[SCF]供应链金融生态圈中的6大主体

供应链金融是一种生态协作型的金融业务， 即要完成一笔供应链金融业务，需要三方角色进行协作，包括平台提供者、风控管理者、流动性提供者：平台提供者通过服务的输出整合供应链上下游交易相关的主体、物、信息，起到获客、管理和归集信息的作用；风险管理者负责供应链金融方案的设计、风险识别与风险控制；流动性提供者负责提供资金。

因此，在供应链金融业务中，各供应链金融利益相关方/参与主体构成了供应链金融生态。供应链金融生态包含六大类主体：

供应链金融需求方；

供应链上核心企业；

供应链金融平台方；

供应链金融 科技 赋能方；

供应链金融资金方；

供应链金融基础设施方。

图1-1中国供应链金融生态图

01

供应链金融需求方

中小微企业由于在供应链中处于弱势地位、资金被占压严重，并且缺乏有效、低成本的信用评估和增信手段，造成难以通过传统方式获得融资。但当金融机构从供应链整体的角度去衡量中小微企业的融资风险时，金融机构可以更深入地了解中小微企业的经营状况、信用状况等等，更利于中小微企业获得金融支持。

02

供应链上核心企业

供应链上核心企业是指行业的龙头/骨干企业，大部分核心企业在供应链金融生态中的职能是为其上下游中小微企业提供信用担保。但需要注意的是，有的行业龙头/骨干企业会往服务化转型，建立生产性服务平台/机构，以提升供应链整体的竞争力、促进整个产业的升级，担任着供应链金融平台方的角色；有的行业龙头/骨干企业甚至会成立金融 科技 公司，对外输出风控能力；有的行业龙头/骨干企业则会往金融端深入，成立金融子公司，担任着供应链金融资金方的角色。

03

供应链金融平台方

具体包括供应链管理服务公司、物流公司、B2B平台三类主体。这些主体通过构建供应链运营的平台或生态，为供应链金融提供业务场景，并在场景中帮助资金方实现获客与风控：一方面，利用对产业资源的整合能力、对供应链的优化能力，为供应链金融资金方挖掘与推荐融资客户；另一方面，凭借自身积累的行业经验，或对供应链中物流、商流、信息流、资金流的掌控，或利用区块链、大数据+人工智能、物联网等技术手段，帮助供应链金融资金方进行风险防控。

（1）供应链管理服务公司

供应链管理服务公司以整合资源为基础，对供应链的物流、信息流、资金流、商流进行设计、规划和优化，进而提供订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、资金融通、信息管理、贸易商务、结算等一体化的综合服务。

供应链公司直接参与贸易，但却不是贸易公司；参与物流，却不是物流公司；帮助中小成长型企业解决融资难融资贵问题，但却不是银行；提供信息化、智能化技术的支撑，但又不是 科技 公司。

供应链公司最擅长的是资源整合与配置，满足客户的非核心业务外包需求，通过商业模式的设计实现供应链的高效运作，为客户创造价值。

（2）物流公司

物流公司从专业的物流服务切入，要么形成金融仓储专业服务能力，帮助资金方进行货物质押融资业务的质押物监管；要么从物流扩展至商流、信息流、资金流形成四流合一的供应链管理服务能力，但其物流业务仍是主营业务，并且相对第一类供应链管理服务公司更“重资产”。

（3）B2B平台

B2B平台以互联网/移动互联网为载体，通过标准化、线上化、数据化、智能化的方式，广泛地连接供应商、采购方以及生产性服务商，实现在线化的交易、协作，乃至结算。

线下会按需求搭配高效的供应链运作体系，以线下高效的交付配合线上高效的交易与协作。

最后以大数据智能分析、资金账户管理、物流监管等为主要风控手段，在交易场景中嵌入供应链金融服务。

04

供应链金融 科技 赋能方

金融 科技 运营平台特指利用金融 科技 进行金融风控运营的平台，其专注于金融风控能力的建设，借助大数据、人工智能、物联网、区块链等技术手段，以独立第三方的风险管理者角色，帮助资金方实现金融风险的识别、管控；以收取风控服务费为主要盈利手段。

大数据+AI技术主要用于对供应链金融相关数据进行智能化的分析从而辅助风控；物联网赋能于物流的运作与对物的可视、可控的监管；区块链技术主要保障信息的匿名、开放、不可篡改、可追溯，并且保障契约的自动执行。

