男子买6年保险理赔时被要求撤诉，保险理赔套路有多深？

河南南阳，侯先生花17万元买了6年的保险，今年他经历了一次手术，在手术后想理赔却被拒了。拒绝赔偿的原因是侯先生没有在事前告知保险公司自己是否有疾病，曾做过手术……而侯先生表示其实自己当时跟银行说过，对方称微创是小手术，符合条件，自己这才签订了合同。可是现在理赔人员却找各种理由让他在平台上撤单，并且称这次撤单了下次不是可以继续保的。其实，保险公司的套路一直存在，那么你知道保险理赔的套路到底有多深吗？

一、保证续保到100岁

很多业务员为了推销医疗险，拍着胸脯保证续保到100岁。其实业务员所谓的“保证续保到100岁”，纯粹就是一种误导。事实上在条款里，指的是可以续保到100岁，却不是保证续保到100岁。潜台词就是如果产品停售，那没办法续保了。很少有保险公司敢说自己可以保证续保的，到目前为止，保证续保时间最长的也只有六年，这离100岁差得还很远。

二、我们是大公司，所以理赔更容易

这句话对于接触过保险业务员的朋友来说一定不陌生，可是理赔是不是容易，其实和公司的大小没什么关系。

理赔难的原因无非四点：没有如实告知、发生的事故不在保险范围里、资料不完整导致工作人员取证难、超过理赔时间。如果在理赔时能完美避开以上问题，那么理赔一般是不会有问题的。保险公司不论大小，理赔速度都不慢，一般3天内就搞定了，甚至有些小公司比大公司的速度更快。

三、无需健康告知

有些保险业务员为了拉业务，即使知道你有疾病还会让你隐瞒病情买保险……这种情况的话，到时候别说拿赔偿了，就是花出去的保费也会直接凉掉。所以我们在购买保险时，一定要如实告知自己的病史。保险公司为了控制风险，对于一些身体有疾病的人会拒绝承保。他们会通过一份健康告知来审核被保人的身体状况，这个环节一定要认真对待。

买保险不是一件简单的事，更不能应付，要想买到真正实惠又真正能起到保障作用的保险，还需有个理性的大脑，懂得分辨真伪……

1保险杀熟，专坑亲朋好友

买保险被亲戚朋友坑的案例屡见不鲜，有的人是碍于脸面不懂拒绝，有的人是因为自己不懂，听熟人说产品好，就跟风买了。花了大价钱之后，最后才发现不仅价格高昂，保障还缺失。

2不懂条款，胡乱投保

因为不懂条款，听信“什么都保”的宣传，以为“大而全”省心省事，实则“大而坑”以偏概全！

这类产品就是将很多保险捆绑在一起销售，给你造成一种保障全面还省事的错觉。但是单独拎出来分析，就会发现很糟糕，捆绑在一起，保费反而贵了好几倍。

3忽略健康告知

众所周知，投保健康险时是需要先通过健康告知，才能购买。但很多人的身体健康状况，是买不了健康险的。

买保险的最佳方式还是要先全面认识到自己的情况、所面临的风险和真正需要解决的问题，再系统性了解保险险种，最后找到适合自己性价比最高的产品。

中意一生保2021终身寿险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，中意一生保2021终身寿险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

