“不上班，就没有钱”:教你四步实现财务自由

实现财务自由，几乎是所有人的梦想。实现财务自由之后，我们再也不用为了生存上班，可以去做真正感兴趣的事情；可以去想去的地方旅游；可以随心所欲的购物等。总之，只要实现了财务自由，我们就可以过上真正想要的生活。

那什么是财务自由？

财务自由，不是指一个具体的金额，而是一种无须为了生活开支努力工作的状态。换句话说，我们即使不上班，也可以用其他收入支付日常开支。

实现财务自由之后的生活十分美好，实现财务自由很难，但并不是不可能。当我们确定了实现财务自由的目标，就为改变拉开了帷幕。

每个人的月薪是不同的，有人月薪三千，有人月薪十万。出现差异的原因是每个人的能力不一样，也就是可控领域不一样。可控领域越大，你获得的回报越多。

《实现财务自由》一书提出了四种拓宽可控领域的方法:

1脱离舒适的环境

长期沉迷在舒适的环境里，最后会变成温水里的青蛙，永远也跳不出来。

在工作上，不满足于已经掌握的技能，不断学习的人，才有升职加薪的可能。

舒适的环境，可以带来安全感。然而，世界是变幻莫测的，我们唯一能确定的就是不确定性。只有脱离舒适的环境，不断优化自己的人，才能有效应对不确定性。

2在解决问题中成长

每一个新的问题，都出现在我们的可控范围外。解决新的问题，就可以拓宽可控领域。

遇到问题时，有两种态度。一种是积极应对，把困难当成成长的机会；另一种是消极退缩，把问题当做麻烦。而积极应对，才是强者的姿态。

每一个问题背后，都深藏着新的成长机会，善于抓住机会的人走得更快更远。

3用正确的方式提问

提问可以反映一个人的水平，不当的提问方式，影响职场命运。

遇到问题时，有些人会问“为什么”，为什么背后是找借口。比如，领导给你安排一项任务，有些人会问为什么是我？心里感到不平衡，于是开始抱怨，对待工作很敷衍，结果可能被新人替代；而有些人会问“怎么做”，积极寻找对策，最后出色地完成任务，受到老板的赏识。

问“怎么做”的人，在完成任务过程中不断蜕变，久而久之，他们可以站到更高的位置。

4扩大个人范畴

个人范畴可以理解为所有影响你的事物、你感兴趣的事物和对你而言重要的事物。

比如，有些职场人士把自己定位为打工者，那他可控的范围比较小；有些职场人士把自己定位为管理者，他不仅完成本部门的任务，还考虑公司的发展方向，关注行业的动态等，那他可控领域就比较大。

你的可控领域越大，越能掌控自己的生活。

1拥有明确的目标

我们的终极目标是实现财务自由，这个大目标可以拆分为多个阶段性的小目标，比如，在一年内，我要挣10万元。当你明确了自己的目标，就跨出了走向财务自由的第一步。

《实现财务自由》一书提出我们应该为自己定一个大目标，因为目标越大，问题相对就小。在实现目标的过程中，难免会遇到各种难题。而大目标犹如一盏明灯，指引你克服重重困难，勇敢前行。

明确目标后，将目标画面化，即把目标在头脑中转化成一幅画。

在《实现财务自由》一书中，作者博多·舍费尔举了一个例子，一位男士之前是一名模具工，后来，他得到了一张照片，照片上的是他们公司年薪百万的精英。他把其中一人的照片裁剪下来，然后贴上自己的照片，想象自己是他们中的一员。重复想象多次后，他非常渴望实现这个目标。于是制定了实现目标的规划，然后一步步执行。六年后，他成为了公司的高层。

将目标画面化，能够帮助你坚定信念，释放巨大的能量实现目标。

2找到一名教练

教练也可以理解为导师，指能够给你提供专业的指导，激发你潜能的人。

股神巴菲特能取得这么大的成功，除了自身的努力，还与他的导师息息相关。

巴菲特说:“我是百分之十五的费雪，百分之八十五的格雷厄姆。”

格雷厄姆被公认为“财务分析之父”，他的证券分析学说是华尔街人心中的《圣经》，巴菲特看到格雷厄姆的新书《聪明的投资者》后，感觉看到了一束光。他立马前往哥伦比亚商学院，跟随格雷厄姆学习证券投资，后来成为格雷厄姆最得意的门生。费雪是教父级的投资大师，他对巴菲特也有很深的影响。其实，查理·芒格对巴菲特也有很大的影响，他给巴菲特带来全新的视角。名师出高徒，巴菲特在名师们的指导下飞速成长。

普通人自然无法和巴菲特一样，找到传奇般的人物当导师。但我们可以找到比自己优秀很多的人，然后想办法让他们当自己的教练。比如听名人的讲座、请求有人脉的朋友帮你介绍成功人士、加入大V的社群等。