05

供应链金融资金方

供应链金融资金方指的是持牌金融机构，包括银行、保理、小贷、基金、担保、信托、证券、保险等。他们是流动性的提供者。同时，有的金融机构除了提供资金，还担任风险管理者或平台提供者的角色，与作为纯资金提供方的金融机构相比，这类机构对产业供应链的参与程度更深、掌控程度更高。

具体来说，有的银行以资金成本优势和对资金账户的管控能力基础，以交易银行（自建平台或者与平台合作掌握交易）、金融 科技 银行（基于金融 科技 形成新的风控能力）等新模式为实体产业中的中小企业提供供应链金融服务；有的非银金融机构也通过构建服务平台或研发应用金融 科技 的方式深度开发供应链金融业务。

06

供应链金融基础设施方

基础设施方为供应链金融业务的开展提供基础设施、工具、服务，包含各类信息化基础设施供应商（含信息管理系统供应商、金融 科技 供应商）、电子认证技术服务商、标准仓单服务商、电子签名与电子合同服务商、数据服务商、征信服务商、支付服务商、资金管理服务商、金融资产交易所、律所、会计事务所、行业中介组织等。

来源 | 万联供应链金融智库

北京内城三河交汇地带在哪

首页

新闻

无障碍

北京端礼著|售楼处电话|在售-面积-价格——楼盘具体详情!

清风明月B

2022年12月4日16:09浙江

关注

北京端礼著售楼处电话:400-116-7720转777

3区位交通配套:

首都二环|盛世生活宏图

端礼著傲立二环之上,距离北京二环路直线距离仅约600米,串联丽泽商务区、金融街、长安街、CBD,是中国金融、经济、商务、政治、文化盛汇之处。

国际金融区|世界金融新峰极

端礼著是目前丽泽商务区核心区唯一在售的新房项目,真正实现职住一体,步行25分钟内可到达丽泽商务区内任何一家已入驻的企业;

路网:项目紧邻西南二环,形成四横三纵路网,四横:二环路、三环路、丽泽路、菜户营路;三纵:菜户营南路、京开高速、和西三环南路。

轨道:端礼著距地铁菜户营站约400米、地铁丽泽商务区站约700米,丽泽商务区站将打造为“一站五轨”轨道枢纽,快速通达中关村、CBD、金融街等科技、经济、金融核心。

航站楼:端礼著邻享丽泽城市航站楼,领衔国际金融开放与交往。

4商业、休闲配套:

二环内城|世界烫金华丽区

商业:端礼著居北京城央,尽揽高质资源,链接CBD、三里屯等城市坐标,坐拥丽泽、金融街、王府井三大商圈,举步即达北京丽泽天街、万达广场,近抵中国金融商务地标丽泽SOHO。

河景观邸|独赏京城文脉

三河交汇:项目位处莲花河、凉水河、西护城河汇流之处,拥有内城难得的水系资源。

生态配套:近享金中都遗址公园、天坛公园、陶然亭公园、丽泽商务区城市休闲公园、莲花池公园等自然景观。

5教育配套:

教育:北京丽泽国际学校,紧邻二环的国际学校,距离端礼著直线距离约13KM,由百年名校北京十二中联合总校承办,十二年一贯制,教兼具百年名校基因、特级校长掌舵、市区规划项目、高端优质学校等多项办学优势。

第五实验学校丽泽商务区分校,市教委直属优质学校,距离端礼著直线距离约500m,由北京十二中联合总校承办,由北京十二中派遣骨干教师任教,2022年年9月首届学生入学。

(第五实验学校效果图)

周边布朗国际幼儿园、北师大第四附属中学、右安门外国语学校等名校在侧,将时光留给成长,以全球视野培育时代栋梁。

医疗:覆盖天坛医院、协和医院、友谊医院、宣武医院、解放军总医院第五医学中心等内城高端医疗资源。

6医疗配套:

医疗:覆盖天坛医院、协和医院、友谊医院、

交子金融塔ar怎么看

10月29~30日,“2020成都全球创新创业交易会”——首届国际区块链产业博览会在中国西部国际博览城举行。期间,交子金融科技生态馆也同时在西博城9号馆第6号展厅开馆,在这里,你可以看到各种脑洞大开的“金融黑科技”。

智慧仓可取代银行网点

当记者一来到交子金融科技生态馆入口处,奇妙的事情立即发生了:你还是你,但空间已不再是你现实中那个单一空间,分不清是你进入了虚拟世界,还是虚拟世界叠加在了你的现实空间。反正是在你所见的世界里,凭空多出来一个看得见也摸得着的空间,一个酷炫的光轮,萌萌地追随着你,你伸出手拨动它,它就围着你旋转,当出现你想要看的东西时,你将手举起来,在空中就会出现或者视频标示,你用手朝标示捏一捏,就像捏萌宠的小脸蛋一样,详细内容就在你身边展现出来了。

