到你真的很开心啊，等过年回去A市，我们一定要再见面”我和晨晨坐在后排絮絮叨叨的说着。
“嗯嗯，到时候叫上可乐，我们仨好久没见面了吧”
“是啊，是啊，可乐说要去我学校看我的，可是一直也没来”
“她应该是比较忙吧，她不是在学生会嘛，事情多”
“嗯嗯，我觉得也是，你有机会也要去学校看我啊”
“嗯嗯”
时间一分一秒的过去了，等我回过头来问司机师傅还有多远到火车站的时候，我才注意到其实我们已经堵车很久了。
8点45分。
8点50分。
完了完了，我的火车票还没有取，来不及了，我心急如焚，坐在一旁的晨晨安慰我一定能准时到，我在心里不停地祈祷车子赶快走起来。
或许是上天听到了我的心声，过了几分钟，车子开动了，9点的时候我到了火车站，匆匆与闺蜜告别之后，我一路小跑着取了票，向进站通道跑去。
这个时候我已经顾不得被别人行注目礼了，一路奔跑着从路色通道进站、检票。
只要进站就好，别着急，没事的，我心里一遍一遍安慰自己，脚下一刻不停的继续向前，没想到上火车的通道特别长，而且一会上，一会下，而且还没有电梯，看着前面长长的台阶，我提着行李箱就要冲过去，那个时候我已经跑的气喘吁吁。
就在这个时候，一个拖着行李箱的男人从我身后跑了过去，大概跑了几步又退了回来，一把拿起我的行李箱就冲了下去，我顾不得多想紧紧跟着向前跑。
这个男人就是故事开头所说的男人——张远。
那个时候张远一只手拎着我的粉色小箱子，另一只手拿着自己的褐色稍大一点的箱子，在前面跑，我在后面追。
就这样，尽管通道里已经只剩下我们两个，但是不知怎的当时我却心安了许多，终于看到了长长的列车，简单判断了车厢，我们俩没停下来继续跑，这个时候张远回过头问我是哪个车厢，我快速说了出来，他跑到我的车厢门口把行李箱递给我就转身向自己的车厢跑去，那个时候我们两个已经都是气喘吁吁，我还没来得及道一声谢谢。
看着张远远去的背影，我心里暖暖的，嘴里感叹这个世界上还是好人多，短短的两分钟的事情就让我无法忘怀。
事后，我多次回想如果当时我知道这个男人的名字或者****该有多好，说不定能有一段故事也说不定呢。那个时候还是小姑娘的我还总会胡思乱想一番。
甚至当时我在火车就想我是不是应该发个微博什么的感谢一下这位雪中送炭的好人的，后来一想也没有拍一张照片也就作罢了。
但是，总之对于B市的好感也因为那次的际遇直线上升，以至于之后每每来到那座城市，我都会想起那天的事，特别是那个背影。这个世界上每天每时每刻不知道有多少人正在擦肩而过，或者一面之缘之后在无法相见，这个道理我懂。
只是，我不知道的是命运这种东西真的是个神奇的东西。
我没有想到，我还能在四年后再见到张远。
四年后我去闺蜜当年读书的城市B市出差，其实B市是省会城市，公司在那边有合作业务，我每年都要去几次的。只是我没想到，那一次是那么的不同。
那天凌晨5点，刚下了火车，因为正值冬天，冷风刺骨，我匆匆的拐进一家小店坐了下来。要了一碗面，热气腾腾正吃着，这个时候张远从门口进来了，刚开始我并没有注意到他，只是余光瞥一眼觉得这个男人身上的灰色呢子大衣还挺好看。
过了十分钟，我吃完东西打开手机想要拨通合作公司对接人的电话，心想这个时候接我的人应该到了才是。
“喂，你好，嗯嗯，我到了，你在哪里？出口是吧？行”电话那头是个男人，说是5分钟之后在站口外的公交站牌下等我，我挂了电话，收拾好东西往门口走去。
这个时候，店里拐角冲过一个男人也往外走，也就是那个呢子大衣男人。那个时候我们已经相互不认识了，或许两年前火车站的一个举手之劳根本就没有让对方看清楚自己的长相。留在我脑海中的最清晰的还是那个背影。
事情的发展就像一场戏剧，几分钟以后我上了张远的车，那个身穿灰色呢子大衣，身材高瘦的男人，就是合作公司来接我的人——张远。
张远是个风趣但是又很会掌握分寸的男人，虽然是初次见面，但是车内的气氛也不会显得尴尬。
“原来刚才你也在那家店吃饭啊”我有些好奇的问道。
“是啊，真是不好意思，我早晨出门早没来及吃早餐，天又冷，你一直每个我打电话，所以我就先去吃了个饭”张远缓缓的说道，语速不紧不慢，声音不高不低。
“哦，没关系，还要谢谢你一大早来接我呢”我笑了一下说道。
“听王总说你来过B市好多次啦”张远笑着问道。
“嗯，我主要负责这几个区域的对接，所以每年都要过来几次，你刚入职没多久吧，之前没见过你”我客气的闲聊着。
“嗯，我是从其他地方刚调过来的”
“哦，你不是本地人啊”我有些惊讶，一般二三线城市的人都是本地人。
“嗯，是的，我以前都在A市，我也就几年前来过一次，很少过来”
“啊，你是A市的？我老家也是”我吃惊的说道。
“是嘛 ，那我们是老乡呢”张远也大笑着说道。
一路我和张远聊了很多，聊家乡的美食，聊上过的学校，总之聊的还算开心。他乡能遇到老乡，让我在这个寒冷的冬日有了一丝暖意。
如果不是后来发生的事，我想我们会成为聊得来的好朋友。当然，也仅仅是朋友而已。
当我知道张远就是四年前帮过我的那个人的时候，我整个人都傻掉了。
当时我正和他们几个同事一起吃午饭，闲聊之余说起了张远。彼时，张远出色的工作能力让我刮目相看，我们也已经成为了工作上的好搭档。
“真没想到，四年前帮我是你？”我吃惊的看着对面的张远。
“我当时就是看到一个女生自己拎着一个箱子，还穿着高跟鞋在那跑，我没考虑那么多就返回来帮你拎箱子了”张远有些不好意思的说道。
“原来你当年帮的人就是默默啊，你俩好有缘啊”同事小刘在一旁也是吃惊不已。
“还真是，好巧，我那天去看同学出发晚了，路上又碰上堵车，所以就差点没赶上火车。遇到恩人了，我得敬你一杯，哈哈哈”我笑着说道。
也许是一直以来对当年的帮助心存感激，也许是工作上的默契，或者是出于老乡来自同一个地方的惺惺相惜。我和张远的感情日渐升温，当我意识到这点的时候已经为时已晚。
我原以为我们的相遇是一个故事，原来却是一场事故。
当张远的女朋友来找我的时候，已经是我自认识张远之后，第三次来B市出差了。
那一天，我刚忙完手上的事情，就接到电话，电话那头的女人声音有些尖细还带着些地方口音，但是我还是听懂了，原来是张远的女朋友想来找我谈谈。
那个时候其实我并不知道张远已经有女朋友，我不知道张远为什么没有跟我说这件事，但内心还是多少有些失落。
见到女人的时候，我有些惊讶，对面的女人穿着一件随性的碎花长裙，头发零零散散的披在肩上，面色有些发黄，看起来起色不太好，但是长相还算不错。
“你是张远的女朋友？”我打破尴尬率先问道。
“是，你是默默吧，我早就听说过你”女人淡淡的说道，面无表情。