这种想法是很好，中意一生保2021，并不适合这种办法，何出此言？？因为它的保障内容真的太让人失望了：

《「中意一生保2021」推出，这样的产品我无话可说……》

一、中意一生保2021保障内容详析

这款中意一生保2021产品最主要的保险是终身寿险，可以另外加上重疾、中轻症和中轻症豁免保障，更深层次的内容我们主要从这张图分析：

若是你对照过中意一生保2021和其他产品你会明白，这个并没有什么突出的地方。

若是非要揪出一个好处的话，大概就是投保年龄的限制比较小，但是这个优势并没有太大作用还是不可以掩护它的破绽。

1、中轻症赔付不合理

中意一生保2021的中轻症除了已交保费其他不赔付，对比其他产品，它更加在意的一个内容就是提升首次确诊（中轻症）时的保险金，这种赔付方式是十分畸形的。

如果是30万保额，那被保人首次确诊中症时，中意一生保2021可以赔付60万，同类型产品则赔付18万。

当今中症治疗介于几万到十几万之间，中意一生保2021为被保人提供了60万的赔偿金，多出那么多钱有啥用呢？

若是几年后被保人无奈又患中症，中意一生保2021设置的赔偿金只有几万块，那这笔钱就很有可能不够治病的。

这时候中意一生保2021设计的这种赔偿方式，并没有充分考虑到我们的情况。

2、被保人豁免有保障期限

平常生活中，产品都有主动设计被保人豁免这项保障，现在中意一生保2021需要额外附加，同时保障时间最多30年。

简单来说，要是小伙伴们，在前30年的保障期限内，我们没有沾病，那么，该保障义务就会终止，这样一来钱也就白白支出了，没有任何收益。

如果我们没有附加保费豁免，一旦需要申请保险理赔时，后期还是需要继续缴纳保费，这就得不偿失了。

{所以中意一生保2021重疾险-22}，中意一生保2021的这条保障内容提供的很不合适，让人不知道该如何作出选择。

那我们是否应该选择保费豁免？在此之前有详细的介绍：

《买保险是必须要选择保险豁免吗？》

3、“共享”保额

中意一生保2021玩的就是套路，很多人不知道保险公司付了重疾险之后，全残、身故时保险公司将根据当时的主险基本保额作为理赔金全额支付给保险合同受益人，并等额减少。。

表明了啥呢？譬如说：

老王买入了中意一生保2021，保额的选择为50万，又加了30万保额的重疾保障，老王在一年后检查出了癌症，保险公司将提供30万的重疾保险金赔付给他。

那老王的身故/全残保险金，就只剩下50万-30万=20万。

相比之下，中意一生保2021以后就没有之前的收益了。

二、中意一生保2021购买建议

总的来说，，中意一生保2021总体保障不够优秀，综合性价比不够高。它并不是一个最优的选择，小伙伴们可以选择保障内容更加全面的产品购买。

如果你想通过保险理财，学姐推荐你收益高、保障简单的年金险：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

写在最后

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那个，你要知道，给你打电话推销保险的，不是银行，是保险公司，他们只是借银行的资源和渠道而已，所以你要先弄清楚到底是哪家公司的保险\x0d\那第二个，每天312，那一个月不到100块，应该是一种消费险了，就是说保费是不退还的那种，这个你要清楚。\x0d\那第三个，这种电话销售保险的方式，目前在国内，相对于其他销售保险的方式来说，是比较可靠的一种了。因为电话销售是全程都有录音的，如果他和你说的跟保险合同写的不一样，造成了你的误解或者是存在欺骗，那这个保险是无效的，保险公司要全额退还你的保费，如果是你在理赔的时候才发现他说的能赔的合同里写不能赔，那要是保险公司不肯赔的话，你可以到保监会去投诉，申请听录音为证，如果确定属实，那保监会会强制要求保险公司理赔给你的。（其实无论是哪种销售方式，都有可能存在销售人员素质残次不齐的情况，不过要是保险人上门的那种的 话，他和你说的话，你都完全没有凭证的，到时候真的有欺骗什么的情况发生的话，你连个证据都没有，那更谈不上维护自己的权益了，所以有录音的还是相对安全点，至少他们在电话里不会也不敢乱说）\x0d\那第四个，就要你自己看保险内容你是不是都听懂听清楚了。要是保障范围，保障期限，理赔方式，免赔责任，缴费和续保等等（保什么，不保什么，交多少钱，怎么赔），你都清楚，而且还觉得不错，那就可以买啊，没什么不靠谱的了。

大家讨厌保险销售人员，本质上是讨厌销售人员为了自己的利益不择手段的推销的行为和态度。

从推销行为上，不管对方接不接受认不认可，一直打电话或者一次次上门，给被推销的人造成困扰。

从推销目的上，大部分保险销售人员，都是看自己的产品库里有哪些产品，卖哪些产品利润更高，来选择去推销哪个产品。而不是从客户的需求角度出发，去帮他们分析目前有哪些风险，应如何用保险的形式去覆盖风险，因此给他们推荐哪些产品。

市面上是有很多第三方保险测评专业工具的，例如小贝保险app的小贝保险测评服务，能为每个人生成专属的风险测评报告，并匹配性价比最高的保险方案。如果推销人员是依据小贝保险测评生成的计划书，去根据客户的需求去匹配推荐的保险产品，那当然就另当别论了。