上面这个场景,是交子金融科技生态馆内对《成都市金融科技发展规划》等内容的一种AR展示方式,以前在科幻大片里看到的场景,在这里已然落地了。

在生态馆内,智慧服务、智慧融资、智慧支付、智慧风控4大板块,是对国产自主可控金融科技技术的最好诠释,人工智能、大数据技术、数字货币等,无不展示着中国金融科技技术的先进水平。

馆区内展出了中欧e单通、知易融、智能客服系统、交子金融梦工场、金融云平台、天府通公共交通智慧出行移动支付项目、银联刷脸付等前沿项目,还有尚在测试中的数字货币内部展区。

记者在馆内看到了一款国产化智慧舱,占地仅1、2平方米,舱内就可办理以前需要去银行营业厅才能办理的业务。

在现场的建信金科产品经理杨佳鑫告诉记者,除了开户、信用卡申请外,基本上可以说95%以上的银行网点业务都可以在舱内完成办理。而这款智慧舱未来将灵活部署于机场、大运会服务现场、学校、医院等场景。

因为利用的是5G技术,不需要宽带等设备,只要一根电线、一个智慧仓,就可做到随时随地“开银行”(此处是单指从技术上来讲可实现)。

这款国产化智慧舱,基于国产飞腾处理器和麒麟操作系统,按照信息平台接入规范实现了全国产化核心模块接入,融合5G、物联网、人工智能、融合通信等新兴技术。客户在远程专家协助下,利用刷脸、电子证件、智能语音等新技术完成政务、金融、便民服务等非现金业务自助办理,是后疫情时代线下非接触式业务办理的有效解决方案。它功能丰富,综合了金融、政务、便民等多类业务共500余项功能,涵盖了一个银行网点常见的金融业务,并可提供硬件数字钱包发放、外币兑换等。

过去需要几百上千平方米、几十号人的营业网点众多功能,如今只需要一个约1、2平方米的空间就能解决了。

新金融生态圈加速形成

交子金融科技生态馆,只是成都打造国家西部金融中心成就的一个缩影。

近年来,围绕建设具有国际影响力的西部金融中心战略,成都市提出以“交子”精神创新建设西部金融机构中心、西部金融市场中心、西部金融科技中心。通过近几年持之以恒的创新推动,目前,成都以科技金融、消费金融、农村金融、供应链金融、绿色金融、文化金融为突破的新金融产业生态圈正加速形成,已聚集了各类金融机构及中介服务机构2650余家,孵化培育了一大批行业领军企业。

在交子金融科技生态馆内,记者采访到了从华尔街归国后也来成都创业的四川妥妥递科技有限公司创始人及CEO姚耀以及知易融业务主管粟海。

据姚耀介绍,他本科毕业于美国斯坦福大学,而后又进入多伦多大学深造获得MBA,之后加入华尔街顶尖资产管理公司黑石集团,参与了多起跨国并购业务,累计交易额数百亿美金,并协助多家中国A股上市公司完成海外并购。

姚耀曾在硅谷创业,并带领该企业飞速发展,后成功被知名社交平台收购。近年来,中国金融市场蓬勃发展,姚耀先生以对未来中国市场的敏锐眼光,于2010年放弃国外取得的成绩和优厚待遇,毅然回到祖国,重新创业。

根据自己在行业的经验以及对国内市场的敏锐判断,他表示:“国内用户基数比较大,市场也大,总量相当于美国和欧洲市场之和,并且自己是中国人,对国内用户习惯、文化非常了解。我相信中国将有资本市场的又一个大潮。”

为什么选择来成都创业呢他告诉《每日经济新闻》记者,妥妥递公司的业务、客户遍布全国,但他十分看好成都的金融生态,这里不仅有政策优势,更有人才资源、产业资源,还有舒适的生活,所以决定将总部设在成都。

此外,成都在金融科技创新监管试点应用方面,也取得了许多积极成果。

此前的8月24日,人民银行成都分行公示首批6个金融科技创新监管试点应用,其中金融服务和科技产品项目各3个。迅鳐成都科技有限公司、成都知易融金融科技有限公司和中国农业银行股份有限公司的基于区块链技术的知识产权融资服务平台便是试点应用之一。