“哦，是，我就是，你找我有什么事吗”我迟疑的问道，其实我和张远虽有好感，但是彼此并没有确立关系，两个人其实什么都没有发生，张远也没有向我表白，虽然在这个女人出现之前，我相信我们的感情会继续发展下去，成为恋人。
现在看来，显然，是我想多了。
“我和张远已经订婚了，我知道他很喜欢你，但是你们两个不能在一起”女子尖尖细细的声音穿过了我的耳朵。
“不好意思，我想你误会了，其实我跟他没有什么关系，我并不知道他已经订婚，你放心，以后我和张远就仅仅是工作的同事，仅此而已”我连忙解释，我无意介入别人的感情，这是我的底线。
“但是，张远跟我坦白了，他说他喜欢你”女人任然是面无表情的说着，看不出喜怒。
别过了张远的未婚妻，我独自一个人走在马路上，如梦初醒一般，一直以来我都不清楚自己对于张远是怎样的感情，四年前火车站那两分钟的场景任然闪现在我的脑海里，我知道那个时候我是真心实意的感激那个帮助我的人。那个时候的张远或许在别人看来只是做了一件乐于助人的好事，但是对于当事人的我，那一刻的感激让我终生难忘。
那么多年过去了，原以为两个平行线上的人再无相交的可能，可谁知命运的安排如此令人捉摸不透，我们又彼此相遇，成为工作上的好搭档和生活上的无话不谈的好朋友。
我承认在这场感情里，我或许已然动心，但是我绝不会去做介入他人感情的那个人。
我拢拢衣服，大步向前走去，初春的B市，气温还是有些凉。
我该回去了。
这次出差为期一个月，虽然才过了两周，幸好工作做的也差不多了，或许是出于私心吧，我向总公司提出来要提前回去。
回去的前一晚，张远来送别，我们两个人一路无话，沿着马路走了很久。
“张远，谢谢你，当年帮了我”我想是时候开始道别了。
“那只是举手之劳而已，你干嘛总是记着这件事啊”张远笑了笑说道，虽然笑容有些无奈。
“呵呵”但是对于我来说还是有不同的，剩下的那句我没有说出口，只是微笑了一下。
剩下的只是两个人之间的沉默。
“默默”
“嗯？”
“我对不起”路灯下的张远的表情我看不真切，但是我知道他的抬头纹一定闪现出来。哦，我都忘了这个男人已经三十岁了呢。
“没关系”我笑了笑。三十岁，一个该结婚的年龄。
故事告一段落，至此以后我再也没有去B市出过差，听说张远不久之后结婚了，那一天我正奔波在去其他城市的火车上。又想起来那一年的那一个背影。
张远，祝你幸福。
所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的 贷款 。随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。
案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕
主要问题员工道德风险、冒名贷款
近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。
钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。
从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。
案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元
主要问题员工道德风险、内外勾结
2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元贷款全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。
经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，利用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面申请，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚朋友做担保，分三次贷出60余万元用于企业经营，结果由于经营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了进去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。
案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘
涉及问题虚假资料、归集贷款
根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行贷款，王某通过向银行提供虚假材料、进行虚假陈述，骗取银行贷款达2600万元。
王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行贷款。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。
王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想贷款的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。
王某利用自己平时建立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，通过这种方式他伪造出来贷款所需要的文件。没想到的是，王某的这些虚假材料竟然通过了银行审核，贷款顺利批下来了。
王某通过“三三联保”的形式共获取了3组贷款，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。
但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。
王某从银行获得贷款后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行贷款了。无奈之下，银行向开发区警方报案。警方受理后，通过侦查，发现王某用于申请贷款的资料中多名贷款客户存在虚假情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取贷款罪。
2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。王某目前因涉及提供虚假资料骗取贷款有可能被追究刑事责任。
案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同诈骗罪获刑