随着互联网的飞速发展，我们接触优秀人士的机会大大增加了。跟着导师学习，就能少走很多弯路，从而加速实现人生目标。

3用副业赚钱，扩大收入来源

在竞争激烈的当今社会，副业已经成为我们的刚需。在疫情期间，不少人更是感觉到了副业的重要性。即使宅在家，副业也可以为你带来收入。

如何才能找到适合自己的副业？在《副业赚钱》一书中，作者Angie提出了副业赚钱的五种组合方法，我将为大家重点介绍其中三种:

铁饭碗+兴趣爱好组合

这种组合适合有相对稳定的工作、时间比较充裕的人，比如事业单位工作人员、公立学校教师等。在工作之余，努力探索自己的兴趣爱好，兴趣爱好可以多种多样，比如写作、做美食等。做自己热爱的事，才能长时间坚持。

体力+脑力的组合

这种组合方式，有利于平衡体力和脑力，促进身心健康。

程序员、财务人员等的工作十分费脑，可以发展以体力为主的副业，比如健身教练等。以体力为主的副业，可以缓解脑力工作带来的紧张感，促进工作和生活的平衡。

写作+教学+咨询的组合

这种组合方式需要我们逐渐进阶，在初级阶段，通过写作分享自己的观点。当写作水平提升到高度后，可以开展教学，通过说的方式进一步扩大自己的影响力。最后，再通过咨询的方式变现。

当你把自己打造成知名的个人品牌时，就可以在相应的平台（比如在行）开展咨询业余。比如，萧秋水在《知识变现》一书中提到，她用在行一年多赚了十多万。

找到副业，就能扩大收入来源，在生活中多一份从容。

4合理投资，增加被动收入

学会投资，就能拥有被动收入。巴菲特说，如果你没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法，你将一直工作到死！正确投资，用钱生钱，相当于拥有一台赚钱机器，避免沦为赚钱机器。

首先，趁早储蓄

越早储蓄，越能发挥复利的威力。爱因斯坦认为，复利是人类历史上的第八大奇迹。

复利是什么？举个例子，假如你拥有10000万，购买了年化收益率为10%的理财产品，那么一年后的利息为1000元，此时的投资金额为11000元，一年后的利息为1100元，利息逐年增加。

本金越多、投资年限越长，总金额越多。

也许你可能会说，你每个月的工资比较低，没有多余的钱用来储蓄。然而，无论工资多低，我们都可以拿工资的10%用来储蓄，少用10%不会对生活造成很大的影响，却可以帮助我们养成储蓄的好习惯。

其次，用资产组合，实现低风险高收益

一般人认为，在投资过程中，收益越大，风险越大。

其实，实现低风险高收益的途径之一是进行资产配置。

资产配置可以理解为把钱分散，然后投资在不同种类的资产或者不同类型的资产中。

资产配置可以想象成把钱放入两个水桶——安全水桶和风险水桶。这是《钱:7步创造终身收入》一书提到的两个概念。安全水桶中放的是收益低，但是安全可靠的投资，比如余额宝、债券等。风险水桶里放的是收益高，风险高的投资，比如股票、期货等。

你的资产配置比例，取决于你所处的人生阶段和抗风险能力。如果你只有二十多岁，还有很多的时间创造财富，那你可以加大风险水桶中的投资比例；如果你抗风险的能力比较强，愿意承担更多的风险，那也可以放更多的钱到风险水桶。

安全水桶里的投资，可以平衡风险水桶里投资的波动性；而风险水桶里的投资，可以提升总体的收益。资产配置，可以让你实现高收益的同时，把风险控制在能够承受的范围内。

实现财务自由很难，但并不是不可能。确立财务自由的大目标，有利于拓宽我们的机会意识，从而抓住更多的机会，提早过上理想的生活。

1、煎饼摊自由

吃煎饼想加几个蛋就能加几个月入3K就能做到

2、买菜自由

买菜只选喜欢的，不必考虑菜价月入5K就能做到

3、会员自由

追剧从不看广告，爱优腾芒全充月入8K就能做到

4、工作自由

看老板不爽，说走就走月入3w就能做到

5、包包自由

香奈儿爱马仕新品全拿下月入5w就能做到

6、旅行自由

世界那么大，想去哪立马出发月入10w就能做到

7、车子自由

买车不看价格，喜欢就提走月入20w就能做到

8、房子自由

别人考虑首付，你烦恼的是买几套月入50w就能做到

9、时间自由

花钱买别人的时间月入ow就能做到

3步带你实现终极财务自由

1、盘点收入来源

你现在有几种收入来源，月收入多少，在财务自由的第几个阶段

2、提高理财认知

3、管理好4笔钱

1活钱管理

满足日常生活的钱，随存随取

2稳健理财

有特殊用途，但不需要随时取用的钱，建议持有半年以上

3保险保障

防范意外风险的钱，建议持有1年~终身

4长期投资

留给未来的钱，建议持有3年以上

财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。

简单地说，一个人的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。

比如：如果你每月的开支是一千元，而你能每月获得一千零一元，且无需劳心劳力干活所挣来，那你就已经达到这种人人都羡慕的财务自由了。

财务自由用公式来表达就是:财务自由=被动收入>花销。

财务自由不是拥有百万千万美元，而是感觉到自由，了解你自己和你自己所拥有的，知道即使明天因为生病或是公司裁员你丢了工作，你也不会有大麻烦，仍旧可以舒适地生活一段时间，不必发愁立即找工作。