10月29日,在交子金融科技生态馆内,知易融业务主管粟海告诉记者,知易融是国家级基于区块链技术的知识产权融资服务平台,贯通交易中心、认证机构、金融机构、知识产权服务机构、工商局、税务局等多个环节,打通申请、评估、尽调、核实、贷款等流程,实现质押融资过程的全流程管理,解决知识产权融资难、融资慢等实际问题。

人行成都分行相关负责人曾表示,这些创新应用,积极探索利用前沿信息技术解决金融服务痛点难点,提升了金融质效。

_

在中国，用户上传照片质量水平最高的摄影网站是哪个，如何选择库？

作为一名自由从业者,日常的工作丰富多彩,涉及写文章,制作ppt,代写商业计划书,设计等,这其中少不了素材,今天分享几个我日常使用的网站,希望能够帮助到你。

01_阃纪

汇图网是杭州汇图网络科技有限公司推出的首个网站项目,定位为“原创、正版、商用作品交易平台”。如果你是摄影爱好者,可以在这个平台上传你个人的原创照片,一旦有用户购买就有收入,正因为有这样一个交易模式,的质量水平会更高。

02_泄伎

我们市面上看到的绝大多数壁纸都是来自这里,里面收纳了各种各样的的照片。

03图虫创意

图虫创意是北京字节跳动科技有限公司所创立正版及视频电商品牌,致力于为用户提供正版素材内容及数字资产管理解决方案,全面整合了全球优质、插画、矢量图、视频等资源,结合智能算法技术优势,专注于为新媒体、设计、广告、各类垂直行业及个人用户提供内容服务解决方案。

图虫创意在库量总数逾46亿,具有EPS、JPG等多格式素材可供下载,内容涵盖热门的风光、东方人物、商务科技、节日节气、教育、动植物、生活、美食等类别,覆盖金融财经、互联科技、医疗健康、地产家居、学习教育等各行各业_

04视觉中国

视觉中国是一家国际知名的以“视觉内容”生产、传播和版权交易为核心的互联网科技文创公司,它是国内最优质的顶尖平台,对像素的要求不是特别高,但对画质的要求比较高。在网站里面,各式照片应有尽有,满足所需。

05昵图网

昵图网是一个设计素材、素材共享平台。昵图网的图基本都很大,在2000以上的dpi像素,所有都是经过精心挑选的,对做设计的很友好。

简爱第二十三章

“我告诉你我非走不可！”我回驳着，感情很有些冲动。“你难道认为，我会留下来甘愿做一个对你来说无足轻重的人？你以为我是一架机器？——一架没有感情的机器？能够容忍别人把一口面包从我嘴里抢走，把一滴生命之水从我杯子里泼掉？难道就因为我一贫如洗、默默无闻、长相平庸、个子瘦小，就没有灵魂，没有心肠了？——你不是想错了吗？——我的心灵跟你一样丰富，我的心胸跟你一样充实！要是上帝赐予我一点姿色和充足的财富，我会使你同我现在一样难分难舍，我不是根据习俗、常规，甚至也不是血肉之躯同你说话，而是我的灵魂同你的灵魂在对话，就仿佛我们两人穿过坟墓，站在上帝脚下，彼此平等——本来就如此！”

罗切斯特向简爱求爱，简爱答应了，心里充满了幸福感。

第23章原文请看：http://zhidaobaiducom/question/117477721html

金融知识入门，不同的人，具体可选择的方式自然是有不同的。如果是在读大学生，可以考虑读第二专业或者攻读硕士研究生，在校学习能够更系统的掌握相关知识而且金融的专业知识也是需要循序渐进的。

如果是在职人士，就要从自己学习金融的目的出发。根据不同的目的选择不同的方式：

1转行到金融行业工作：这个目的需要你先确认打算在哪个子行业发展，因为金融包括了银行、证券、保险、信托、期货等子行业以及一些政府的金融部门。选定子行业后就要明确做哪个岗位，这些金融部门和子行业的不同岗位对知识要求会不同。比如是做交易员与做产品设计及定价就明显不同。从你自己的兴趣出发选定岗位，然后围绕这个岗位的要求去构建自己的知识体系和技能体系。若要更好的从事金融行业，最好是系统的学习金融知识，所以攻读更好的学位是最好的选择。

2掌握知识用于理财或投资：要做好理财或投资，首先是要能看明白国家及行业的经济发展状态和趋势，其次要能看懂投资品种的内在经济逻辑，最后要具备分析投资标的能力。掌握这些知识既便于做好投资，最重要的是要能分辨哪些是骗子哪些是真的理财产品。