主要问题无还款能力、提供虚假房产证、收入证明
根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订 信用卡 汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚假的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。
因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚假资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同诈骗，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。
案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓
涉及问题虚假行驶证、房产证、土地证、流程漏洞
付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要贷款，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理贷款。
付某某以前在某银行信贷部门工作过，非常熟悉贷款流程，在行业内认识几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的漏洞。三人将假的财产证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。付某某帮张某贷款70万元，帮付某和马某各贷款100万元，期限都为1年，并与三人约定其中的70万元由他来偿还。
成功骗取贷款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人 催收 还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。
目前，付某、马某涉嫌骗取贷款已被取保候审，张某被列为网上追逃。
案例6——女子伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网
主要问题提供虚假合格证
刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。
于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。
她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续贷款还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。
找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是假的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。
躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送起诉。
案例7——联合“内鬼”骗贷案
主要问题内外勾结、虚假资料
2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融诈骗大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。
此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。
同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。
2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款7421亿元。
据悉，至审计时尚有余额1929亿元。这些贷款大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行贷款损失超过10亿元。
最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。
案例8——农行包头骗贷案涉案金额11亿元
主要问题内外勾结、虚假资料
2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾11亿元。
2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保贷款进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人质押贷款和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行贷款。
检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗 农村信用社 联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为114985万元。
案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万
主要问题员工失职、空壳公司
一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元。2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员失职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。
2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)贷款业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良贷款。
几乎在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)贷款业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，致使该银行被张某等人利用亿鹏公司诈骗贷款600万元，至案发时造成该银行损失423万余元。