我还是先做个自我介绍吧，我目前是某保险公司的业务经理。211本科，留美硕士。

我不知道大家是怎么看待保险的，保险在我看来可以从四个纬度来看。一是从财务规划的角度来看，保险是一种财务规划的方式；二从法律角度来看，保险是一种订立合同的契约制度；三从 社会 稳定的角度来看，保险是 社会 的稳定器；四从风险管理的角度来看，保险是一种有效的风险转移工具。

其实每个人在不同的时期，不同的环境下，对保险的需求也是不同的。那么保险对于不同的人在不同的时期其发挥的功能，意义也是不同的。那么如何准确的演绎出保险的功能和意义呢？这对保险代理人的要求非常之高。

一个好的保险代理人，不仅仅要理解保险条款，熟悉保险产品，这是对代理人最基本的要求，同时也要具备一定的医学知识，比如这次新型冠状病毒的发病原理，以及如何防范治疗。其次要有一定的 社会 资源，尤其是医疗方面的资源，比如平时的一些专家问诊咨询，入院办理，转院手续的安排等等。第三还要熟悉法律条款，像保险法，合同法，公司法，婚姻法，继承法，民法，刑法等等。能够全方位的为客户提供优质的服务。这样才算的上一个称职的保险代理人。中国有这样一批优秀的代理人，我们公司也有一批这样的代理人。我也一直在不断的学习和提高自己，希望未来能成为这样的代理人。

那么回归到问题本身，我提一个问题，人有没有可能生病？

那么我们除了平常的预防之外还能做点什么准备呢？首先就拿现在最高发的恶性肿瘤举例，基本前后治疗加康复费用在50万的样。我们现在能不能先准备50万放旁边什么都不做为了在未来某一天发生疾病风险的时候拿来用呢？答案肯定是可以的，但是不现实。至少我自己一次性拿不出50万现金，有的话也会放在其他投资渠道。

第二那我们每年存2万，存20多年也有50万对吧，那万一第二年就发生疾病风险我们也只有2万。而且现在很多人每年买个包可以，存两万真的很难。

第三通过保险，用几千一万撬动一笔50万，在发生风险的时候有一大笔钱。这是保险的金融杠杆作用。

当然，保险的功能远不如此，选人胜过选公司和产品，因为保险不是销售行业，而是超长期的金融服务业。因为，产品是死的，它不会说话也不会骗人，只有人才会骗人。骗人的人各行各业都有，对吗？

评论区有很多说我骗人的，发一个自己的理赔资料吧，一个客户50多岁，在家务农，儿子给其投保了一份医疗险，一年1151，去年胃癌晚期。客户本来不愿意做手术，怕给家里增添负担，在医院大树下两个儿子劝了很久有社保商保，能够报销。这才进了手术室，第一阶段花费了12万多，社保统筹报了6万6，我们报了5万7，再加26天的住院津贴7800。所以，不论其他人怎么看待这个行业和人，自己心里清楚究竟为这个 社会 贡献了什么，这就是我工作的意义。

被欺骗了保险，每年要交一万多，叹，现在的保险套路太多水太深我们老百姓根本把握不住，十年前我也买过一次每年要交6000多元，事后想想不对劲，都过了两个月了我又去把保险给退了，虽说当时损失了一半的钱我认为还是值的。首先30年后你再拿到这笔钱时:它还有今天的价值吗，再说我们每年每月还考虑着怎么去交它，真是劳命伤财得不尝失，太不值了，还有真到了你有事的时候保险公司能赔尝你吗，别做梦了，他们这样调查来调查去，最终还是因为你不符合某一条文而不能赔尝，叫你有一种欲哭无泪地感觉，因此我认为还现在当即立断把保险退了，了结一桩心事，当然这只是我个人的一点粗浅看法，大主意还是你自已拿。

是什么时候买的？签收合同是什么时候？按照监管的规定，比签收保险合同的时候开始计算，有10－20天不等的犹豫期（不同公司和产品会有差异），在犹豫期之内是可以申请全额退保的，如果超过了犹豫期，那么只能按合同载明的现金价值退保，现金价值在你的合同前面几页有详细的表格，哪一年退有多少现金价值，都一清二楚，如果是组合险种，那么现金价值表可能会不止一张，按对应的相加起来就可以了。