举个简单例子，如果是股票投资，就需要分析国家以及各个行业的经济状况，到具体选择哪家公司时要分析这家公司的发展是否符合行业发展趋势，要能看懂这家公司的财务报表，分析出是否具备投资的潜力。

要掌握这类知识，可以找一些著名的教材类书籍，比如《经济学原理》曼昆版、《投资学》、《货币金融学》米什金版等，也可以看大学者的非教材类书籍，比如林毅夫的《解读中国经济》、唐崖的《金钱永不眠》、陈志武的《金融的逻辑》等等。

3个人对金融感兴趣：如果是出于个人兴趣就简单不少，比如：一本书让你看懂金融或图说金融之类的书籍，这些经过编辑整理的书籍能让你快速掌握入门金融知识，另外，一些网上的入门课堂也不错的。

——2023年中国金融科技行业市场现状及发展趋势分析 传统金融模式进入新业态发展组图

行业主要上市公司：恒生电子(600470SH);神州信息(000555SZ);宇信科技(300674SZ);信雅达(600571SH)等

本文核心数据：中国金融体系现存问题;中国金融科技产品认证目录(第一、二批)产品类型;中国金融行业金融科技和数字化的应用程度

金融科技可有效解决传统金融问题

我国金融体系相较许多发达国家而言，存在基础薄弱、起步晚等问题。具体问题如下：

而从金融科技作用来看，金融科技产业的发展可以帮助金融业更好地为中小企业提供服务，因为它可以用数字技术克服获客难和风控难的问题。除此之外，客户在平台上的活动，包括活动、社交、购物、支付等，都会留下数字足迹。平台利用数字足迹积累起来的大数据就可以进行信用风险评估，从而判断借款人的违约概率。

金融科技产品围绕传统金融布局

截止到2023年3月，我国金融科技产品主要包括了客户端软件、安全芯片、安全载体、嵌入式应用软件、银行卡自动柜员机(ATM)终端、支付销售点(POS)终端、移动终端可信执行环境(TEE)、可信应用程序(TA)、条码支付受理终端(含显码设备、扫码设备)、声纹识别系统、云计算平台、区块链技术产品、商业银行应用程序接口产品和多方安全计算金融应用产品等14个细分产品。

银行业加速推进金融科技行业应用

由于金融科技可为传统金融机构带来诸多好处，各大金融机构目前处于加速金融科技布局的阶段。从传统金融机构在金融科技产业的布局来看，银行业数字化进程加快。根据银保监会数据，2022年六大行科技投入总金额超千亿，总投资金额逐年递增。除此之外，资管业及保险业也在加快金融科技产业布局的步伐。根据《2021中国金融科技企业首席洞察报告》中受访企业的综合打分情况，银行业在金融科技中的应用程度和推进数字化转型的进度方面平均得分最高，资管及保险业紧随其后。

注：①打分区间为1-5分;②其他细分领域包括证券、基金、理财、保险资管等。

金融科技全新业态形式

金融科技产业发展下新模式的诞生正在催生出全新的业态形式，对于消费者而言可以得到更多的支付选择和金融理财产品，对于行业而言，则使得传统金融模式进入了新业态发展：

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国金融科技产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

宏观金融学是研究整个经济系统的金融问题，其研究目的主要包括以下几点：

研究货币政策和财政政策对经济增长和通货膨胀的影响：宏观金融学试图理解中央银行和财政机构如何通过实施货币政策和财政政策来控制物价水平、保持稳定的经济增长和促进就业。

揭示金融市场和金融机构在宏观经济中的作用：宏观金融学从不同的角度分析金融市场和金融机构对现代经济的作用，并探讨它们如何影响消费和投资决策、国际贸易、经济增长等方面。

探究经济周期和金融风险：宏观金融学致力于理解经济周期和金融风险的本质，并找到有效的方法和策略来减轻这些风险对经济的影响。例如，金融危机后，宏观金融学成为全球范围内应对金融风险和金融危机的重要理论分支。

研究国际金融问题：随着全球化的进程加速，宏观金融学也涉及到了国际金融领域。该领域包括国际货币政策、国际金融体系和金融市场、跨境资本流动等问题。

综合而言，宏观金融学的研究目的旨在通过深入理解财务经济活动中的影响因素以及运作方式，提高经济决策者对经济和金融市场的认识和掌握，以更有效地预测和干预宏观经济形势，以及推动经济繁荣。