其中缘由很简单，信贷员之所为未进行详细调查，是因为业务为领导介绍，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某签名时，李某没有认真比照。
信贷员吴某则供述，因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察。在贷款后跟踪贷款的去向、贷款人的经营场所时，他也没有去现场看过，只是叫贷款人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在贷款前，是否实地考察过两家公司。由于没能对这些贷款公司真实情况进行了解，造成该银行的贷款被骗，他是有责任的。
案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票
主要问题虚构贸易
2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚假购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计391亿元，敞口部分为18亿元。
郭某等被公诉后，博兴县人民法院于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民法院二审维持了原判。
郭某利用上述7家公司签订虚假购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额共计391亿元，敞口部分数额为1823亿元。其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额共计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额共计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行办理承兑汇票业务6次，金额共计3亿元，敞口146亿。
其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提起诉讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。
郭某等所用的方式并不高明，就是关联企业之间“左手倒右手”，签订虚假买卖合同。以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物交易的情况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行申请办理了6000万元的承兑汇票，缴纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同样的手段，在滨城支行办理了8000万元承兑汇票，缴纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。
另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。
案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案
主要问题空壳公司、阴阳帐
2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌诈骗该行贷款数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。
2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超过千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。这一异常现象，早已引起公安机关的注意。接到举报后，2007年1月5日，杭州市公安局决定对之俊公司及何志军涉嫌合同诈骗案立案侦查。2007年4月23日，杭州市检察院对在逃的何志军批准逮捕。
检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧造成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商登记时将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人。
据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供给工商、税务，称之为A账;另一套虚假的报表系统是提供给银行，用于贷款的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售收入、净利润和销售成本，减少长期投资。这两套“阴阳账”使用数年，在非法骗贷过程中屡试不爽。
2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚假财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚假的增值税专用发票复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行贷款共计13亿余元。
案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿
主要问题空壳公司、内外勾结
2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。
据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业贷款手续等，里应外合在银行内骗贷708亿元。
经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款255笔，金额447亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取贷款45笔，计261亿余元。截至案发前，共造成经济损失36亿余元。