当然，现金价值通常是低于所交保费的，换句话说，过了犹豫期退保，会有损失，损失的比例根据不同的险种会有很大差异，有些可能一半，有些可能损失超过90%，所以，一定要慎重考虑清楚。

那么，至于为什么会被欺骗买了保险呢？如果是业务员存在事实的欺诈或者销售误导，那么是可以去监管投诉的，事实成立的话，那么保费不会有损失。

再回到开始的问题，是不是真的被欺骗了？是不相信保险，还是说已经买过同样的保险，功能上有重叠？

如果不能确定，又是在犹豫期之内，可以考虑先退了，再去了解清楚，然后再根据自己的实际情况，给自己和家人配置合理的保险方案。

至于不问缘由说什么保险就是骗人的话，现在是21世纪了，文明法制的 社会 ，就不要这么武断了，如果真的保险这个行业是骗人的话，不用各位来讨论，这毕竟还是法制 社会 ，这个国家还是在英明的政府的领导之下的，政府早就取缔了这些保险公司了，不是吗？

保险产品他只是一个金融工具，是为了解决风险管理的问题的，存在，就是合理。而为什么会有误解，大多数还是消费者没有真正理解到他的作用，而业务员又没有尽到诚信的基本原则。

打个简单的比喻：一个人去买家具，他本来需要的是一张餐桌，跑到家具卖场成交，卖家说好的，我发货给你了。最终收到的是一张椅子！不能拿来当餐桌用，那么，这个时候，买家可以说家具这个行业是骗人的吗？不能，而且，也不会，因为每个人都可以分辨哪个是餐桌，哪个是椅子。但是，换到保险产品来讲，假设我要买个医疗险，最后合同上是一个年金险，我能说保险这个行业是骗人的吗？同样不能，是卖给我这个具体产品的人骗了我。而现实，往往就是，买家不能像分辨餐桌和椅子那样去一眼分辨医疗险和年金险。然后，又因为遇到不诚信的业务员，进而把帽子扣在整个行业之上。

而怎么让每一个普通人，都能够像分辨餐桌和椅子那样简单的去分辨不同的保险，这就是我们这些诚信的从业者所需要去考虑与付诸行动的！只有当每个普通人都能正确的分辨不同保险之间的区别了，这个行业才算是 健康 了！

我也是的，保险一年要交两三万，买的时候说的瓜儿舔，蒂儿苦的。说么样好么样好，还说以后能赚多少钱，能分多少红！

结果到经济困难的时候，交两三万，没钱交，拉我买保险的保险经理，也不愿意帮一把，导致每年交两三万的保险，就那样作废了！

希望大家不要轻易听信做保险的朋友的话，多半他们都是为了拿你的业绩的，说的天花乱坠。希望一定要谨慎！如果要买，不如在网上买，支付宝上就有很多好的保险！

是什么原因想退保呢？买保险被骗了，为什么呢？是因为拒赔了呢？还是买的保险不是自己想要的样子呢？还是保费太贵了，缴费有压力了呢？可以通过减少保额，或者赠删附加险以完善自己的保单，如果还是不能达到自己的标准，那就果断退保吧！但是，如果退保后还想退保其他保险，那就先投保新的保单后，再退旧保单。

犹豫期内可以全款退保，而犹豫期后退保，则只能退保单的现金价值，此时退保损失惨重！以一个真实的案例分析。年交保费16376元，缴费年限20年:

保单年度第1年，退保金是654元

保单年度第2年，退保金是2299元

保单年度第3年，退保金是4476元

保单年度第4年，退保金是7950元

保单年度第5年，退保金是11921元

我是“黔乡周一”的周yi，很高兴回答你的问题。

针对你所说“被骗买了保险，一共要交30年，一年要交1万多，不知怎么办？”我给以下建议，希望能帮到你。

首先：我不知道你买的是什么险，是怎么签订的合同？但是保险是有犹豫期的，一般是10到15天的犹豫期，如果后悔了，在犹豫期内是可以退回保险或撤销合同的，只是需扣除一些手续费和工本费。