场景、场景、场景！当BAT等互联网厂商用以各种宝为代表的互联网金融，颠覆了传统金融“线下门店、被动等客、中等收益”的老三篇后，从简单比拼“利息”多寡，开始向更深层次的场景金融这一主动技能谋求扩大差距。

7月初，蚂蚁金服宣布，旗下支付宝的服务窗中接入了极飞农业服务窗，用户可通过支付宝APP上搜索“极飞”，在线订购极飞农业提供的无人机喷洒农药服务。这一新服务，表面上看只是一个很有噱头的O2O尝试，但实际上，一个可以让人轻松想象的农村、农药、农业的金融场景也就蕴含在其中了。

这只是BAT们布局场景金融的一步小棋。在整个互联网金融的大棋盘上，处处都是这样的伏兵，时刻准备对已经触及天花板的各种宝们的互联网金融形态，进行再次颠覆。

腾讯：社交金融里处处都是场景开路

在互联网金融产品中，最有草根含量的，非微信红包莫属。作为腾讯互联网金融矩阵中至关重要的一环，微信支付用红包开路，成功利用中国人的传统节日春节，从2014年开始，在3次春节红包的大战中，都完败了百度和阿里两大对手。

红包是中国人最喜欢的场景。春节红包，这就是亿级用户体验下的场景，形象而具体，无师自通。但红包的主要使用场景大多是朋友之间的礼尚往来，腾讯的破局之道即是由此衍生出更多场景。

腾讯在互联网金融上，因为缺少场景体验曾经在很长时间内极度郁闷。2005年即推出财付通，以抗衡阿里2004年推出的第三方支付平台支付宝。可直至2013年，财付通并没有成功的将腾讯的庞大社交用户转化过来。理由同样简单，提供各种转账、水电煤气费代缴乃至各种票务服务的财付通，并没有真正差异于支付宝的服务，甚至这些服务早早就在传统金融里覆盖成块了。

简单的便民不是场景。必须让用户有更多实质性的接触。社交模块显然是最容易生成出用户场景的所在之一，尤其是在场景金融的起步初期。

2014年1月，由嘀嘀打车和微信支付挑头，在全国32个城市以“乘客立减10元，司机立奖10元”的返现方式推广手机支付，打响了中国场景金融的第一枪，随后的春节微信红包大战，更通过各种摇，在短短半年内，让微信支付用户达到了4亿。

有了这个草根用户规模，腾讯的棋盘开始扩大。2014年3月，腾讯实现QQ钱包在安卓和苹果双系统上通行；之后，理财通、腾讯征信等金融产品和信用体系的建立，同年12月，腾讯占股30%的全国第一家民营银行“深圳前海微众银行股份有限公司”问世。

一个围绕社交展开的，以银行业务为中间爆发点，通过以快捷支付（pc端）、微信支付（移动端）、qq钱包（财付通移动端）三大社交支付体系为支撑，用理财通、腾讯征信和呼之欲出的微证券作为广义金融产品拓展，并以“无网点、无柜台、无财产担保”的互联网银行涉足贷款的一个社交金融矩阵就此展开。

可除了红包和各种O2O补贴，腾讯在社交基础上拓展的场景金融依然乏善可陈，尽管它的微信支付触角已经拓展到了庞大的实体经济之中，大量实体门店都将能微信支付作为其收银台的标配。而据融360最近一项问卷调查显示，支付方面，533%的受访者选择支付宝或微信支付，选择刷卡的仅有229%。通过支付宝或微信转账的人数比例高达723%，越年轻的用户越倾向于选择微信、支付宝支付。

除了红包，还能有什么场景？请注意，腾讯的场景金融，依然还是建立在用户消费的基础上，尤其是从2016年3月1日开始，微信支付零钱到银行卡提现收取手续费，更加凸显出微信支付在消费领域外，无力将用户的资金以其他形式留在微信的账面上。“收费”事件的背后，希望将庞大的用户微信零钱融入在年初刚刚和微信打通入口的腾讯理财通的企图，亦不加掩饰。

但尽管到今年4月，理财通宣布全面支持中小银行，支持银行达108家，同时除了多家类似余额宝的货币基金外，还有定期理财、保险理财，甚至还能买指数基金。但在各种宝的吸金魔力已经退散之时，理财通似又陷入了昔日财付通功能齐全、面目模糊的困局之中。