该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，无意间从银行 征信 系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备贷款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。
紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。
2009年3月底，北京农商行被骗贷46亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为贷款提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并采取强制措施。
2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。
2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的708亿元仅追回了一半。
上述案例的启示
上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：
启示一：骗贷的主要形式
纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：(一)提供虚假资料，包括虚假身份证、房产证、虚假行驶证、虚假土地证、虚假合格证、虚假收入证明、虚假财务资料等;(二)虚假贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况;(三)利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚假资料、虚假贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形。
启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构
一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预贷款等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。
启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系
信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。
记得以前看《中国好声音》的时候，哈林给他学员的定义不是做第一，而是做唯一。而这个唯一的策略最后看起来还蛮成功的。
比如说吴莫愁，虽然不是冠军，而且唱功也是平平，但凭着她的鬼魅和搞怪的风格，剑走偏锋，在高手如林的歌坛上也有她的一席之地。
歌坛如此，职场更是如此。
如今的职场，如果你只是做好本职的工作，并且安分守己，那你的结局要嘛就是永远待在中低岗位，没有机会晋升。要嘛就是被人取代，下岗回家。
小刘在一家策划公司任职已经3年了，前两天打电话给我说他被劝退了？而且他在这份岗位表现就算不是很出彩，至少也是安分守己，从不犯错的。是属于那种没有功劳，也有苦劳的人呀。
那为什么会被劝退呢？
原来是公司老板资金有些问题，砍掉了一些不是特别重要的部门。而小刘在的那个部门就是不太重要的那个部门。
小刘一直都是知足常乐的人，他做事的原则是各人自扫门前雪，莫管他人瓦上霜。他平常也只做自己分内的事情，分外的事情他从来都是不管不问的。
按他的说法就是，做人要懂得知足，只要给我一包薯片和一瓶可乐我就可以很快乐地在家里看**，并且幸福满满。
生活中你可以要求自己知足常乐，但是工作上如果你只是知足常乐，那就等于你没有上进心。
没有上进心，只会做本职的工作的人，是很容易被替代的。
你会的刚毕业的大学生都会，那我凭什么花那么多钱请你，而不是请便宜的大学生呢？
这是个很现实的社会，如果你不能做到不可代替，如果你不能做到唯一，那你面临的结果很可能就是被劝退。
在这个大数据人工智能即将开启的时代，很多工作都将被机器人所取代，也会有越来越多的人将面临着被辞退的局面。
不想当将军的士兵，不是好士兵。
与小刘相对应的是他的同事小美。在小刘被劝退的时候，小美却被留了下来。
小美入职时间比小刘晚了一年多。她刚开始是在文职工作，但是她非常有上进心，在做好自己的考勤报表和人事安排以外，她也会试着去与销售部的同事去交流。她会试着学习做销售部的工作报告。
并且在同事的求助下，在做好本职工作的情况下尽力给与帮助。
比如说同事的客户来公司的时候，在同事没在公司的情况下，她会帮忙接待，去沟通。
在自己只是个文员的时候，她也会看一些销售和项目管理的书籍。
很多人说她没事找事做，做再多也不过是个文员。也有人说她爱出风头，不过是个文员，有必要那么卖命？语气充满尖酸刻薄，辛辣讽刺味道满满。
可是她不在意，继续努力着。久而久之呢，她就不仅仅只是一个只会做报表的文员，而是一个不仅报表做得特别好，而且销售功力也相当了得的业务员。
在后来，她跳到了销售部，很快就做到了主管。其实她的销售业绩只能算中上，并不能达到顶尖，可是公司偏偏提拔她做主任，而不是销售业绩比她好的人？
为什么？
因为她不仅仅只会销售，她同时拥有做报告和项目管理的能力，并且她有时候还可以客串一下文职工作，工作报表和人事安排，她通通都做的非常OK。
没错，就像以前的香港艺人，不仅会唱歌，而且演技也相当了得。比如说张学友，人家都说他是被歌神耽误的影帝。
小美其实也是这样，她从小小的文员，慢慢步入销售员，慢慢再晋升到销售主管。主要原因就是因为她不断地突破自己的舒适区，不断地学习。
回头想一想，如果她只是安于文员这份工作，无论她把表格做得多完美，她都只是一个文员而已。
但是她现在不是，她现在角色是销售员里文员工作最牛逼的人，文员里面销售最屌的人，所以呢，她现在是销售主任。
而当初讽刺她的那些人呢？要嘛被劝退了，要嘛成了她的下属。
安分守己没有错，但是在如今这个时代，如果你只是安分守己的话，那你很可能就要面临着被辞退的风险。
做第一很难，尖子生往往都是天赋异禀。但是我们可以选择做唯一，唯一只需要你用点心，开发一些自己本职以外的潜能。
比如说你可以是业务员里，写作能力做好的。你也可以是剪辑师里公关能力做好的。
小伙伴们，从现在开始去开发自己新的领域，做一个不被取代的唯一吧！
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