其次：如果是交了一两年的，也是可以退的，但是要交违约金的，所交纳的部分退不回来的，只是从此刻起，不再履行保险公司的合同义务。

最后：如果是商业医疗险的话。自己经济宽裕的情况下，也可以继续买。可能会有人说，我不是买了如职工医保或者城乡居民医保了吗？但职工医保或者城乡居民医保设有起付线和封顶线，在医院就时，如起付线是200元，医疗费用在200元以下是补偿不了的；封顶线是10000，医疗费花了15000，有5000就不再核算补偿的基数内。在这里稍谈了“职工医保或者城乡居民医保”与商保的区别，保这是国家一项惠民工程，在很多政策扶持的情况下，使得很多买不起商保的困难户得了实惠。

如果在经济允许的情况下，继续买又何尝不是给自己的人生再添一把锁，这样来得更保险。

我是“黔乡周一”的周yi，希望对你有帮助

买任何东西之前，一定要自己先去了解清楚自己是否需要，其次再去了解产品的本质和全面性。你都不了解，就买，当然容易受骗上当。很多人现在买东西都很麻木，没有概念甚至无脑。销售人员说的天花乱坠你就买买买容易上头。反过来，保险如果是商业险有经济能力可以买买买，这个没问题的。买来确实有保障作用。具体看需求

被欺骗买了保险，一共要交30年，每年一万多，怎么办？

保险，对任何人、任何家庭、任何企业来说，都是非常好的一种选择。在国外，保险的地位很高，居民居民购买保险的意识也很强。大多数居民都购买了依据自身需要的各种保险，以给未来投上一份保障。

那么，为什么在我国，保险会受到很多人的排斥，也产生许多非议呢？很重要的一个原因，就是保险从业人员的素质。特别是保险业快速发展的初期，很多没有保险知识，也没有保险意识，只是看到卖保险能够赚钱的人，通过各种关系，骗家人、骗朋友、骗客户，最终导致很多人上当受骗。所以，保险的形象也就给这些人做坏了。

近年来，随着保险业改革力度的不断加大和监管的不断加强，保险业从业人员的素质也有了很大程度的提高，过去那种利用骗的方式卖保险的已经越来越少。因此，保险受到的欢迎程度也越来越高。特别是大城市，购买保险的意识很强。

那么，为什么还会出现有人感觉被骗的现象呢？一方面，保险代理人的素质参差不齐，仍有少数素质不高的代理人，为了自己的利益，不对客户说真话。另一方面，购买保险者自身比较盲目，只听从别人怎么说，而不对情况做认真了解，最终上当受骗。

所以，要有保险意识，要善于利用保险为自己的未来买上一份保障。同时，在购买保险时，一定要多个心眼，将情况了解清楚，避免上当。至于题主所说的，被骗一事，由于没有具体情况的说明。因此，到底是真的被骗，还是自身认识有偏差，必须看到保险合同才能清楚，不能随便评论。但在没有高歌前，建议还是继续缴纳保险费为好。

你好，这个要看自己收入情况，买保险量力而行。如果一万是你一年收入纯剩余的二十分之一，我觉得应该是可以的。保险还是可以为我们财富避险的， 健康 的时候为我们可能不 健康 的做准备。毕竟谁也不能保证自己永远 健康 。

同时也看这一年交一万块保险是消费型还是终身型保险，如果消费型，那你一年走在路上身价挺高的，有点奢侈。如果是终身型，我觉得应该合理。我们还能有身体赚钱的时候，存下来的钱，一定是将来的某一天可能会用到的，或者可能为家人减轻一些负担。

30年一年一万，刚开始要开始存前5年，有点考验人，交到第6年，你就习惯了，习惯养成了，你每年就自然会为自己存下这笔钱。

这个问题，其实不难，很好解决的。

第一步，保险合同都有一个犹豫期，一般在十到十五天，在这期间是可以退保的，没有任何损失。

第二，如果过了犹豫期，保险合同的条款跟业务讲解介绍的不一致，可以致电保险公司客服，陈述事实，要求全额退保。一般情况下，如果你是被骗了，保险公司是会全额给你退的。如果协商无果，你可以态度强硬一点，表示要到银保监会投诉，也会给退了。

第三，如果保险公司还是不给全额退保，你可以联系银保监会，投诉保险公司，销售欺诈消费者，一般到不了这一步。

最后就是，上述方法都解决不了，那就只能割肉，忍痛退保，这种只会退现金价值，损失一部分金钱了。

以上就是我的建议，希望对你有所帮助。