就在5月，微信又一次开始探索红包的混搭场景体验，借助520这一特殊日子，其打出方便用户表白，红包限额上调至520元的场景玩法，并推出如购房折扣在内的理财通福利。而据腾讯官方数据，只有将近万名用户把收到的520元红包一键存入理财通……

最贴心的场景体验（红包）和极度匮乏的广义应用场景，显然是腾讯当下最为头痛也亟待破局的关键所在。

阿里：深挖草根经济的两线合击

比起腾讯，阿里在互联网金融的布局可谓极早，除了支付宝这个因为中国信用问题而出现的特定第三方支付平台和其上聚集的庞大电商用户群落外。马云也是互联网大佬中，最终关注到中小微企业贷款的先行者，这恰恰是其他互联网金融所长期忽视的草根盲点。

草根经济不仅仅是消费者模式。2008年7月，马云高调宣称，在全球次贷危机下，阿里巴巴要拿出150亿元，帮助中小企业一起过冬。在此之前，同年1月，支付宝其实已经和建行联手，对符合信贷要求的淘宝网卖家将可获得最高十万元的个人小额信贷。

这是一个抱团过冬的场景体验，谁说草根经济只是普通消费者的钱袋子，其实它也可以是中小创业者们的生命线。

阿里的金融布局，从表面上，是依靠支付宝来构建一个商家和消费者之间的资金池，而且由于在2013年6月，余额宝的出现，并以高昂的回报率，实现一天之内用户百万，成功撬出银行千亿存款，而被人大多以为，阿里的互联网金融将是一个以理财为核心的体系。

其实恰恰相反，依靠自己电商平台和商家多年之间的交集所形成的交易大数据，阿里比中国的任何一家银行、机构都更了解中小微企业的状况，而且还是个体状况。因此，在互联网金融之上，它一样使用了电商的长尾理论。2014年10月，阿里小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立，其实就很能说明个中关键所在，而其业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷和网商银行，也恰恰体现出了整个阿里的长尾矩阵的构架。

利益挂帅的阿里金融缺了场景。一个立足于商，且尤其是“微”商的信贷架构下，面向同样是“微”的草根，以理财相号召的庞大资金池。而这个体验场景中，除了日常的电商支付这样的花钱体验外，更关键的就是通过理财或信贷，帮草根赚钱。而获取草根的超长尾巴，聚沙成塔，则是阿里金融的关键要义所在。

其实至此，通过余额宝神话了互联网经济的阿里，所给予用户的体验依然还是非场景化的，更准确地描述依然是和传统金融机构在对用户的利益诱惑水准上的比拼。

但用户基数和黏合度由此已经稳固，接下来阿里的战略开始从线上转到线下，2014年和腾讯在打车补贴上的对战只是一次初试锋芒，阿里的目的更明确，就如马云所说：“银行不改变，我们就改变银行”，破局点同样放在了场景之上，这本身就是聚合庞大草根的互联网的优势所在。

情怀？技术？和草根愉快玩耍。阿里的场景金融由此变成了两条截然不同的线路。

其一是情怀系。因余额宝而一战成名的天弘基金，就依托阿里，开始针对用户，细分场景，比如其为情侣开发“爱基金”，情侣“亲密存”、“亲密取”，并可参加情侣任务，进入情侣论坛进行社交活动，此外还有事项记录、互动提醒等功能，类似于在小恩爱这类的情侣应用中加入理财场景。另一个以“孝基金”为名的产品，其玩法也大同小异。这颇为类似上文提到的理财通520玩法，也同样，暂未找到合适的破局口。

但真正在阿里体系中，最为有情怀感、也颇为成功的，则是娱乐宝，其主打网民出资100元即可投资热门影视剧作品，预期年化收益7%，并有机会享受剧组探班、明星见面会等娱乐权益的泛娱乐玩法，以及背靠阿里影业这一阿里泛娱乐体系的资源优势，使得其对有投资能力的影迷群体的挖掘能力达到空前，更成为了全球最大的C2B**投资融资平台。

一个可供产生足够联想的情怀释放空间，其实只是在传统后援团模式上激发粉丝经济活力后的跨界混搭产品而已，但战力缺非同一般。

其二则是技术系。7月22日于上海世博展览馆举办首届“淘宝造物节”中，阿里虚拟现实(VR)购物技术“buy+”首次向公众开放。表面上看来通过VR技术来构造一个虚拟卖场，只是阿里电商大视野下的一个新进击点，是为了确保其电商的优势而进行的技术加分项。但实质上这样的技术一旦在购物环节上实现，也同样能够在金融服务中实现更多场景——谁说购买金融服务就不是一种购物呢？谁又会拒绝导购，而只是枯燥的看一堆数字呢？