等你年老退休时，也许你的生活不算豪华奢侈，但你可以生活得很舒适，不会欠账。偶尔出去旅行，能自给自足。等你去世的时候，你留给家庭的财富会超过你原本拥有的。

如何实现财务自由

开源是指创造多收入来源，主要通过努力工作，以及钱生钱（投资）来实现，比如，除了上班之外，创新创业，发展副业；把手中剩余资金进行合理的投资，购买一些股票、基金、国债，或者一些比较稳健收益的理财产品，创造收益。

节流是指学会预算生活，尽量减少支出。我们要学会去判断自己的消费行为是否必需，去判断是否能进行这次消费行为，不要随意支出，肆意消费，成为一个不理智“购物狂”。按照自己所在城市、所处环境和个人的状态去对每个月的支出做出预算计划，并且要预留特殊支出。

非常重要，财务自由，财产独立化，意味着你不用看别人的眼色，在你累的时候，伤心的时候，决定你能出去散心，购物，还是躲在小屋里独自流泪，资本主力现实化，财富自由意味着你可掌控的资金有多少。

财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。

财务自由仅仅适用于少量人口，如果绝大多数人都试图达成财务自由，那么该系统将不可避免地崩溃。该理论认为财务自由所依赖的被动收入，来源于其他人的主动收入。

中文名

财务自由

外文名

Financial freedom

标准原则：

创造资产减少负债管理日常开支

被动收入来源

出租物业 股息或基金分红

公式表达

财务自由=被动收入>花销

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实现自由原则被动收入出租物业基本介绍现实意义

概念

如果你每月的开支是一千元，且你能获得一千零一元无需劳心劳力干活所挣来的被动收入的话，那你就已经达到这种人人都羡慕的财务自由了。本例中的这一千元被称为“临界点”。

一旦突破这个临界点，只要不发生什么重大的灾难，你就可以不用干活也能生活下去，当然如果你喜欢你的工作也可以继续干下去，或者你可以选择你自己真正喜欢做的事，而不是为生活所迫地做那些你不乐意却又无可奈何要做的事。

一套用于出租盈利的物业才是资产，因为它完全归你所有，每月产生的收入抵消了你交纳的物业税后还有盈余。而你自己住的房子就不再是资产，因为你还要为它负担抵押贷款以及因此产生的贷款利息，即使还清了抵押贷款和贷款利息，你仍然要承担房屋的维护、物业税等项目开支

首先，我们需要考虑到生活费的多样性和不断上涨的成本。每个人的生活费用因地区、生活水平和个人需求而异。房租、食品、交通、医疗保健和其他日常开支都需要被考虑在内。然而，这些费用经常上涨，而我们的薪水并不一定能够跟上。在经济不稳定和通胀的影响下，普通打工人每个月努力赚取足够的钱来满足生活费需求变得更加困难。

其次，我们还要考虑到收入的限制。普通打工人的收入通常受到职业类型和工作经验的限制。许多人可能从事低薪的劳动力工作或临时工作，而这些收入往往无法满足生活费用的要求。即使我们努力工作和提高技能，要获得更高的薪水也需要时间和机会。因此，每个月实现生活费自由对许多人来说可能只是一个遥不可及的目标。

第三，我们不能忽视生活中的意外和紧急情况。生活总是充满着不可预测的变数，如突发的医疗费用、车辆维修或其他突发事件。这些意外开支可能会给我们的财务状况带来巨大的冲击，使我们更难实现每个月的生活费自由。在面对这些不可预测的情况时，我们往往不得不借贷或者削减其他开支，进一步延缓我们实现财务自由的进程。

此外，我们还要考虑到消费文化和物质欲望的影响。现代社会的消费文化让我们不断感受到购买新产品和追求时尚的压力。我们很容易被广告和社交媒体上的消费主义理念所影响，导致我们的开支超出了实际需要。控制消费欲望并制定明智的消费习惯对于每个月实现生活费自由至关重要，但这并不是一件容易的事情。

最后，我们也要承认经济和社会的不平等现象。财富分配的不均衡和社会阶层的差距使得普通打工人更难实现每个月的生活费自由。富人更容易获得更好的工作机会、高薪职位和财务支持，而穷人则面临更多的经济困境和限制。这种不平等现象导致了贫富差距的扩大，使得普通打工人更难摆脱经济困境，实现每个月的财务自由。

最重要的是要保持积极的心态和耐心。实现生活费自由不是一蹴而就的过程，它需要时间、努力和坚持。我们可能会面临挫折和困难，但我们不能放弃。保持积极的心态，相信自己的能力，不断学习和成长，努力迈向每个月实现生活费自由的目标。