至少，对于立足草根的阿里来说，如果不能用情怀下的场景把草根经济变成粉丝经济，就用更真实的虚拟场景，让并不精通理财的草根们，随时随地能够得到优质的客服，而且看着很真实。

但一切依然还是不能和电商脱了关系，阿里其实就是在造世界，无论买、卖、理财、投资，都在阿里的金融闭环里完成。

百度：场景体验要在线下更要技术

在互联网金融上，百度可谓出招最晚，布局最慢的一家。除了百度百发、百赚等理财产品在“余额宝热”的当口惊鸿一瞥外，大多数时候，百度都像一个置身事外的存在——当然了，如今看来这显然只是外界的误读。

起手式未必一定要很金融。布局O2O这个看似和金融关联不大的战略，其实这恰恰是百度金融的关键。看似迟到者的百度，其之前的布局都在金融之外，却实实在在的目标指向金融。百度需要的，是先构筑好足够丰富的场景，再用金融之力实现足够的体验。因此，百度布局O2O，其实就是这个隔山打牛布局的一个重头戏。

目前而言，BAT公司的O2O布局排名分别是百度第一，阿里第二，腾讯第三。以O2O布局老大而知名的百度拥有百度外卖、去哪儿、携程、糯米、Uber打车等等一系列布局，其植入线下之深，对应的场景之广，是后两家所不能比拟的。

而现在已经呈现出来的百度金融布局，大体可以简约划分为：面向用户的“百度理财”、面向中小企业客户的“百度小贷”，面向金融客户的“金融知心”，以及百度钱包，还有刚刚浮出水面的保险和银行。

虽然O2O，但总在跟随着别人的场景。百度金融有一个很特别的节点，即较之腾讯、阿里都在走“自营”业务的闭环模式，百度的这些业务，大多数都和它的O2O一样，走的是和传统机构的联营路线。银行联手中信、保险联手安联，百度钱包深度植入其O2O伙伴的支付链条，百度有戏、百度有钱这类的理财产品也纷纷和影视公司、教育机构玩联产承包。同时，百度也在充分利用它的搜索流量大数据、地图LBS大数据等进行深层次的融入。这些技术元素，和腾讯的社交、阿里的电商一样，属于互联网基础应用，而且其结合O2O之类的场景更加深透。其对资金的导向性也就更为明显。最终，所有落脚点都在线下，尤其是在百度糯米的O2O小伙伴们的洗车、点餐等服务中得到具象化和场景化体现，而早前百度投资优步，则是进一步完善这一O2O多样化场景体验的链条，把百度地图、百度钱包等全线接入其中，真正实现其在金融乃至百度整体功能上“连接人和服务”的战略导向。

除了依靠自己在底层互联网技术上制造出来的流量为王优势，希望在O2O领域扩张外，百度的其他场景体验乏善可陈。在第三方平台和类余额宝产品上，百度钱包、百度百发等均采取战略跟随态势。而在春节红包大战中，其利用百度的图像识别技术，和线下实体店联手推出“拍‘福’送福袋”互动形式，虽然新颖，但因为切入的春节场景体验角度不佳（走亲戚依然较之逛商超更主流）、过程比“摇一摇”更繁琐，而战绩不佳。

最为典型的是5月25日，百度贴吧宣布贴吧娱乐频道正式上线，并同时发布了百度贴吧的首款理财产品：娱乐盈。其跟随腾讯娱乐宝的特质更为明显，尽管百度通过贴吧的社交体验，对粉丝情怀这一场景体验进行了强化。

技术将是百度场景体验的杀手锏。真正在未来百度的场景金融上最有看点的，依然是技术。7月初，百度创始人兼CEO李彦宏现身巴黎Viva科技大会，表示多数的服务都已经基于人工智能。人工智能作为互联网的“水电煤”，以图像识别为例，早已成功融入百度云服务。而早在4月1日愚人节，百度通过散发的一张facebook截图对外宣称，百度公司美国研发中心研发中的超级理财机器人AI DU或将问世，这将是百度推出的第一款人工智能金融理财管家。

尽管是一个愚人节新闻，但以百度早前用愚人节试水发布自己新产品如筷搜的惯例来说，用AI来协助用户理财，或许将是百度真正破解互联网金融跟随战术的关键点。

谁会不乐意又一个类似钢铁侠中AI管家“贾维斯”的场景体验呢？